Контроль за борьбой с отмыванием будет смягчен

ЦБ готов смягчить требования к контролю банков за клиентами. После ужесточений, которые были внедрены за последние годы в сфере противодействия отмыванию и легализации, регулятор пошел и на определенные послабления — в части операций, подпадающих под обязательный контроль, а также доступа к базам госорганов для идентификации клиентов.

В распоряжении "Ъ" оказался проект поправок к двум законам — антиотмывочному 115-ФЗ и закону о госрегистрации юрлиц и индивидуальных предпринимателей. Проект, по сведениям "Ъ", был подготовлен в ЦБ на основе предложений банкиров и разослан для ознакомления участникам рынка. Как следует из поправок, они преимущественно упрощают взаимодействие банкиров с Росфинмониторингом.

В частности, предлагается освободить банки от формирования сообщений по сделкам с недвижимостью, драгметаллами, выплатам страховок, лизинговым сделкам и др. Теперь банки будут уведомлять службу лишь о самих операциях по списанию и зачислению средств в рамках таких сделок. Сейчас банки должны собирать информацию о самой сделке (получение подтверждения от регистрирующего органа о факте перехода права собственности и сбор большого объема информации по ней, в основном в ручном режиме). Операция по сделке — это непосредственно движение средств по счету клиента, и отслеживать их, а значит, и информировать Росфинмониторинг можно автоматически. Следить за самими сделками и информировать о них Росфинмониторинг будут только профильные финансовые организации (за отслеживание сделок с драгметаллами будут ответственны ломбарды, за выплату страховок — страховщики и т. д.). "По сути, речь идет о разграничении репортинга среди участников рынка в зависимости от их компетенции",— поясняет сопредседатель комитета АРБ по вопросам ПОД/ФТ и комплаенс-рискам Алексей Тимошкин.

Кроме того, из-под контроля выводятся сделки банка на межбанковском рынке. "До сих пор вопрос о том, нужно ли информировать о межбанковских сделках на суммы свыше 600 тыс. руб., был дискуссионным, поправками он снят, что снижает нагрузку на банк",— отмечает один из собеседников "Ъ". Еще одно послабление связано с поправками к Гражданскому кодексу, которые вынудили многие организации поменять форму собственности на ПАО. Сейчас такая реорганизация, по сути, делает компанию новой, что обязывает банк информировать о ее финансовых операциях на суммы свыше 600 тыс. руб. Теперь реорганизация юрлица в форме присоединения или преобразования под этот случай не подпадает.

Несмотря на общую либеральную направленность проекта, одно ужесточение он все же содержит. Речь идет о сделках по предоставлению беспроцентных займов. По мнению экспертов, это направлено на борьбу с коррупцией. Если действующий закон акцентирует внимание на предоставлении таких займов, не имеющих явного экономического смысла — от юрлиц физлицам, то теперь субъектами контроля будут и физлица. "Взятку необязательно дает именно компания, взяткодателем может выступать и гражданин, но до сих пор особого значения этому никто не придавал",— говорит собеседник "Ъ" из числа банкиров.

По оценкам экспертов, в случае принятия поправок количество ежедневно отправляемых в Росфинмониторинг сообщений сократится в сотни раз. В 2015 году общее число таких сообщений составило около 10 млн шт. От нововведений банкиры ожидают и сокращения расходов за срыв сроков для уведомления Росфинмониторинга. Информировать службу об операциях, подлежащих обязательному контролю, банки должны в течение трех дней с момента ее проведения, поясняет собеседник "Ъ" в банке из топ-30. Подтверждать этот факт банк должен информацией из регистрирующего органа, на что уходит намного больше трех дней. Если банки будут информировать только об операциях, риск нарушить срок для передачи снизится.

Другой комплекс поправок должен дать банкам право пользоваться базами госорганов для идентификации корпоративных клиентов. Например, для получения данных о номере, дате выдачи и органе, выдавшем представителю клиента паспорт, а также о месте жительства предпринимателя. Причем ответить банку на запрос госорган будет обязан в течение суток, а не пяти, как это предусмотрено процедурой его взаимодействия с другими госорганами сейчас. "Это очень ограниченный набор данных, и все равно не исключает представления клиентом оригинала паспорта, но по крайней мере дает банкам возможность проверять подлинность представленного им документа",— отмечает Алексей Тимошкин.

По словам источников "Ъ", после обсуждения проекта с участниками рынка до конца марта он может быть внесен в правительство, а затем — в Госдуму. В Росфинмониторинге "Ъ" сообщили, что в ближайшее время вносить в правительство подобный проект не планируют, но и не отказываются от "внимательного изучения поставленных вопросов". В ЦБ заявили, что на данном этапе дополнительные комментарии преждевременны: "Указанные законодательные изменения в настоящий момент обсуждаются лишь на экспертном уровне".

Ольга Шестопал