Кредиты под поручительство уходят в прошлое
Почему банки отказываются от этой услуги
Сбербанк отказался от займов под ответственность физических лиц, объяснив это низким спросом на услугу. При этом ставки по кредитам под поручительство у организации были ниже на 1%, чем по необеспеченным ссудам.
Фото: Александр Коряков, Коммерсантъ
Действительно ли такие займы перестали интересовать россиян? Эксперт Федерального фонда по защите прав вкладчиков и акционеров Сергей Гирнис считает, что услуга стала невыгодна не только клиентам, но и самим банкам.
«Сейчас банки, конечно, не любят связываться с лишними людьми. Для кредитной организации надежнее, чтобы был дан ликвидный залог, еще лучше, если он еще лежит в банке в виде ценных бумаг. Но, думаю, все-таки основная причина такого решения в том, что услуга не пользовалась спросом, и население не любило оформлять кредиты под поручительство. Когда прошла первая волна дефолтов по индивидуальным кредитам и появились поручители, которые обязаны были выплачивать по долгам тех, кто брал заем, конечно, отношение потенциальных поручителей к такому инструменту менялось, — пояснил эксперт. — Кроме того, это тоже выбор заемщика, который не хочет искать поручителей и просить о чем-то других людей. Он, собственно говоря, идет в банк в основном потому, что, например, не может обратиться к родственникам, и ему проще взять более дорогой кредит в банке, чем на кого-то вешать ответственность по своим долгам.
Это нормальный вид обеспечения, но он требует все-таки достаточно сбора большого количества документов.
Вы должны по каждому поручителю предоставить практически тот же пакет документов, что и сам кредитор. А когда это становится уже редкой услугой, то и сам банк уже не очень заинтересован в том, чтобы продолжать такую практику, потому что дороже обходится оформление».
Из-за отказа выдавать кредиты под поручительство пострадают те заемщики, которым сложно самостоятельно доказать свою финансовую состоятельность, отметил управляющий партнер юридической фирмы «Интеллектуальный капитал» Роман Скляр.
«На мой взгляд, такие кредиты под поручительство брались на серьезные семейные цели людьми, у которых стояла цель сэкономить. При этом невозвраты таких займов случались существенно реже. Если вести речь о статистике, когда кредиты оказываются ненадежными, то на 2017 год порядка 15% кредитов, выданных под поручительство, имели просрочку более 90 дней. Если говорить о Москве, то здесь процент существенно меньше — порядка 8%. Но из этих просрочек порядка 80% средств, взятых в кредит, возвращались на уровне даже не досудебных претензий, а на этапе звонков. Стратегически на бизнес банка данные поручителя не влияют, а только усложняют, наверное, ведение какой-то отчетности, — подчеркнул эксперт. — Но при этом нужно отметить, что кредит под поручительство позволял занять средства у банка тем заемщикам, у которых не было подтвержденного дохода».
От потребкредитов под поручительство отказался не только Сбербанк. Такие услуги, например, не оказывают ВТБ и Бинбанк.