Интерес предпринимателей к кредитованию в Самарской области растет, о чем свидетельствуют как опросы предпринимателей, так и данные статистики. Причем использовать заемные средства бизнес готов не только на поддержание текущей деятельности, но и на развитие.

МАЛЫЙ БИЗНЕС ОТТАЯЛ

Малый и средний бизнес играет важную роль в экономике Самарской области и страны в целом. На сегодняшний день в России зарегистрировано порядка 5,5 млн субъектов МСБ, которые создают более 16,5 млн рабочих мест и обеспечивают порядка 20 % валового внутреннего продукта.

По данным Единого реестра субъектов МСП Федеральной налоговой службы, по состоянию на 10 июня 2017 года в Самарской области работает более 130,5 тыс. организаций малого и среднего бизнеса. По этому показателю регион занимает третье место в Приволжском федеральном округе после Татарстана и Нижегородской области. На предприятиях малого и среднего бизнеса в Самарской области занято свыше 380,9 тыс. человек.

Несмотря на объективные общеэкономические трудности, количество предпринимателей в Самарском регионе растет. По данным областного министерства экономического развития и инвестиций, на 1 января 2017 года на территории субъекта было зарегистрировано 124,2 тыс. организаций малого и среднего бизнеса, что на 10,5 тыс. больше, чем годом ранее.

В последние три года из-за ситуации в экономике представители МСБ не спешили обращаться в банки за получением кредитных средств, стараясь рассчитывать на собственные силы. По информации рейтингового агентства «Эксперт РА», в 2016 году банки выдали малым и средним предпринимателям 5,3 трлн руб. что на 3 % меньше, чем в 2015 м. Впрочем, темпы падения существенно снизились, так как по итогам 2015 года объемы кредитования упали на 28 %.

В текущем году, по мнению аналитиков «Эксперт РА», по базовому сценарию рынок может не только преодолеть спад, но и показать рост по сравнению с 2016 годом. Растет интерес к кредитованию и со стороны предпринимателей, работающих в Самарской области, о чем свидетельствуют данные статистики. По информации регионального Союза банков, объем кредитов, выданных юридическим лицам в Самарской области, по состоянию на 1 апреля 2017 года составил 148,69 млрд руб. Это на 20,6 % больше, чем за аналогичный период 2016 года (123,29 млрд руб.). Субъектам МСБ в регионе за первый квартал 2017 года было выдано 26,24 млрд руб. кредитных средств, что на 6,3 % больше, чем годом ранее. По мнению экспертов ведущих банков Самарского региона, во втором квартале 2017 года объемы кредитования вырастут более чем в два раза.

КРЕДИТНАЯ ОТТЕПЕЛЬ ПРОДОЛЖАЕТСЯ

В кризис предприниматели опасались обременять свой бизнес дополнительными кредитами, осматриваясь и выжидая, какие изменения будут на рынке. До середины прошлого года все настороженно относились друг к другу: клиенты не очень хотели финансироваться, а банки не хотели выдавать кредиты. Стабилизация экономической ситуации и снижение ключевой ставки в течение двух последних лет позволили ряду банков смело выйти на рынок кредитования предпринимателей.

«Мы видим оживление предпринимательской активности и растущий спрос на кредиты со стороны малого бизнеса. По нашим наблюдениям, более 80 % самарских компаний сегодня берет финансирование не на поддержание, а на развитие бизнеса. А мы со своей стороны готовы удовлетворить этот спрос, помочь предпринимателям решить их задачи. Показательно, что за пять месяцев 2017 года мы уже выдали столько же кредитов, сколько за весь прошлый год», — поделился директор по массовому бизнесу Альфа-Банка в Самаре Дмитрий Скачков.

КРЕДИТОВАНИЕ В ПЛЮС

Несмотря на то что практически все банки в настоящее время декларируют готовность активно работать с малым и средним бизнесом, большинство из них предъявляет жесткие требования к обеспечению кредита. Таким образом банки минимизируют риски. Как следствие, у большинства банков одним из обязательных требований к выдаче кредита является его обеспечение залогом, что, в свою очередь, становится большой головной болью для предпринимателей. Беззалоговые продукты для малого бизнеса сегодня есть только у некоторых крупных федеральных игроков. «Отсутствие залога — огромный плюс для предпринимателя. Ведь зачастую оформление залога вызывает много трудностей, таких как лишние хлопоты с документами. Как следствие, тратится драгоценное для любого бизнесмена время», — рассуждает Дмитрий Скачков.

Например, Альфа-Банк предлагает предпринимателям беззалоговый кредит «Партнер» до 6 млн руб. Выдавая его, специалисты банка в первую очередь будут ориентироваться на возможности бизнеса, а не на справку о доходах. Нецелевой кредит — это значит, что предприниматель не обязан отчитываться, куда пойдут заемные средства — на развитие бизнеса, исполнение контракта, закупку оборудования или приобретение недвижимости.

