К чему приведет инициатива ЦБ в сфере МФО

Центробанк продолжает борьбу с высокими ставками по микрозаймам. Регулятор предлагает ввести существенные ограничения в одном из самых доходных сегментов — так называемых «деньгах до зарплаты». Какие именно рамки предлагает ввести регулятор? Разбирался Алексей Соколов.

На конференции FinFin директор департамента микрофинансового рынка Центробанка Илья Кочетков отметил, что из-за низкой финансовой грамотности многие россияне не умеют рассчитывать свои риски. В связи с этим в ЦБ считают, что необходимы дополнительные ограничивающие меры.

Так, например, регулятор планирует взяться за краткосрочные займы, а, точнее, за «деньги до зарплаты». Сейчас такой кредит можно взять на сумму до 45 тыс. руб. на срок до двух месяцев, проценты обычно указываются суточные — около 2% в день, но поскольку ЦБ требует прописывать и годовые, то их сумма может составить более 700%.

Регулятор хочет установить для таких займов жесткие рамки. Максимальный объем кредита до зарплаты предлагается снизить до 10 тыс. руб., а срок займа — до 15 дней. Кроме того, Центробанк хочет исключить возможность продлить или увеличить сумму кредита: после введения таких ограничений максимальная переплата по кредиту, учитывая все возможные штрафы, не превысит 3 тыс. руб.

Главный исполнительный директор МФО «Домашние деньги» Андрей Бахвалов считает, что в таком случае сектор «денег до зарплаты» перестанет приносить прибыль: «Потенциальное количество потребителей, которых может удовлетворить такое предложение, будет достаточно низким. Конечно, людям подойдет заем в 10 тыс. руб. с переплатой в 3 тыс. руб. Но вопрос в том, что, к сожалению, одобрить и выдать такой кредит всем обратившимся в МФО будет невозможно. Поэтому в случае введения ограничений это станет нишевым продуктом, и микрофинансовым организациям выдавать его будет невыгодно».

После провального для сектора МФО 2016 года в 2017-м количество частных инвесторов в микрофинансовые компании выросло на 50%, а объем их инвестиций — почти на 40%, сообщал РБК.

При этом многие игроки рынка в прошлом году ушли в «тень» — СМИ заявляли о почти трети организаций, которые не смогли попасть в реестр ЦБ и легализоваться.

После введения жестких ограничений их количество увеличится, считает вице-президент «Опоры России» Павел Сигал: «Такие жесткие ограничения приведут фактически к сворачиванию этих видов займов, и, как следствие, к уходу очередной порции игроков в "тень". Альтернатив-то не появится.

Те компании, которые останутся в "белой" зоне и которые умеют работать официально, перейдут на "длинные" займы со значительно более низкой ставкой.

На рынке появятся кредиты на полгода-год со ставкой 100-150% годовых, но не 500-700%».

Если часть компаний, выдающих микрокредиты до зарплаты, закроется это, скорее всего, будут офлайн-точки. Участники рынка считают, что заемщики уйдут или в онлайн-МФО, или же будут вынуждены брать микрокредиты на больший срок и под большие проценты.

Всего, по оценке ЦБ, в России около 20% микрофинансовых организаций выдают деньги до зарплаты. У игроков рынка — другая оценка в 35-40%.