Упрощенная процедура

Экспресс-лизинг предполагает ускоренное рассмотрение заявки и упрощенный набор документов. Это приводит к дополнительным рискам для лизингодателя, поскольку он не может досконально проверить финансовое состояние клиента. Минимизировать потенциальные потери лизинговые компании стараются, повышая сумму аванса до 40% и ставку на 1-3%. Однако, несмотря на более жесткие условия и кризис, популярность экспресс-продуктов продолжает расти. Спрос на них обеспечивает в основном средний и малый бизнес. Участники рынка надеются, что тенденция сохранится в среднесрочной перспективе. Эксперты же считают, что востребованность формата заставит лизинговые компании более тесно сотрудничать с поставщиками, что обеспечит клиентам более выгодные предложения.

Экспресс-обслуживание на рынке лизинга — это упрощенный пакет документов и минимальный срок рассмотрения заявки. Андрей Писаренко, генеральный директор "Элемент Лизинга", напоминает, что в зависимости от компании пакет документов может включать в себя от 3 до 6 наименований, а время рассмотрения заявки — колебаться от 15 минут до одного рабочего дня. Лимит финансирования, по оценкам экспертов, составляет 10-12 млн руб. на одного заемщика.

Отдельные игроки рынка устанавливают на свои экспресс-продукты и более высокие лимиты. Как рассказал генеральный директор "Газпромбанк Лизинга" Максим Агаджанов, в компании с 2013 года успешно работает программа "Стандарт", по которой лизингополучатель может рассчитывать на финансирование до 300 млн руб. сроком на пять лет. При этом авансовый платеж составляет всего 10% от стоимости имущества.

Таким образом, клиент проходит минимальную оценку финансового состояния. Такая упрощенная процедура грозит лизингодателю повышенными рисками, поэтому компании стараются их компенсировать, увеличивая ставку и размер первоначального взноса.

Как говорит Иван Спицкий, заместитель директора по корпоративным продажам и продажам малотоннажных автомобилей "Панавто" (официальный дилер "Мерседес-Бенц"), ставка удорожания по экспресс-продуктам выше на 1-3%, а размер первоначальных вложений (аванса) составляет более 30%. "Кроме того, на сделки по этим программам могут налагаться дополнительные обременения в качестве обеспечения, к примеру, личное поручительство собственника бизнеса",— добавляет эксперт.

Поскольку лизингодатель берет на себя риск за предмет лизинга, он старается предоставить в экспресс-формате высоколиквидное оборудование — в большинстве случаев недорогие легковые автомобили (до 5 млн руб.). "Данный вид имущества имеет развитый вторичный рынок, и в случае изъятия его довольно просто реализовать с минимальными потерями. График лизинговых платежей обычно формируется так, чтобы в любой момент рыночная стоимость предмета превышала остаток финансирования",— поясняет Дмитрий Зотов, генеральный директор "Трансфин-М".

Однако у лизингодателя по-прежнему остается возможность снизить конечную стоимость продукта для клиента. По словам Дмитрия Зотова, лизинговые компании зачастую могут получать большие скидки от поставщиков. Кроме того, действует программа субсидирования аванса для лизинга автотранспорта российского производства, что также делает приобретение техники экспресс-способом более доступным.

Формат экспресс-лизинга приводит к тому, что он наиболее востребован клиентами из среднего и малого бизнеса. "Поэтому каждая лизинговая компания, которая активно работает с этой категорией клиентов, разрабатывает собственный экспресс-продукт",— говорит Галина Майер, управляющий директор "Райффайзен-Лизинга". Как отмечает господин Зотов, барьер входа на рынок розничного лизинга ниже, чем в сегмент корпоративных сделок, поэтому компаний, предлагающих экспресс-продукты, в разы больше. "В этом году конкурентная ситуация могла измениться только в части сокращения или даже полной остановки деятельности небольших независимых компаний и компаний при частных банках",— отмечает эксперт.

