Эксперт в эфире «Ъ FM» — о ситуации в российском банковском секторе

Центробанк в ближайшее время примет решение о санации Бинбанка. Как сообщается на сайте регулятора, ранее с такой просьбой обратился собственник самой кредитной организации. Процедура финансового оздоровления может быть проведена по новой схеме через передачу актива в Фонд консолидации банковского сектора. Ведущая Наталья Жданова и экономический обозреватель Олег Богданов обсудили происходящее с экспертом инвестиционного холдинга «Финам» Василием Олейником.

Наталья Жданова: Сценарий, про который сейчас говорят, самый оптимальный вариант для Бинбанка?

— А другого-то и нет. Впрочем, ситуация идет по стопам истории с банком «Открытие». Ведь проблемы у Бинбанка аналогичные. У «Открытия» сложности появились после того, как он санировал ряд непрофильных, проблемных банков. По такой же цепочке начались проблемы и у Бинбанка после того, как он санировал «Рост Банк» с кучей проблемных активов, плюс ему достались проблемные кредиты от «МДМ-Банка». У нас на протяжении нескольких лет шла зачистка финансового сектора, соответственно, крупные банки спасали более мелкие. Теперь пришло время спасать сами крупные банки. Так что, другого варианта, конечно, нет.

Как мы знаем, есть так называемые «банки Московского кольца», куда входят Промсвязьбанк, «Московский кредитный банк», Бинбанк и «Открытие». Все они связаны перекрестными владениями, кредитованиями, и у них как раз общие проблемы ликвидности. Поэтому если «ляжет» хотя бы одна из этих четырех кредитных организаций, лягут все из них. Объем проблем можно будет оценивать около 4 трлн руб.

Олег Богданов: Понятно, что у частных банков проблемы возникли в результате экспансии и их деятельности, но почему обострились эти проблемы не так давно? То есть первый эшелон, крупнейшие государственные банки, никаких проблем не испытывают, они начались только у частного сегмента. Мы стали свидетелями ситуации вокруг «Открытия», теперь Бинбанка, и теперь ждем, когда следующие кредитные организации тоже по этой схеме пойдут под крыло Центробанка.

— Стоит заметить, что те банки, о которых мы говорим, являются топовыми банками России. Нельзя сказать, что проблем у них не было. Они нарастали, как снежный ком, рейтинги им были понижены еще несколько месяцев назад. Агентство S&P пересматривало рейтинг Бинбанка в связи с тем, что кредитная организация не справляется с нормами ликвидности, то есть после санации дела у него не выправляются.

У нас в последние полгода-год назад все происходило по такой схеме, когда на баланс банков грузили кучу «токсичных» активов и говорили: ребята, разгребайте это теперь своими силами, а получится или нет, потом будем посмотреть, как говорится. И крупные игроки рынка с такой нагрузкой не справились, потому что надо было привлечь много новых вкладчиков, расчистить как-то балансы. Тот же Бинбанк занимал у ЦБ в июле пятьдесят с лишним миллиардов рублей через механизм РЕПО, это второй крупнейший был заемщик. Так что, проблемы действительно росли. Задолженность, просрочки по кредитам, «токсичные» активы росли, а привлечь новые деньги в большом масштабе не получалось

Н.Ж.: Какие еще банки могут по такой же схеме пойти?

— На рынке давно ходили слухи, но о них не старались говорить в прессе. Можно вспомнить историю, когда один из менеджеров «Альфа-капитал» разослал письмо своим клиентам, после чего его вызвали на ковер.

О.Б.: То есть вы не хотите называть «Московский кредитный банк», Промсвязьбанк?

Н.Ж.: Сейчас это было бы опасно, Олег.

— Нет, сейчас уже все это прекрасно знают.

О.Б.: Я просто смотрю, как облигации ведут себя этих организаций, они тоже начали падать активно вместе с облигациями Бинбанка.

— Конечно.

О.Б.: Это же очевидная ситуация, почему тогда не говорить о том, что весь частный сегмент находится под ударом? Нельзя говорить о том, что клиенты находятся в сложной ситуации, ведь в рамках программы Центробанка для них дела не так плохо обстоят.

— Не стоит говорить, что клиенты не под ударом — физические лица ничем не рискуют, только если у них сумма вкладов не больше, чем страховка АСВ. А юрлица вообще не защищены.

О.Б.: Но по программе санации удар от юридических лиц отводится, насколько я понимаю.

— Если мы говорим про долговые обязательства, долговые субординированные облигации, то они, скорее всего, обнулятся, никто по ним ничего не получит — это раз. Во-вторых, несмотря на санацию «Открытия», в августе из банка было выведено еще, по-моему, под 300 млрд руб. капитала, и сейчас там дыра оценивается в 1 трлн руб., хотя изначально даже ЦБ сказал, что дыра не больше 300-400 млрд руб. То есть доверия к тому, что государство вроде как становится главным контролером, главным владельцем банка, все равно нет.