По мере стабилизации экономической ситуации в стране банки все охотнее и на более льготных условиях кредитуют малый и средний бизнес (МСБ). Во многом это обусловлено программами господдержки, в которых задействованы федеральные и региональные банки. О том, как изменилось отношение кредитно-финансовых организаций к сегменту МСБ, на каких условиях предоставляются льготные кредиты и кто может на них претендовать, рассказала кандидат экономических наук, заместитель генерального директора Банка «Левобережный» Людмила Глушкова.

– В прошлом году банки на треть сократили кредитование малого бизнеса, что, в том числе, было связано со снижением спроса со стороны предпринимателей. Как бы вы оценили сегодня самочувствие заемщиков из сегмента МСБ?

– Самочувствие у предпринимателей разное. Предприниматели, которые строили и строят свой бизнес с долгосрочным прицелом, пройдя в 2014-м – начале 2015 года зону турбулентности, выжили и даже получили дополнительные возможности, так как с рынка ушли слабые игроки. При этом основной упор делается на оптимизацию своих расходов и повышение эффективности.

– Какие критерии выходят на первое место при оценке платежеспособности компании из сегмента МСБ, привлекающей кредиты на инвестиционные цели?

– Уже больше года, как ситуация на рынке кредитования в стране стабилизировалась. Спрос на банковские кредиты растет, банки борются за качественных клиентов. При оценке платежеспособности компаний из сегмента МСБ, привлекающих кредиты на инвестиционные цели, в первую очередь оценивается эффективность проекта и устойчивость основного бизнеса.

– Какие отрасли сибирские банки сегодня охотнее кредитуют, а кого рассматривают в последнюю очередь?

– Приоритетными отраслями кредитования по льготным ставкам остаются производство и отрасли переработки сельскохозяйственной продукции. Повышенные риски в настоящее время у строительной отрасли и автодилеров.

– На какие ставки сегодня могут рассчитывать предприниматели?

– Ставки кредитования по программе «Шесть с половиной» – от 9,6 % годовых сроком до 7 лет, сумма кредита – до 1 млрд руб. При этом при недостаточности обеспечения по кредиту можно получить гарантию Корпорации МСП или ее дочернего банка АО «МСП Банк» либо поручительство гарантийного фонда в размере до 50 % от суммы кредита.

– Какие программы Корпорации МСП и МСП Банка, которые предоставляют финансирование по государственным программам льготного кредитования, сегодня представлены в Сибири?

– В августе 2016 года МСП Банк вслед за Корпорацией МСП запустил свою программу «Шесть с половиной», по которой мы уже выдали первый кредит – компании «Сибалюкс Ресурс» на сумму 135 млн руб. на строительство второго завода по производству алюминиевых композитных панелей на территории Промышленно-логистического парка Новосибирской области. Особенность программы «Шесть с половиной» в том, что она ориентирована на приоритетные для государства отрасли. К таковым сегодня относятся обрабатывающие производства, переработка сельскохозяйственной продукции, внутренний туризм и ряд других отраслей. Полная информация о приоритетных отраслях отражена на официальном сайте Корпорации МСП.

– Какие гарантийные обязательства берут на себя МСП Банк и Корпорация МСП в рамках господдержки инвестиционных проектов?

– При недостаточности обеспечения по кредитам заемщиков неторгового сектора экономики АО «МСП Банк» предоставляет банковские гарантии субъекту малого и среднего бизнеса до 50 % от суммы кредита, но не более чем на 100 млн руб. Корпорация МСП предоставляет независимые гарантии в размере свыше 100 млн руб. Также можно оформить в виде обеспечения по кредитам поручительство гарантийного фонда. При этом за выдачу гарантии берется плата в пределах от 0,75 до 1,25 % годовых от суммы гарантии в зависимости от ее вида.

– А МСП Банк и Корпорация МСП берут что-то в обеспечение своих поручительств?

– Если размер гарантии, выдаваемой Корпорацией МСП или МСП Банком в обеспечение по кредиту, 50 млн руб. и более, то распространяются права требования на залог, который предоставляет заемщик по данному кредиту.

– А поручение физических лиц при оформлении кредита бизнесом требуется?

– Поручителем также выступает собственник бизнеса. Это важный показатель жизнеспособности проекта, он говорит о том, что инициатор хорошо просчитал риски.

– Есть ли лимит поддержки МСП Банком для региона?

– Лимиты на регион не установлены. По программе «Шесть с половиной» Банк России в сентябре 2016 года увеличил общий лимит до 125 млрд руб. Поэтому деньги есть, проекты активно рассматриваются.

– Какие основные проекты Банк «Левобережный» профинансировал в этом году?

– В основном проекты, связанные с приобретением оборудования, с импортозамещением. Так, банк профинансировал на инвестиционные цели «Гофрамастер», хлебокомбинат «Инской», «Элизиум», «Деревенское молочко», СПК «Нелюбино». Это лишь малая доля проектов, список можно продолжать.

– Становятся ли предприниматели более открытыми, охотно ли приводят свои балансы в соответствие с требованиями банков?

– В настоящее время изменения просто необходимы, прозрачность бизнеса становится все более актуальным вопросом. Меры государственной поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства действительно есть, и они работают. Мы это видим в части льготного кредитования. Финансовая культура среди заемщиков в сегменте МСБ растет, и поэтому важно использовать эти возможности для развития своего бизнеса. Делая свой бизнес более прозрачным, предприниматели тем самым расширяют возможности в получении мер государственной поддержки, в том числе льготного и долгосрочного кредитования по ставке от 9,6 % годовых.

– Как за последний год изменился показатель просрочки платежей по выданным кредитам?

– Просрочка находится на протяжении 2015 и 2016 годов в диапазоне от 4 до 5,9 %. Работа проводится индивидуально с каждым заемщиком, выясняются причины возникновения просроченных платежей, вырабатываются совместно с заемщиком меры по ее погашению и предотвращению в будущем. Как правило, если собственник бизнеса сам понимает реальность своих перспектив в новых экономических условиях, то вопросы с просрочкой решаются.

– Есть ли в планах вашего банка запуск новых кредитных продуктов для малого бизнеса?

– До конца года мы планируем запустить программу по предоставлению банковских микрогарантий малому бизнесу для участия в конкурсах по федеральным законам 44-ФЗ и 223-ФЗ. Банковские гарантии будут выдаваться оперативно по минимальному пакету документов. Этот продукт ориентирован, в том числе, на предпринимателей, которые отвлекают свои денежные средства для участия в конкурсах или платят высокие комиссии. Основными критериями при оценке платежеспособности бизнеса будут ранее исполненные контракты и стабильность деятельности компании.

– Какой ваш прогноз на кредитование бизнеса в Сибири в 2017 году?

– Следующий год будет активным. В 2017 году предприниматели могут реально получить поддержку в виде льготного кредитования от 9,6 % годовых. Корпорация МСП и ее МСП Банк заинтересованы в финансировании инвестиционных проектов на приобретение и модернизацию производства, переработки сельскохозяйственной продукции и других приоритетных отраслей экономики. Мы, как уполномоченный банк Корпорации МСП, готовы оперативно совместно с заемщиком подготовить, защитить и профинансировать проект. И начать его сопровождение. Такие проекты есть, но время новых возможностей не бесконечно, и здесь важна скорость в принятии решения о начале реализации инвестиционного проекта. При сборе минимальной информации по инвестиционному проекту банк оперативно дает ответ, соответствует он программе «Шесть с половиной» или нет, и если соответствие есть, то дальше банк поможет его оформить. Мы к этому готовы.

Илья Николаев

Илья Николаев