Несмотря на кризис, сегмент рынка экспресс-лизинга будет активно развиваться и расти в объемах, убеждена Ольга Кириллова, директор управления организации продаж Сбербанка. Большую часть рынка займут те лизинговые компании, которые смогут создать разветвленную сеть розничных продаж, считает эксперт. "По первым результатам расширения географии продаж компании "Сбербанк Лизинг" в сети Сбербанка мы видим возрастающий спрос на лизинг со стороны корпоративных клиентов банка",— говорит госпожа Кириллова. Объем экспресс-лизинговых продаж в "Сбербанк Лизинге" по итогам первых 9 месяцев 2015 года превысил аналогичный показатель прошлого года на 50%. Рост отмечают и в "Экспресс Лизинге": по данным Андрея Писаренко, если по итогам 9 месяцев 2014 года доля экспресс-продуктов в портфеле компании составляла 9,8%, то за этот же период 2015 года она достигла 15%.

Рост спроса эксперт объясняет тем, что возможность приобрести технику для своего бизнеса гораздо быстрее, чем с помощью стандартного продукта, имеет большое значение для предпринимателей — особенно в кризис, когда, например, простой во время замены автопарка недопустим. Кром того, экспресс-оформление выбирают успешные и крупные компании, которые хотят сэкономить время, затрачиваемое на сбор документов и их рассмотрение.

Среди тех, кто целиком ориентирован на экспресс-продукты,— автолизинговая компания "КОНТРОЛ лизинг": 100% ее линейки занимает именно этот формат. "По полному пакету документов юридическим лицам мы выдаем решения в течение одного рабочего дня, при авансе от 40% — за четыре часа без анализа бухотчетности клиента",— рассказывает генеральный директор компании Дмитрий Тимофеев. Физлица могут рассчитывать на решение в течение одного рабочего дня и выкуп автомобиля у автодилера в течение двух-трех дней.

Аналогичный объем аванса — 40% — как способ минимизировать риски используют и в "Панавто". Таково условие при оформлении экспресс-лизинга на 12-60 месяцев с максимальной суммой 5 млн руб. (подходит для автомобилей). При этом лизингополучатель предоставляет минимальный пакет документов, а срок рассмотрения составляет три рабочих дня.

В компании CARCADE, которая специализируется на розничном лизинге легковых автомобилей и LCV, решение по заявке принимается в течение нескольких часов, от клиента на стадии оформления сделки достаточно двух копий документов — паспорта и свидетельства о постановке на учет в налоговом органе), выдача автомобиля в дилерском центре возможна уже через два рабочих дня после обращения. Первоначальный взнос составляет от 30%, максимальное финансирование — до 12 млн руб.

Наконец, в "Элемент Лизинге" предлагается экспресс-продукт "Лизинг по трем документам" для автомобилей марки "ГАЗ". Воспользоваться им могут юрлица и индивидуальные предприниматели, а также стартапы. Одобрение сделки занимает от 15 минут, поручительство не нужно. Документы — копия паспорта руководителя, согласие на обработку персональных данных физического лица/контактного лица, карточка основных сведений (банковские реквизиты) лизингополучателя.

В компании "Европлан" экспресс-лизинг предлагается в филиалах, расположенных в 27 регионах России, оформить можно грузовой или легковой автомобиль. Требование к заявителю — срок регистрации бизнеса лизингополучателя должен составлять не менее двух лет.

Участники рынка экспресс-лизинга рассчитывают, что спрос на их услуги продолжит расти в среднесрочной перспективе. По мнению Максима Агаджанова, сегодня на рынке лизинговых экспресс-продуктов наблюдается отложенный спрос, что позволяет с оптимизмом смотреть в будущее. Тем более что во многих европейских странах большая доля ликвидного имущества — легковых и коммерческих автомобилей, строительной и спецтехники — реализуется именно при помощи экспресс-лизинга.

Как полагают эксперты, сыграет роль и гибкость лизингодателей, а также рост популярности продукта у представителей малого и среднего бизнеса, о чем свидетельствует и то, что сумма лизинговой сделки год от года уменьшается. Со своей стороны, лизинговые компании и поставщики будут еще более тесно сотрудничать, что обеспечит их клиентам более выгодные условия предложений и повысит их востребованность.

Мария Карнаух