На каких основаниях банки замораживают счета предпринимателей

Владимир Путин поручил защитить бизнес от необоснованных блокировок счетов. На действия банков президенту пожаловались предприниматели — он встречался с ними сегодня в Самаре. Представители бизнес-сообщества отметили, что зачастую кредитные организации останавливают операции без объяснения причин, если есть подозрения в нарушении антиотмывочного законодательства. В этих условиях компании не могут исполнять контракты. Владимир Путин поручил разработать поправки и прописать случаи, когда возможна блокировка банковского счета. Этим займутся Банк России и правительство.

С такого рода проблемой сегодня сталкиваются почти все предприниматели, отметил управляющий партнер компании Management Development Group Дмитрий Потапенко: «Блокируется счет и в зависимости от того геморроя, который банковский служащий установил предпринимателю. Приходится либо кучу документов собирать, либо уходить в другой банк. Но, к сожалению, это не помогает. Причина очень простая: обычно это все попадает в черный список, и нужно, по сути дела, зачастую топить печать, бывает все по-жесткому. Видите ли, дело в том, что требования, которые спустил Центробанк и сами изобретают банки, зачастую не имеют отношения к реальной жизни. Вам банально могут заблокировать счет как юридическому лицу на основании того, что у вас большое количество расчетов с физическими лицами: прием макулатуры, сбор дикоросов. У вас появляются эти люди раз в сезон, вы их что, принудите открывать ИП? В общем, это очень серьезная проблема. Наши контрагенты сталкивались с таким, мы были вынуждены их вытаскивать их из всей этой истории».

Сейчас банк может заблокировать счет компании или индивидуального предпринимателя по нескольким основаниям, среди них — поручения от налоговых или правоохранительных органов. Кроме того, кредитные организации контролируют исполнение закона о противодействии отмыванию денежных средств. Критерии оценки операций клиентов каждый банк определяет самостоятельно. Чтобы защитить бизнес от необоснованных блокировок счетов, изменять законодательство необязательно. Свое отношение к этой проблеме должны скорректировать не банки, а ЦБ, уверен партнер юридической фирмы Lidings Степан Гузей: «Корректировка правил — это, наверное, хорошо. Но мы здесь можем опять упереться в определенные проблемы, связанные с функционированием банковской системы под надзором Центрального банка. 115-й закон как раз-таки хорош тем, что не устанавливает жестких правил. Если даже формально руководствоваться законом, то количество блокировок должно было быть намного меньше. Но здесь мы как раз приходим к действиям Банка России, который вводит абсолютно новые ограничения, и мы получаем картину массовых блокировок».

По данным агентства Magram Market Research, в прошлом году почти 20% российских компаний сталкивались с блокировкой счетов. Большинство из них приостановили работу на время разбирательства с банком. В опросе участвовали свыше двух тысяч фирм. По оценкам «Деловой России», в 2017-м банки заблокировали у предпринимателей до 700 тысяч расчетных счетов.

Юлия Кошкина, Алла Пугачева