Азиатско-Тихоокеанскому банку могут потребоваться регуляторные льготы

Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) может получить льготы при формировании резервов, если работу его проблемной "дочки" — М2М Прайвет банка (М2М) — не удастся восстановить. С середины ноября М2М испытывает сложности с проведением платежей, и если дело закончится отзывом лицензии, АТБ придется доформировать резервы на сумму около 7 млрд руб. На этот случай ЦБ и акционеры АТБ обсуждают сценарий, который был применен для спасения банков--кредиторов "Трансаэро".

О том, что акционеры АТБ обсуждают с ЦБ схему, которая позволила бы банку избежать проблем в случае краха его стопроцентной "дочки" М2М, рассказали "Ъ" источники, знакомые с ходом переговоров. Речь идет о схеме, схожей с той, что была выработана для банков--кредиторов рухнувшей авиакомпании "Трансаэро". Тогда ЦБ разрешил всем кредиторам формировать резервы под эти невозвратные кредиты не единовременно, а постепенно — в течение года по специально согласованному с регулятором графику (см. "Ъ" от 7 октября 2015 года).

АТБ контролирует совладелец сети супермаркетов "Азбука вкуса" Андрей Вдовин, 6,7% банка принадлежит IFC. До 2016 года Вдовин и члены его семьи были совладельцами также М2М, который с июля 2016 года на 100% принадлежит АТБ. АТБ входит в топ-50 банков по активам, М2М — в топ-200.

АТБ не только владелец, но и крупный кредитор М2М, у которого уже около месяца наблюдаются большие трудности с проведением платежей (см. "Ъ" от 14 ноября). Кроме того, все три норматива достаточности капитала М2М на 1 ноября опустились ниже минимально допустимых значений, притом что два из них "пробили" 2% (ЦБ обязан отозвать лицензию после снижения всех трех нормативов ниже этого уровня), убыток составил 3,1 млрд руб., из которых 2,6 млрд руб. пришлось на октябрь.

Если восстановить положение М2М не удастся, то отзыв лицензии у него может привести к значительным проблемам у материнской структуры. В этом случае АТБ придется создать стопроцентный резерв по кредитам дочернего банка. По данным РСБУ, на все отчетные даты с начала года объем взаимной задолженности определенного срока у АТБ и М2М совпадает и на 1 ноября составил 6,1 млрд руб. С учетом размера капитала АТБ 12,9 млрд руб. дефолт по этому кредиту крайне негативно отразится на его устойчивости. Кроме того, в случае отзыва лицензии у М2М материнскому банку придется создать резерв в размере уставного капитала "дочки" (около 1 млрд руб.).

В отличие от М2М, чей уход с рынка мог бы пройти незаметно, АТБ — крупный региональный банк со значительным объемом вкладов — 73,6 млрд руб. Формально его можно было бы санировать, однако в настоящий момент идет реформирование института санации. "Санировать по старой схеме вроде бы нельзя, а новый механизм еще не утвержден",— рассуждает источник "Ъ", близкий к обсуждению. Таким образом, полагает партнер компании "Ионцев, Ляховский и партнеры" Игорь Дубов, ЦБ сейчас пытается любым способом решить проблему на 70 млрд. "При этом правовых оснований для льгот по начислению резервов ни в случае с "Трансаэро", ни сейчас нет",— подчеркивает юрист.

Формально АТБ оказался заложником проблем М2М, который вел слишком рискованную кредитную политику. "В М2М обслуживаются только премиальные заемщики, которым были выданы кредиты на крупные суммы,— рассказал один из собеседников "Ъ".— Банк оценивал доход заемщиков по своей форме, подходя к этому формально, но это не устроило ЦБ".

По итогам проверки в конце октября М2М было предписано доначислить резервы на 3 млрд руб. "Причиной ухудшения показателей может выступать применение ужесточенных подходов ЦБ к оценке работающих и обслуживаемых портфелей и оценке рисков по ним, а в результате ухудшается оценка финансового положения заемщика и качества залогов",— считает директор департамента финансовых рейтингов НРА Карина Артемьева.

Времени на решение вопроса у ЦБ не так много. По закону, если значения всех нормативов достаточности капитала М2М опустятся ниже 2%, как и в случае, если банк 14 дней не проводит платежи, регулятор обязан отозвать лицензию. В ЦБ не комментируют действующие банки. В АТБ "Ъ" сообщили, что не комментируют вопрос о формировании резервов под МБК, выданные М2М, в связи с его неактуальностью. Там указывают, что рассчитывают достичь договоренностей о спасении банка за счет применения в М2М процедуры bail-in (конвертация требований кредиторов в акции). Впрочем, по словам собеседников "Ъ", знакомых с ситуацией, такой сценарий очень маловероятен.

Юлия Полякова