На актуальные вопросы об инвестициях отвечает директор Нижегородского филиала «БКС Премьер» Александр Юдин.

— Имеет ли смысл сейчас инвестировать деньги в валюту на срок не более полугода?

— У покупки валюты, равно как и у продажи должна быть цель. К примеру, вы хотите защититься от последствий резких валютных колебаний. Тогда нужно грамотно распределить сбережения между валютами. Не менее 60% нужно хранить в той валюте, в которой вы в основном тратите, то есть в рублях. Остальные 40% целесообразно перевести в доллары США. Если же ваша цель, скажем, покупка недвижимости за рубежом, то доля валюты и валютных инструментов должна превалировать.

— Александр, есть ли вероятность «скачка» евро к концу года?

— Мы не ждем каких-то форс-мажоров, способных вызвать драматические скачки в паре рубль-евро до конца года. Нефть — главный «поводырь» рубля — уже ходит вокруг $50 и, по всей видимости, учитывая совокупность разнонаправленных факторов, до конца года существенно не удалится от этого рубежа ни вверх, ни вниз. Поэтому к концу года мы ожидаем курсовую стоимость рубля примерно на текущих уровнях — 71-74 — за евро.

— Скажите, есть ли смысл сегодня вкладывать деньги в евро? Или лучше сосредоточиться на долларах или даже попробовать покупать юани?

— В текущей ситуации полезно «подстраховаться» и иметь возможность диверсифицировать свои накопления по валютам, особенно с учетом традиционной высокой волатильности курсов в конце года. Вместе с тем, если у вас нет конкретной цели, выраженной в евро, предпочтение лучше отдать долларам. Оптимальное на сегодняшний день соотношение рублей/долларов США в портфеле частного инвестора — 60/40. Что касается юаней, то в последнее время он имеет тенденцию к ослаблению, его покупка может оказаться рискованной.

— Недавно правительство призвало россиян активнее брать жилье в ипотеку. Цены на него сейчас действительно низкие. Есть ли смысл прислушаться тем, кто не успел накопить на первоначальный взнос? Может, это правда последний шанс и лучше сейчас занять деньги на этот взнос, чем потом кусать локти?

— Теоретически можете, если первый кредит — нецелевой. Но это рискованное и заведомо неудачное решение, так как ваша долговая нагрузка резко увеличится. Во-первых, возникает большой риск не потянуть оба кредита, не рассчитать свои силы. Во-вторых, принимая от заемщика заявку на ипотеку, банки учитывают и его доход, и все его текущие кредиты. Потребительский кредит по определению дороже самой ипотеки и серьезно уменьшает платежеспособность заемщика. Банк может решить, что слишком большая часть доходов заемщика идет на погашение долговой нагрузки и отказать в выдаче ипотеки. Напомню, что ежемесячные кредитные выплаты не должны превышать 40% от доходов.

Для подавляющего большинства банков первоначальный взнос по ипотеке является главным критерием первичного отсева заемщиков. Даже если у потенциального клиента хорошие параметры для кредитования, но отсутствует первоначальный взнос, это может вызвать, как минимум, настороженность у банка. Конечно, есть банки, которые предлагают кредитование со сниженным первоначальным взносом, а иногда и вовсе без него. Но и условия кредитования в таком случае изменяются в худшую сторону, так как банк берет на себя риски, платить за которые будет заемщик — либо повышенными процентами, либо оформляя дополнительный залог на уже существующую недвижимость.

Для реализации вашей цели «Покупка квартиры» лучше всего составить Персональный финансовый план и следовать ему. Его можно составить совершенно бесплатно у любого финансового советника БКС Премьер*. Данный план позволит правильно инвестировать деньги, а еще сможет помочь и по страховой части. Составляется он на основе множества статистических данных, математических формул. Рассказать об этом вкратце точно, увы, не получится. Приходите в офис «БКС Премьер», наши финансовые советники составят вам план абсолютно бесплатно и проконсультируют по любым вопросам, которые у вас возникнут.