В регионе ухудшилась платежная дисциплина по ипотеке

Ипотечных кредитов с просрочкой в Челябинской области по итогам 2016 года стало на 30% больше, чем в 2015 году. Объем просроченной задолженности, который приходится на жителей региона, превышает 6 млрд руб., следует из данных Объединенного кредитного бюро. Аналитики считают, что платежная дисциплина продолжит ухудшаться, но отмечают, что ситуация некритична из-за роста рынка ипотеки в целом.

Согласно исследованию «Объединенного кредитного бюро» (ОКБ), количество ипотечных кредитов в Челябинской области в 2016 году с просрочкой платежа увеличилось на 30% по сравнению с 2015 годом и составило 5,028 тыс. единиц (3,855 тыс. единиц в 2015 году). Объем просроченной задолженности увеличился на 12,6% до более чем 6 млрд руб. Доля просроченных ипотечных кредитов в Челябинской области составила 5,8%, незначительно увеличившись по сравнению с показателем 2015 года (было 5,1%). Доля просроченной задолженности увеличилась на 0,3%, до 7,1%.

По данным коллекторского агентства «Секвойя кредит консолидейшн» на 1 января 2017 года было выдано более 25 тыс. ипотечных кредитов, их объем составил 30,5 млрд руб., он вырос на 15,9% к предыдущему году. Средняя сумма ипотечного кредита в 2016 году увеличилась на 200 тыс. руб. по сравнению с 2015 годом и составила 1,2 млн руб. Средневзвешенная ставка по ипотеке уменьшилась на 0,76% по сравнению со средней ставкой на ипотеку в 2015 году и составила 12,89%. Средний срок увеличился с 13,2 года до 13,5 года. По данным агентства, просроченная задолженность свыше 90 дней в сегменте ипотечного кредитования в Челябинской области увеличилась на 18% и на 1 января 2017 года достигла порядка 1,9 млрд руб. Отметим, за аналогичный период прошлого года рост составил порядка 45%. По прогнозам президента агентства Елены Докучаевой, рост просроченной задолженности в этом сегменте может составить в текущем году 15–20%.

Опрошенные „Ъ” банки заявили, что роста просрочки не наблюдают. Ипотечный портфель Абсолют-банка на 1 января 2017 года составил 3 млрд руб., прирост — 15% к 2015 году. По словам управляющего операционным офисом Абсолют-банка в Челябинске Константина Ваганова, просрочка в портфеле банка за 2016 год снизилась на 0,9%, до 3,1%. «В целом по рынку темпы роста просрочки не превышают темпов роста задолженности по ипотеке. Таким образом, пока нельзя говорить об ухудшении ситуации на рынке ипотеки. Рост числа дефолтов первых платежей можно объяснить выходом в просрочку ранее рефинансированных валютных кредитов, качество которых даже после конвертации низкое», — говорит он. В Промсвязьбанке отметили рост ипотечного портфеля по итогам 2016 года на 20%. Региональный директор банка Алексей Юхачев отметил, что доля просроченной задолженности низкая и находится «на комфортном для банка уровне». В челябинском отделении ВТБ24 уровень просроченной задолженности сроком более 90 дней по ипотеке составляет менее 1% и по объему, и по количеству, отметили в пресс-службе банка. Челябинское отделение Сбербанка в 2016 году выдало более 11 тыс. жилищных займов на общую сумму 12,75 млрд руб. В банке отмечают снижение доли просроченной задолженности по ипотеке на 0,1%, она составила в общем объеме ипотечного кредита 1,8%. Для банка жилищный кредит считается надежным видом займа, поскольку обеспечен залогом, пояснили в пресс-службе Уральского банка Сбербанка.

Все участники рынка отметили тенденцию сокращения сделок по ипотечному кредитованию на новостройки. По их мнению, такая тенденция, в том числе позволит безболезненно пережить отмену госпрограммы. «По сравнению с 2015 годом объем выдачи ипотечных кредитов на готовое жилье увеличился вдвое, чем на строящееся, это вполне объяснимо: заемщики опасаются попасть в ситуацию, когда застройщик не сможет выполнить свои обязательства по завершению строительных работ», — говорит заместитель директора челябинского филиала Россельхозбанка Людмила Попова.

По словам старшего аналитика группы банковских рейтингов рейтингового агентства АКРА Михаила Доронкина, динамика роста просроченных платежей по ипотеке не представляется угрожающей, поскольку в целом совпадает с темпами роста ипотечного кредитования. По его данным, доля просроченных ипотечных кредитов остается одной из самых низких по России (3,9%), по сравнению с другими видами кредитования. «Высокие темпы роста просроченной задолженности — нормальная ситуация для растущего рынка, — говорит господин Доронкин. — Поскольку ипотечные кредиты носят долгосрочный характер, разовые просрочки вполне допустимы, и очень часто заемщики через два-три месяца возвращаются в нормальный график платежей». По его мнению, действительно проблемной задолженностью является доля ипотечных кредитов с просрочкой 90 дней и более. Их доля по стране выросла за прошлый год на 20%, что также сопоставимо с динамикой ипотечного рынка в целом.

Ильвия Ахмеджанова