Чтобы удешевить кредиты для малого бизнеса

Спустя почти два года после создания Корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства (МСП) Минэкономики разработало законопроект, который обязывает ее соблюдать ряд нормативов, схожих с банковскими. Министерство предлагает присвоить гарантиям, которые выдает корпорация банкам, первую категорию качества вместо второй, что позволит удешевить кредиты для предпринимателей. Эксперты отмечают: это позволит как снизить ставки, так и увеличить объем помощи.

Как следует из поправок к закону о развитии малого и среднего предпринимательства (МСП), опубликованных на regulation.gov.ru, независимым гарантиям, которые выдает банкам созданная в июне 2015 года Корпорация МСП, будет присвоена первая категория качества. Как отмечается в пояснительной записке к проекту, это "позволит удешевить кредиты субъектам МСП за счет снижения банками--партнерами корпорации резервов на возможные потери по ссудам. "В части гарантии ставка резервирования составит 0%, что станет стимулирующим фактором для банков по увеличению объема кредитов субъектам МСП, обеспеченных поручительствами корпорации",— отмечается в пояснительной записке. Но чтобы обеспечить качество гарантий, корпорации придется соблюдать нормативы достаточности капитала, соотношения капитала и принятых обязательств, риска на одного контрагента и др., применяемые ЦБ к банкам.

Помимо предоставления льготных кредитов по ставке 10,6% годовых для малого и 9,6% для среднего бизнеса в рамках самой известной "Программы 6,5" объемом 125 млрд руб. Корпорация МСП занимается развитием Национальной гарантийной системы (НГС), состоящей из Корпорации МСП, МСП Банка и региональных гарантийных организаций. Корпорация предоставляет банкам гарантии и поручительства стоимостью 0,75% годовых от суммы гарантии. Гарантии покрывают до 50% суммы кредита и до 70% от суммы гарантии исполнения контракта. Ставки по кредитам для предпринимателей вне льготной программы варьируются от 14% до 17%. Объем выданных гарантий и поручительств в рамках НГС на 15 мая 2017 года составил 41,5 млрд руб. (в 2016 году — 100 млрд руб.), объем же финансирования предпринимателей достиг 72 млрд руб. (в 2016 году — 172 млрд руб.). В этом году цель по выдаче гарантий — 104,8 млрд руб.

Поправки эксперты называют "прогрессивными и ожидаемыми рынком". Глава Центра финансово-кредитной поддержки бизнеса "Деловой России" Алексей Порошин считает повышение качества гарантий Корпорации МСП "прорывной" идеей и удивлен, почему это не было сделано раньше. "В настоящий момент формируемые банками резервы на возможные потери по ссудам относятся на себестоимость банковской деятельности, читай — на убытки. Перевод гарантий в первую категорию качества позволит в два раза сократить данные резервы",— поясняет он. Это, по его словам, позволит как снизить ставки по кредитам, так и увеличить объем помощи. По оценкам эксперта, спрос на займы по данным программам может удвоиться.

Как отмечает глава управления партнерских программ МСП Промсвязьбанка Алена Сокова, для банков важно не только минимизировать резервы, но и быть "уверенными в оперативной выплате по гарантии в случае дефолта клиента". "Решением может стать не просто формальное повышение категории качества обеспечения для независимых гарантий Корпорации МСП, а безусловная выплата в досудебном порядке",— отмечает она.

Дарья Николаева