Банковские гарантии сегодня являются одним из наиболее востребованных продуктов на рынке финансовых услуг. Они используются для оформления заявки на участие в конкурсах, аукционах и иных видах закупок. Гарантии необходимы для обеспечения выполнения государственного заказа. В Татфондбанке некоторые виды банковских гарантий можно получить всего за 4 часа. А электронную банковскую гарантию на исполнение обязательств по государственным контактам можно даже оформить через Интернет с помощью системы электронного документооборота. Какими видами гарантий пользуется малый, средний и крупный бизнес, какие задачи позволяет решить этот инструмент в интервью рассказал директор Департамента малого и среднего бизнеса ПАО «Татфондбанк» Рустем Исмагилов.

—Как Татфондбанк взаимодействует с малым и средним бизнесом?

— В конце 2015 года Советом директоров банка во главе с премьер-министром Республики Татарстан Ильдаром ШавкатовичемХаликовым была утверждена Стратегия развития банка на 2016-2018 годы. Согласно документу,большое внимание в работе банка будет уделено малому и среднему бизнесу.

В марте этого года Роберт Ренатович Мусин, бенефициар банка, вновь возглавил Правление Татфондбанка. Он ставит перед нами высокие задачи по развитию данного направления бизнеса.

Существенное участие государства в капитале банка также налагает на нас ответственность перед обществом, в частности, в контексте поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства. Мы участвуем в совместных программах с АО МСП Банком, НО Гарантийным фондом РТ, стремимся предлагать широкий перечень продуктов под разные потребности бизнеса.

И, в частности, если мы говорим о гарантиях, то за последние несколько месяцев мы существенно расширили перечень их видов, которые доступны клиентам нашего банка.

— Какие виды банковских гарантий, в рамках этого взаимодействия,сегодня предоставляет Татфондбанк?

— Клиентам ПАО «Татфондбанк» предлагаются следующиевиды банковских гарантий: тендерная, платежная, гарантия исполнения обязательств по контракту, гарантия возврата авансового платежа, гарантия на возмещение НДС в заявительном порядке, таможенная гарантия, гарантия использования федеральных специальных марок, акцизная гарантия.

— Для каких целей предназначены эти банковские гарантии? С какими проблемами они помогают справиться предпринимателям?

— Предоставляемые банком гарантии различаются по целям их пользования. К примеру, если клиент воспользуется тендерной гарантией, то он получит форму обеспечения, при которой банк принимает на себя обязательство выплатить ему гарантийную сумму, в случае, если компания, выигравшая тендер, в последующем откажется от заключения контракта.

В отношении контрактных обязательств между заказчиком и компанией существует несколько гарантий – платежная гарантия, гарантия исполнения обязательств по контракту, гарантия авансового платежа.

Гарантия на возмещение НДС в заявительном порядке позволяет вернуть суммы, излишне зачтенные (полученные) налогоплательщиком в результате возмещения налога в заявительном порядке, на основании требования налогового органа. Таможенная гарантия обеспечивает исполнение обязательств по оплате таможенных платежей, а гарантия использования федеральных марок — обязательства по использовании приобретаемых федеральных специальных марок в соответствии с их назначением. Акцизная гарантия обеспечивает обязательства по оплате суммы акциза и пени.

—Кто чаще пользуется этой услугой— малый и средний бизнес, ИП, крупный бизнес?

—Спектр представленных в банке гарантий рассчитан на различные категории бизнеса, а какой из них воспользуются клиенты – зависит уже от типа бизнеса и его направленности.

Например, малым и средним бизнесом, в т.ч. и ИП, востребована услуга «Экспресс-гарантия исполнения обязательств по государственному контракту». Крупный бизнес, как правило, использует банковскую гарантию для хеджирования рисков по своим контрактам.

— Какие виды гарантий наиболее востребованы и почему?

— Сейчас наиболее востребованными являются гарантии в формате «Экспресс». Спрос на этот вид услуги связан с условиями ее получения, среди которых скорость рассмотрения и предоставление минимального пакета документов. К тому же, клиент может получить электронную банковскую гарантию на исполнение обязательств по государственным контактам в рамках 44-ФЗ. Эту гарантию можно оформить через Интернет с помощью системы электронного документооборота. Кроме того, при выдаче гарантий банк не требует открытия расчетного счета, что также является одним из преимуществ этого продукта.

— То есть для получения электронной банковской гарантии не требуется обращаться в офис банка?

— При бумажном документообороте, чтобы получить эту услугу, клиенту нужно как минимум дважды посетить офис банка: в первый раз надо подать заявку и представить пакет документов, во второй раз – получить банковскую гарантию. Это сложно для компаний из городов, в которых нет офисов Татфондбанка. Им нужно либо оформлять командировку на несколько дней, либо выбрать другого поставщика услуги, который есть в их городе, даже если у него менее подходящие тарифы.

Мы живем в век цифровых технологий, в связи с этим Татфондбанк решил принимать документы и предоставлять саму гарантию в электронном виде. С помощью электронного документооборота с клиентами мы обеспечиваем скорость, удобство и простоту подачи документов. Подробнее об услуге можно уточнить по телефону: 8 (843) 291-98-74.

— В какой срок принимается решение о выдаче банковской гарантии? Каков минимальный срок принятия решения?

— Срок принятия решения зависит от формата предоставления банковской гарантии. Решение о выдаче банковской гарантии в формате «Экспресс» принимается в сроки от 4 часов до 1 рабочего дня, по гарантиям в формате «Стандарт» – в течение 5 рабочих дней.

— Предусмотрена ли сумма лимита по банковской гарантии? И каков срок гарантии?

— Сумма лимита определяется договором о предоставлении банковской гарантии в формате «Стандарт». По гарантиям в формате «Экспресс» предусмотрена следующая градация: минимальная сумма - 50 000 рублей, максимальная - 5 000 000 рублей.

Срок гарантии зависит от ее вида. Например, срок тендерной гарантии – до 180 дней, а гарантии исполнения обязательств по контракту – до 36 месяцев. Банк сотрудничает с Гарантийным фондом РТ. В случаях, когда есть недостаток в обеспечении по гарантии, привлечение в поручители Гарантийного фонда РТ позволяет увеличить лимит по гарантии.

Размер комиссии за выдачу гарантии – от 10 000 рублей.

—Требуется ли от клиента какое-то обеспечение или страхование для получения банковской гарантии?

— При получении гарантии клиенту необходимо внести обеспечение. Однако возможно предоставление необеспеченных (беззалоговых) банковских гарантий при условии соответствия требованиям к финансовому положению клиента. Решение по страхованию гарантии принимается на кредитном комитете.

— Какие документы нужны для того чтобы получить банковскую гарантию?

— Для получения гарантии необходимы основные учредительные и финансовые документы.

— Сколько Татфондбанк выдал банковских гарантий в 2015 году?И сколько гарантий банк выдает ежемесячно?

— В 2015 году Татфондбанк выдал 423 гарантии на сумму 4,8 млрд рублей. В среднем, каждый месяц мы предоставляем клиентам 35 гарантий.

Справка
ПАО «Татфондбанк» — универсальный банк с государственным участием, предоставляющий все виды банковских услуг частным и корпоративным клиентам. Банк основан в 1994 году и входит в число 50 крупнейших банков России по размеру активов и капитала (согласно рейтингам журналов «Профиль», «Эксперт», газеты «Коммерсантъ», портала Banki.ru). На 1 апреля 2016 года активы банка составляют 200 млрд рублей, собственный капитал – 21,3 млрд рублей. Лицензия ЦБ РФ № 3058 от 07.12.2015.