Директор Нижегородского филиала ООО «Компания БКС» Александр Юдин — о перспективах индивидуальных инвестиционных счетов на российском фондовом рынке

Индивидуальные сберегательные счета в той или иной форме уже давно существуют в развитых странах: ISA в Великобритании, индивидуальные пенсионные счета IRA в США и так далее. Причем в США счетами IRA на сегодняшний день владеют более 16,5 млн граждан, а счетами ISA в Великобритании пользуются более 13,2 млн человек. Эти и подобные им механизмы помогают миллионам граждан развитых стран инвестировать свои сбережения, используя возможности фондового рынка и особые условия налогообложения. Российским аналогом данных инструментов призван стать ИИС — индивидуальный инвестиционный счет. О перспективах ИИС на российском фондовом рынке — директор Нижегородского филиала «БКС Премьер» Александром Юдиным.

— Александр, насколько востребованными оказались индивидуальные инвестиционные счета? Сколько таких счетов открыто в БКС?

— Популярность инвестсчетов превзошла даже смелые ожидания и прогнозы участников рынка. В России на сегодняшний день открыто более 100 тыс. ИИС, из них 15,9 тыс. — в БКС. Сумма активов на счетах ИИС в БКС на конец 2015 года составила более 1,5 млрд руб.

— Смогут ли ИИС стать драйвером роста фондового рынка и привлечь физлиц, прежде никогда не инвестировавших в ценные бумаги?

— ИИС постепенно становится таким драйвером. Мы видим, что нововведение повышает интерес людей к инвестициям, потому что благодаря налоговым стимулам есть возможность попробовать свои силы на фондовом рынке. Поддержка со стороны государства уже говорит о том, что этот рынок — важная часть экономики и личного финансового планирования.

— Какие преференции получают владельцы ИИС?

— Владелец ИИС получает налоговый вычет от государства. Вам предоставляется один из двух вариантов налогового вычета, которые в разной форме могут компенсировать подоходный налог в 13% (НДФЛ). То есть за три года при инвестировании каждый год максимальной суммы 400 тыс. руб. можно получить 156 тыс. руб. — и это только за счет налоговых льгот, без учета результата от самих инвестиций. И еще один вариант — когда инвестор не пользуется льготой на взнос, но весь доход, полученный по операциям на ИИС, освобождается от уплаты НДФЛ по истечении трех лет действия счета.

— Какова минимальная сумма, которую будущий владелец ИИС может положить на счет в вашей компании?

— У нас нет минимальной суммы для открытия брокерского счета с признаком ИИС и для его пополнения. Однако мы обращаем внимание клиентов на то, что взнос небольшой суммы средств снижает инвестиционные возможности, так как некоторые продукты, в которые клиенты могли бы инвестировать, содержат минимальный порог для входа.

— Какие инвестстратегии выбирают владельцы ИИС, каково соотношение рискованной части (вложения в инструменты фондового рынка) и консервативной?

— Клиенты выбирают стратегии в зависимости от своего уровня опыта и знаний. Тем, кто только знакомится с финансовым рынком, мы рекомендуем использовать консервативные решения. К примеру, первая структурированная облигация, допущенная к торгам на Московской бирже «Нота №1» со ставкой 13% годовых.

Часть новых клиентов покупает доллары и евро. Через биржу, как вы знаете, это можно сделать выгодно. Часть клиентов выбирает более рискованные стратегии. Клиенты, которые уже имеют успешный опыт инвестирования на рынке, в большинстве своем выбирают агрессивные стратегии. Они, например, активно торгуют акциями и на срочном рынке. Но это подходит не всем клиентам, так как требует активного вовлечения клиента в процесс торговли и управления своим счетом.

— Каких счетов больше — активных, по которым проходят сделки, или пассивных, стратегия инвестирования которых не меняется?

— Инвестор — это не тот, кто совершает много операций, а тот, кто внимательно следит за рынком, чтобы совершить верную операцию, и мы всеми нашими услугами и сервисами в этом стараемся клиенту помогать. Поэтому могу сказать, что у нас все клиенты имеют достаточно активную позицию.

— Планируете ли вы предоставить клиентам, которые будут оформлять налоговый вычет в этом году, возможность заполнять форму 3-НДФЛ на сайте БКС? Планируете ли вы запуск каких-либо сервисов, призванных помочь владельцу ИИС правильно оформить налоговый вычет?

— «БКС Премьер» разрабатывает сервис, который позволит владельцу ИИС без лишних хлопот получить заполненную форму 3-НДФЛ для подачи в налоговый орган. Сервис планируется разместить в личном кабинете «БКС Онлайн». Он рассчитан на клиентов, открывших ИИС и имеющих основной источник доходов в виде заработной платы. Далее клиент самостоятельно направит 3-НДФЛ в налоговый орган любым удобным для него способом. В дальнейшем, ориентируясь на спрос и изучение пожеланий клиентов, мы намерены расширять удаленные сервисы поддержки для того, чтобы владельцы ИИС могли максимально грамотно оформить налоговый вычет, а также другие налоговые льготы.

ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯ ПО ОТКРЫТИЮ ИИС ОТ «БКС ПРЕМЬЕР»

— Куда прийти?

— В лицензированную брокерскую или управляющую компанию.

— Какие документы при себе иметь?

— Для открытия счета достаточно иметь паспорт РФ.

— Какие бумаги нужно заполнить?

— Стандартный комплект на открытие брокерского счета. Все необходимые документы при клиенте подготовит наш сотрудник.

— Сколько времени занимает открытие счета?

— Не более 20 минут.

— Нужно ли перед приходом в офис уже принять решение о варианте инвестирования?

— Принципиальное решение об инвестировании, а также о том, какая стратегия будет использоваться, клиент может принять как при открытии ИИС, так и позже.

Предлагаемые к заключению договоры или финансовые инструменты являются высокорискованными и могут привести к потере внесенных денежных средств в полном объеме. До совершения сделок следует ознакомиться с рисками, с которыми они связаны.

ООО «Компания БКС», ул. Ульянова, 26/11, 8 (800) 100-55-44 (стать клиентом), 8 (800) 100-55-02 (для трейдеров), www.broker.ru