Схемы обхода ограничений по вкладам возрождаются в банках

Старая схема по обходу банками ограничений ЦБ по вкладам путем дарения вкладчикам своих акций может возродиться. Вслед за первопроходцем — Мособлбанком, использовавшим ее в 2011 году,— этим методом, судя по всему, воспользовался банк "Балтика". И хотя официально он санкции не комментирует, а схему не признает, у экспертов и участников рынка лишь один вопрос: повторение истории — это грубое нарушение банка или надзорный недосмотр регулятора?

Жалобы клиентов банка "Балтика", которые не смогли открыть депозит или пополнить уже существующий вклад без получения в подарок от банка его акций, появились на днях на банковских форумах banki.ru и mbkcentre.ru. В колл-центре банка подтвердили: открытие новых депозитов и пополнение старых (более 8 млрд руб.) с 3 ноября производится только при личном обращении в банк, во время которого банк дарит клиенту акцию. В пресс-службе банка объяснили: "В части повышения лояльности к клиентам проходит акция, приуроченная ко дню рождения банка". Срока действия акции там не уточнили.

Дарение акций широкой общественности при открытии вклада — нестандартная практика. До сих пор к ней прибегали лишь банки, столкнувшиеся с ограничениями ЦБ на привлечение средств граждан (в разных формах вводится из-за рисков для кредиторов и вкладчиков), пользуясь тем, что привлечение средств во вклады от акционеров при подобных ограничениях возможно (для владельцев это самый быстрый способ поддержать банк). Первым известным случаем использования таких схем стала история Мособлбанка, активно дарившего акции рядовым вкладчикам в 2011 году и в итоге в 2014-м санированного. Тогда ЦБ даже обещал поменять формулировку предписаний — так, чтобы размещать в банках с ограничениями на вклады депозиты могли лишь действующие акционеры с существенными долями.

Преследовал ли банк "Балтика" цели обхода ограничений ЦБ, равно как что намерен делать регулятор, выяснить не удалось: в ЦБ не комментируют действующие банки. В самом банке на вопрос о наличии предписаний ЦБ сообщили: "Информация по действующим мерам воздействия ЦБ в отношении банка только для служебного пользования".

По словам источников "Ъ", знакомых с ситуацией, для банка введены ограничения по операциям с физлицами из-за качества активов. Косвенно это подтверждается и в отчетности. Объем вкладов в рублях с января по 1 августа в основном рос с небольшими колебаниями, увеличившись на 40%, до 7,1 млрд руб. Однако с 1 августа рост рублевых вкладов прекратился, а объем средств на 1 октября составлял уже 6,98 млрд руб. Кроме того, 6 ноября "Балтика" не выполнила вторую часть ряда сделок репо, за что получила официальное предупреждение от Московской биржи. Похоже, у банка перекрыт доступ к валютной ликвидности — в колл-центре сообщили, что открытие вкладов в инвалюте не осуществляется. При этом, по информации на портале e-disclosure.ru, банк активно проводит операции по покупке-продаже иностранной валюты в безналичной форме в объемах свыше 5% от активов. Причем делает это преимущественно с близкими к нему банком "Енисей" и Н-банком, с которыми ранее планировал объединяться (этого не произошло, по словам источников, из-за несогласования сделки ЦБ, по официальной версии, из-за смены стратегии). Рейтингов у банка нет, последний был отозван в апреле прошлого года. Однако еще в ноябре 2014-го НРА отмечало рискованную кредитную политику (51,7% кредитного портфеля на 1 ноября относилось к трем-пяти категориям качества).

Участники рынка разошлись во мнении, о чем сейчас идет речь,— о нарушении банком требований регулятора или о надзорной недоработке последнего. "Как правило, если ЦБ вырабатывает какой-то подход в формулировке предписаний, то он его придерживается по отношению ко всем игрокам, другое дело, что банки могут под прикрытием якобы неправильной трактовки осознанно идти на нарушение требований ЦБ",— говорит партнер "Яковлев и партнеры" Игорь Дубов. Впрочем, ряд опрошенных аудиторов не помнят в последнее время в соответствующих предписаниях ЦБ анонсированных ранее оговорок по крупным акционерам.

Ольга Шестопал