Еще один важный момент для любого бизнесмена — конкурентная ставка по кредиту. Снижение ключевой ставки способствовало снижению ставок по кредитам для предпринимателей. Так, по данным Banki.ru, по состоянию на 20 апреля 2017 года средняя ставка по кредитам для бизнеса составила 15,73 % годовых, тогда как на 20 января этого же года она была 16,77 %. «Ставки по кредитам МСБ из месяца в месяц продолжают снижаться, и тенденции рынка таковы, что можно прогнозировать их дальнейшее снижение», — комментирует эксперт по кредитным продуктам Banki.ru Ирина Сафронова. Большинство банков, работающих на территории Самарской области, предлагают предпринимателям оформить кредит по ставке 13–14 % годовых. Альфа-Банк с прошлого года снизил процентные ставки более чем на 4 п. п. Минимальная процентная ставка с учетом всех понижающих коэффициентов сегодня составляет от 12,5 %. Например, она действительна для клиентов с авансовым пакетом услуг «Все включено Ультра».

ЕСЛИ СЛУЧИЛСЯ КАССОВЫЙ РАЗРЫВ

Лучшим решением для малого бизнеса на случай кассового разрыва остается овердрафт. Достаточно подключить лимит, за счет которого будешь отправлять платежи в случае необходимости, а проценты будут начислены только за дни пользования деньгами. Предприниматели пользуются этим банковским продуктом достаточно активно, и кредитные организации сегодня предлагают специальные условия по овердрафту. Так, Альфа-Банк, устанавливая процентную ставку по овердрафту, учитывает долгосрочность взаимоотношений с клиентом, и для тех предпринимателей, которые на протяжении ряда лет остаются с банком, предлагает самые доступные решения. «Наряду с этим если предпринимателю нужен овердрафт, то мы готовы его выдать, проанализировав обороты в другом банке, на счет, открытый в Альфе», — акцентирует Дмитрий Скачков.

Овердрафт сегодня предлагают многие банки, а вот автоматизированный экспресс-овердрафт — только крупные игроки, поскольку создание этой системы требует немалых инвестиций в технологии и большого опыта работы в данном сегменте. Экспресс-овердрафт — это совершенно новая автоматизированная технология, которая ежемесячно проводит анализ действующей клиентской базы, рассчитывает лимит и формирует предложение. «Наша система экспресс-овердрафта учитывает длительность обслуживания предпринимателя в банке, качество оборотов по счету и кредитную историю. Таким образом, предприниматель, имеющий в банке расчетный счет, получает уже одобренное предложение от банка, ему остается прийти и подписать договор. А в дальнейшем и личного посещения будет не нужно — для открытия лимита можно будет подтвердить свои намерения удаленно с помощью электронно-цифровой подписи», — поясняет Дмитрий Скачков.

ЛИЗИНГ — ЭКОНОМИЯ НА НАЛОГАХ

В рейтинговом агентстве «Эксперт РА» говорят об увеличении доли сегмента МСБ на лизинговом рынке. Если для дальнейшего развития собственного дела необходим грузовой автомобиль, легковой автомобиль или спецтехника, а наращивать долговую нагрузку не хочется, выбирать стоит лизинг. Другие преимущества этого вида кредитования — возможность получить экономию на налогах, отнеся расходы на себестоимость, и самор¬тизировать имущество с коэффициентом до 3 х. Кроме того, по «Альфа-Мобиль» в лизинговый платеж можно включить еще и любые дополнительные услуги (регистрацию автомобиля и постановку на учет, спутниковую сигнализацию, страхование), что позволит значительно сэкономить время на администрировании этих услуг. Если собственник бизнеса хочет приобрести автомобиль в личное пользование, то имеет смысл взять его в лизинг именно на юрлицо. Так можно воспользоваться всеми выгодами лизинга.

БАНК ГАРАНТИРУЕТ

Достаточно большой объем свободных средств сегодня нужен тем предпринимателям, которые участвуют в торгах, аукционах, конкурсах на получение госзаказа. И для участия в конкурсных процедурах, и для заключения договора в случае победы с предпринимателя чаще всего требуют обеспечение.

Чтобы не извлекать денежные средства из оборота, можно вместо денежного обеспечения предъявить банковскую гарантию. Банк в этом случае выступит гарантом исполнения ваших обязательств. «Действительно, мы видим, что сегодня банковская гарантия очень востребована у предпринимателей, и планируем запустить этот продукт в ближайшие месяцы», — поделился Дмитрий Скачков.

ВЗВЕШЕННЫЙ ПОДХОД

Ответ на вопрос «медлить или кредитоваться?» сегодня вновь на повестке у бизнеса. Рыночная ситуация такова, что увеличение оборота, аренда офисов, складов и оборудования, закупка сырья все чаще финансируются предпринимателями на кредитные средства. Самарский предприниматель, директор компании нефтегазового сектора «Стройсервис» Дмитрий Белозеров уверен: кредитов не стоит бояться, это не зло, а благо, если к этому подходить с умом. А это значит — взвесить свои риски и возможности и тщательно выбрать банк-партнер. «Наш бизнес молодой, живем „на свои“. А развиваемся на деньги банка. Пользуемся разными продуктами Альфа-Банка. В конце 2016 года узнали о снижении кредитной ставки без залогов, пополнили оборотные средства. Сегодня видим положительные изменения на рынке, думаем о расширении», — оптимистично смотрит в будущее Дмитрий.

^{АО «АЛЬФА-БАНК» генеральная лицензия ЦБ РФ № 1326 от 16.01.15 г. РЕКЛАМА}