Страховку заплатят по низкому курсу

Резкое ослабление рубля привело к парадоксальной ситуации в лишившемся лицензии Внешпромбанке: его кредиторы второй и третьей очереди оказались в более выгодном положении, чем вкладчики. Дело в том, что валютные вклады в рамках страховки будут компенсированы в рублях по курсу на 22 декабря 2015 года. С держателями прочих валютных обязательств банка расчет будет произведен по курсу на день отзыва лицензии, 21 января, а за месяц доллар подорожал более чем на 10%. Правда, на расчеты с кредиторами денег в банке может не хватить.

После того как в день отзыва лицензии у Внешпромбанка (ВПБ), 21 января, Агентство по страхованию вкладов (АСВ) приостановило выплаты вкладчикам банка, держатели валютных вкладов посчитали, что теперь их компенсация будет рассчитана по курсу на 21 января, а не на 22 декабря, как это было изначально. За этот период доллар подорожал к рублю на 11,5%, а евро — на 12,3%. В АСВ приостановление выплат никак не объяснили, пообещав возобновить их 22 января. Впрочем, ЦБ в сообщении об отзыве лицензии у ВПБ подчеркнул, что валютные вклады будут рассчитаны по курсу на 22 декабря. Именно в этот день ЦБ ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов, что стало основанием для страхового случая. Однако те вкладчики, которые не забрали вклад из банка, смогут претендовать на проценты в размере 2/3 ставки рефинансирования (за период с 22 декабря до 21 января, сейчас 11%) в рамках процедуры банкротства как кредиторы первой очереди.

Однако компенсации не по всем обязательствам банка в валюте будут пересчитаны в рубли по курсу на 22 декабря 2015 года. Этот курс относится только к вкладам и счетам предпринимателей (в пределах страховой суммы 1,4 млн руб.), то есть обязательствам, которые сейчас погашает АСВ. Согласно отчетности ВПБ на 1 декабря 2015 года, их объем составлял чуть более 72 млрд руб. Однако около 40% всех вкладов приходилось на 20 крупнейших вкладчиков, так что страховая ответственность АСВ, по примерным оценкам, должна составить менее 45 млрд руб. Какая доля из них в валюте, не раскрывалось. Компенсации держателям других валютных обязательств банка будут рассчитаны по курсу на 21 января 2016 года.

Коллизия связана с тем, что по закону "О страховании вкладов" страховым случаем является как мораторий на удовлетворение требований кредиторов, так и отзыв лицензии. "Однако по смыслу закона прекращение моратория и отзыв лицензии не отменяют наступление страхового случая с момента введения моратория 22 декабря 2015 года,— указывает юрист правового бюро "Олевинский, Буюкян и партнеры" Иван Федоткин.— Новый страховой случай не наступает". Общий объем обязательств банка на 1 декабря составлял 264 млрд руб., из них эквивалент 126 млрд руб. — валютные, и, соответственно, около 80% обязательств не относятся к страховой ответственности АСВ и будут погашены в процессе банкротства банка. "В отношении этих обязательств, если они номинированы в валюте, будет действовать курс на дату отзыва лицензии — 21 января,— отмечает партнер "Яковлева и партнеров" Игорь Дубов.— Потому что это уже удовлетворение требований кредиторов после окончания действия моратория, и к ним понятие "страховой случай" не относится".

Но это преимущество, которое благодаря взлету курса валюты, казалось бы, в случае с ВПБ получили кредиторы второй и третьей очереди, с высокой вероятностью будет лишь теоретическим. Согласно оценкам ЦБ, "живых" активов у ВПБ (за счет реализации которых можно частично погасить обязательства банка) всего 25 млрд руб. То есть даже по самым оптимистичным оценкам, за счет этих средств могут быть погашены не более 11,5% задолженности перед кредиторами второй и третьей очереди.

Юлия Локшина