Онлайн-заемщиков в регионе стало почти в два раза больше

Объем онлайн-кредитования в Челябинской области за первые полгода вырос в 2,5 раза по сравнению с прошлым годом и составил более 110 млн руб. Участники рынка также фиксируют двукратный рост числа самих заемщиков. При этом просроченная задолженность в регионе с начала года практически не менялась. Рынок заимствований в интернете продолжит активно расти, уверены его игроки. Эксперты указывают, что его потенциал обеспечат постоянные ужесточения требований к заемщикам со стороны банков.

Как сообщили „Ъ” в компании «Е заем», общий объем выданных займов клиентам Челябинской области за первое полугодие 2016 года составил более 110 млн руб., за аналогичный период прошлого года — 43,6 млн руб. Заемщиков в первом полугодии этого года стало почти в два раза больше — 12,8 тыс. против 6,9 тыс. в первом полугодии 2015 года. Средняя сумма займа увеличилась на 0,8% и составила 15,8 тыс. руб. Такие выводы в «Е заем» (занимает около 30% рынка онлайн-займов) сделали при обработке 1,2 млн заявок, запросов около 3 тыс. заемщиков крупнейших компаний и нескольких бюро кредитных историй. Доля просроченной задолженности (свыше 30 дней) в этом году составила 22,9% от общей суммы займов, что на 2,4% выше показателя аналогичного периода прошлого года. На 10% повысилось количество клиентов системы онлайн-займов в возрасте от 20 до 24 лет. Основную долю заемщиков (27%) занимают молодые люди 25–29 лет, около 19% приходится на клиентов 30–34 лет. Цели займа в сравнении с прошлым годом практически не изменились: это непредвиденные (53%) и ежедневные (17%) расходы, а также погашение кредитов (14%). Отметим, что для получения онлайн-займа, клиентам, как правило, необходимо заполнить заявку на сайте компании, и через 15 минут система сообщит о решении. Проверка заемщика проходит по нескольким десяткам параметров, среди основных: возраст от 20 до 65 лет, регулярный доход, постоянная регистрации в России, отсутствие просроченной задолженности. Среди быстрорастущих участников рынка эксперты отмечают также компании «Лига Денег» и «КредитехРус».

Управляющий директор сервиса онлайн-кредитования «Е заем» Лига Трупа, полагает, что средняя сумма займа продолжит расти, так же как и общий объем выдачи. «Крупные игроки микрофинансового рынка видят, что объемы онлайн-займов растут очень быстро и тоже выходят в этот сегмент. В ближайший год-полтора высокая динамика сохранится. Для многих заемщиков такой способ выдачи займов удобнее, чем традиционные. К тому же продолжает расти проникновение интернета, что тоже увеличивает популярность онлайн-кредитования», — говорит она.

По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), Челябинская область, наравне со Свердловской областью, Приморским краем и республиками Татарстан и Башкортостан входит в топ-20 регионов по объемам микрофинансирования. Динамика портфеля займов на покупку потребительских товаров, средний размер которого составил 21 тыс. руб., со сроком от месяца до года, за 2016 год в этих регионах вырос на 36,75%, а просроченная задолженность свыше 30 дней составила 20,84%.

Аналитик «Финам» Богдан Зварич считает онлайн-кредитование перспективным направлением, которое только набирает обороты в стране. По его словам, получить кредит в банках станет сложнее, поскольку они стали более внимательно относиться к потенциальным заемщикам из-за значительного роста просроченной задолженности за последние полтора года. Часть населения, которая получит отказ в банке, может обратиться к альтернативному займу в микрофинансовых организациях.

«У этой системы есть плюс — небольшая сумма займа, что называется „до зарплаты”, за которой в банк не обращаются. Однако подобные кредиты несут достаточно серьезные риски — это очень высокие проценты — они могут достигать 800% годовых. Компании, которые дают такие кредиты, высокими ставками защищают себя от возможных потерь, поскольку риск невозврата в этом секторе велик», — полагает эксперт. Он отметил, что Центробанк пытается ввести дополнительные нормы регулирования этого рынка, которые не позволили бы долгам расти кратно относительно первоначального займа. «В частности, есть ограничение на четыре размера первоначального взноса по кредиту — итоговая сумма не должна превышать базовый кредит, не включая пени и штрафы», — говорит он. Аналитик, впрочем, отметил, что в ближайшее время снижение ставок по кредитам в банках продолжится, и, если человеку удастся доказать свою кредитоспособность, «то кредит лучше брать в банке».

Ильвия Ахмеджанова, Надежда Алексеева