НПФ размещал пенсионные средства не в те активы

Банк России активизировал борьбу с финансовыми группами, которые используют пенсионные накопления граждан для латания финансовых дыр родственных структур. Во вторник регулятор аннулировал лицензию НПФ "Благовест", который был связан с Дил-банком. ЦБ был явно недоволен большой долей ипотечных сертификатов участия в активах НПФ, а также размещением средств на брокерском счете в родственном банке.

В минувший вторник Банк России отозвал лицензии у трех пенсионных фондов, не вошедших в систему гарантирования: "Благовест", "Тихий Дон" и "Гарант-Проф". "Благовест" из них был самым крупным (40-е место по пенсионным накоплениям, объем свыше 3 млрд руб.). Лицензия была отозвана из-за нарушения фондом требований законодательства в части распоряжения пенсионными накоплениями, а также из-за неисполнения предписаний регулятора.

О том, что в НПФ не все обстоит благополучно, стало известно летом этого года, когда сразу два рейтинговых агентства понизили ему рейтинг. "В июне "Благовест" отказался от продления договора. Как нам пояснили, это было стратегическим решением. Мы понизили рейтинг выхода с А+ до А- в связи с тем, что в конце мая компания перевела средства по переходной кампании, что повлияло на размер активов",— отмечает руководитель аналитического управления Национального рейтингового агентства Карина Артемьева. За второй квартал пенсионные накопления фонда сократились почти на 800 млн руб., или более чем на 21%. В июле агентство RAEX ("Эксперт РА") понизило рейтинг надежности НПФ "Благовест" с уровня А со стабильным прогнозом до уровня B++ и установило негативный прогноз. Помимо указанной рейтинговое агентство отметило еще ряд причин, начиная с невозможности оценить структуру и финансовое состояние собственников фонда и заканчивая невозможностью определить качество активов. В частности, директор по корпоративным рейтингам RAEX Павел Митрофанов отметил, что почти половина активов была размещена на брокерских счетах инвестиционной компании "Новый Арбат", не имеющей рейтингов. Также трудности в оценке возникли и с ИСУ, которые занимали 35,4% в структуре пенсионных накоплений. Отмечалась также и низкая диверсификация структуры управления резервами, поскольку доля управляющей компании "Садко Финанс" составила 89,5%. В понедельник, то есть за день до аннулирования лицензии "Благовеста", ЦБ ввел для УК запрет на осуществление ряда операций с имуществом пенсионных фондов. Аналогичная ситуация наблюдалась с пенсионными фондами финансовой группы Анатолия Мотылева, лицензии которых были отозваны три месяца назад (см. "Ъ" от 4 августа).

"Новый Арбат" и "Садко Финанс" действовали в интересах Дил-банка, структурами которого были приобретены несколько лет назад. К 2012 году в интересах кредитной организации было куплено пять НПФ: "Благовест", "Стайер", "Персональная пенсия", Московский городской НПФ и "Новый век". В ходе реорганизаций три НПФ присоединились к "Благовесту", а "Новый век" сохранил независимость. Судя по информации, размещенной на сайте "Нового Арбата", ее брокерский счет был размещен в Дил-банке. По словам источника "Ъ" в управляющей компании, именно это не понравилось регулятору, который настойчиво требовал устранить нарушение, однако это сделано не было. "Из баланса банка видно, что летом произошло торможение объема привлеченных банковских вкладов,— отмечает аналитик рейтингового агентства "Русрейтинг" Евгений Славнов.— Не исключено, что в это время ЦБ вводил в банке ограничение на привлечение вкладов". Кроме того, в августе этого года ЦБ проводил в кредитной организации внеплановую проверку. "ЦБ в последнее время пристально следит за банками, у которых в активах большая доля корпоративных кредитов, а в пассивах — вкладов физических лиц",— поясняет Евгений Славнов. Он отмечает, что за последний год у банка существенно (с 600% до 700% при максимально допустимых 800%) вырос норматив Н7, определяющий риски по крупным кредитам. На грани балансирует и норматив Н1, который опустился к октябрю до 10,15% при минимальном значении 10%.

Получить комментарий в самой кредитной организации не удалось, поскольку пресс-служба в ней отсутствует.

Анна Каледина