Депозитам расширяют страховку
ЦБ готов снять социальное напряжение с вкладчиков
ЦБ совместно с Агентством по страхованию вкладов (АСВ) намерен до конца 2018 года расширить систему страхования вкладов. В частности, планируется увеличить страховку с 1,4 млн до 10 млн руб. для вкладчиков, получивших крупные средства при определенных обстоятельствах, но не успевших оперативно снять их до отзыва лицензии. Также АСВ не будет оспаривать операции со вкладами, совершенными незадолго до отзыва у банка лицензии, если их сумма не превышает 10 млн руб. Эксперты положительно воспринимают новации, но опасаются роста взносов в АСВ.
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
В четверг глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что регулятор считает целесообразным увеличить сумму страхового возмещения клиентам рухнувших банков, но только «в ситуациях, когда вкладчик объективно не имел возможности управлять рисками». Также она поддержала идею не оспаривать операции со вкладами, например снятие или перевод в другой банк, на сумму до 10 млн руб. Ранее АСВ массово оспаривало снятие денег вкладчиками обанкротившихся банков и взыскивало с них средства (см. “Ъ” от 1 февраля), что вызвало социальную напряженность.
Госпожа Набиуллина не стала комментировать детали, однако о грядущих изменениях подробно рассказал глава АСВ Юрий Исаев. По его словам, предполагается, что сумма страхового покрытия будет увеличена до 10 млн руб. для отдельных категорий вкладчиков.
Например, если человек получил наследство, продал земельный участок, получил выплату по решению суда, возмещение ущерба по страховке от несчастных случаев, материнский капитал и пр. Если средства находились на счете не более трех месяцев к моменту наступления страхового случая, то вкладчик получит увеличенное страховое возмещение, если дольше — стандартное (1,4 млн руб.).
Эльвира Набиуллина, председатель Банка России, 7 июня 2018 года
Мы считаем целесообразным увеличить сумму возмещения в тех ситуациях, когда вкладчик объективно не имел возможности управлять рисками. Более того, в социально чувствительных ситуациях
Для получения повышенной выплаты источник происхождения средств придется подтверждать документально. Кроме того, если у вкладчика было два вклада в разных банках, которые объединились, то страховая выплата составит 2,8 млн руб. Тут также будет действовать ограничение в три месяца. По словам господина Исаева, предлагается распространить систему страхования вкладов на НКО социальной направленности — религиозные, благотворительные, осуществляющие надзор за сиротами и т. д. Размер страховой выплаты будет стандартным.
Что же касается оспаривания операций со вкладами незадолго до отзыва у банка лицензии, то, по словам Юрия Исаева, такие сделки оспариваться не будут при соблюдении двух условий: если сумма вклада не превышает 10 млн руб., а также если вкладчик не является аффилированным с банком лицом и не имел доступа к инсайдерской информации.
Работа над соответствующим законопроектом находится на завершающей стадии, его вступление в силу ожидается до конца года. Банкиры в целом не против изменений, но опасаются роста отчислений в фонд страхования вкладов (ФСВ). Так, начальник управления развития сберегательных, расчетных и комиссионных продуктов ОТП Банка Павел Нуждов выразил надежду, что размер отчислений не вырастет, поскольку эти расходы в конечном счете могут лечь дополнительным бременем на плечи вкладчиков. «Такие нестандартные случаи в обанкротившихся банках встречаются не часто,— говорит представитель банка из топ-10.— При этом взносы в фонд страхования естественно будут увеличены, якобы чтобы покрыть новые риски». Господин Исаев, сообщил, что из-за увеличения страхового покрытия взносы банков в фонд страхования вкладов вырастут минимально.
Зато инициатива позволит повысить уровень доверия к банковской системе в целом. «Увеличение суммы страхового покрытия даже для отдельных категорий вкладчиков — это положительное изменение, которое благоприятно скажется на доверии людей к банкам»,— уверен директор департамента по развитию продуктов и услуг ХКФ-банка Павел Беляев. Важно, что она затрагивает те группы клиентов, которые оказались в сложных ситуациях, добавляет первый зампред МКБ Михаил Полунин. При этом он считает ключевым вопросом, как будет реализован механизм подтверждения необходимости выплат. «Очень важно, чтобы в законе были прописаны все нюансы выплаты повышенного страхового возмещения, чтобы избежать злоупотреблений со стороны недобросовестных участников»,— соглашается предправления Абсолют-банка Татьяна Ушкова.
Юристы считают наиболее важной инициативу по отказу от массового оспаривания операций по снятию средств со вкладов незадолго до отзыва лицензии. «Это даст существенную защиту для большинства вкладчиков, что можно только приветствовать,— отмечает Алексей Костоваров из адвокатского бюро "Линия права".— Интересно, как будут прописаны критерии недобросовестности в виде аффилированности с банком». По мнению Радика Лотфуллина из юридической фирмы «Савельев, Батанов и партнеры», эти изменения назрели давно. «Установленные сейчас законом критерии формальны и позволяют оспаривать почти все сделки, совершенные за месяц до введения в банк временной администрации,— указывает он.— Но это не должно применяться к обычным гражданам, так что предлагаемый подход — абсолютно разумный».