Как изменятся кредитные организации в будущем

Глава Сбербанка Герман Греф заявил, что не верит в банки. По его мнению, банкинг будущего будут обеспечивать хайтек-компании, которые лучше понимают потребности клиента и располагают технологиями, чтобы их удовлетворять. Чтобы не исчезнуть, традиционным банкам придется самим стать IT-компаниями. Татьяна Гомозова — о том, как будет выглядеть банкинг будущего.

Amazon и Google — вот кто займется нашими деньгами уже в ближайшие годы, считает Герман Греф. По его мнению, даже IT-корпорациям проще, чем банкам, перестроиться под финансовые нужды клиентов, чем банкам — под стремительно меняющийся мир. И это уже происходит:

«Facebook зарегистрировал уже банк в двух юрисдикциях, включая одну европейскую. Не за горами, когда такие гиганты, как Amazon или Google, зарегистрируют компании под названием Amazon Finance или Google Finance. Боюсь, что не ошибусь, если скажу, что это произойдет в следующем году. Вот тогда мы — банки, или те, кто себя считают банками — почувствуем всю прелесть прихода настоящих конкурентов», — заявил Греф.

Точка зрения Грефа даже не особенно радикальна. Один из известных визионеров, банковский аналитик, исполнительный директор исследовательской компании Balatro Крис Скиннер уверен, что в ближайшие десять лет в банкинге произойдет переворот.

С развитием цифровой экономики исчезнут традиционные отделения, банки из производителей финансовых продуктов превратятся в их интеграторов. Скоринг и выдача кредитов будут автоматизированы, доступны круглые сутки и заточены под работу с приложением на гаджете вместо менеджера. На смену пластиковым картам придут платежные чипы, встроенные в предметы. А интернет вещей позволит пользователям устраниться от рутинных финансовых решений: холодильник сам закажет продукты, автомобиль автоматически заправится, или зарядится, если он электрический.

Технологии переворачивают представление о финансовые отношениях, считает сооснователь венчурной компании Starta Ventures Алексей Гирин:

«Будет движение в сторону peer-to-peer банкинга через различные сервисы на базе блокчейна. Я думаю, что просто патерны людей сейчас меняются в силу того, что все достаточно прозрачно, у тебя нет права на вторую попытку — если ты совершил обман, ты же не будешь всю жизнь менять тники, личные профайлы и все прочее. Фактически то же самое сейчас с системой управления рисков в банке, тот же самый скоринг, только на другом уровне технологическом».

Но не все банки не исчезнут, уверен вице-президент консалтинговой фирмы FBK Grant Thornton Алексей Терехов. Хайтек-гиганты займут свою нишу, но кое-что останется, и если они пойдут туда, то им самим придется стать банками:

«Конечно, эти тренды нужно ловить и в них встраиваться, если мы говорим об универсальных банках. Если же мы говорим о банках в классическом варианте, о крупных кредитах, крупных проектах, в этой части банки сохранят свой рынок. Криптовалюта, ICO развиваются уже четыре-пять лет, и вот мы видим миллиардеров, у которых за плечами семь классов образования. Он уже сейчас говорит — да, я обеспеченный человек, но для того, чтобы развивать дальше мою отрасль, мне нужно проводить аудит проектов, аудит информационной безопасности, мне нужно коммуницировать с миром — это классические законы управления экономикой, от них уйти нельзя».

Сам Сбербанк рассчитывает участвовать в высокотехнологичной игре: до конца 2018 года он планирует получить собственную универсальную платформу для онлайн-взаимодействия с клиентами, по примеру Amazon и Alibaba. А в конце ноября вместе с Альфа-банком компания Грефа сделала первый перевод с использованием блокчейна на 1 млн рублей.