ЦБ запретил деятельность крупного краснодарского банка

Сегодня, 23 ноября, Банк России отозвал лицензию у одного из крупнейших банков Краснодарского края «Первомайского» (четвертое место по рентабельности активов). Претензии регулятора заключаются в неисполнении кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность. По мнению экспертов, вероятнее всего, обязательства «Первомайского» превысили его активы, а, кроме того, появились вопросы к кредитному портфелю организации (просрочка 40%). Агентство по страхованию вкладов уже объявило о наступлении страхового случая и готово компенсировать клиентам банка вклады на сумму не более 1,4 млн руб. с помощью агентских кредитных организаций.

Председатель Банка России Эльвира Набиуллина подписала в пятницу, 23 ноября, Приказ об отзыве лицензии на осуществление банковских операций и аннулировании лицензии на осуществление профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг у кубанского банка «Первомайский». Согласно позиции ЦБ РФ, отзыв лицензии связан с неисполнением банком федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, а также неоднократным нарушением в течение года требований ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Решение, по словам руководителя регулятора, принято принимая во внимание наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков.

В департаменте общественных связей ГК «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) сообщили о наступлении с 23 ноября страхового случая в отношении банка «Первомайский». В связи с тем, что он является участником системы обязательного страхования вкладов, каждый вкладчик организации (в том числе ИП) имеет право на получение страхового возмещения в размере 100% суммы всех его счетов, но не более 1,4 млн руб. в совокупности. «Сумма, не компенсированная страховкой, будет погашаться в ходе ликвидации банка в составе требований кредиторов первой очереди (для счетов ИП, открытых для осуществления предпринимательской деятельности, — в составе третьей очереди). По банковскому вкладу (счету) в иностранной валюте возмещение по вкладам рассчитывается в рублях по курсу Банка России на 23 ноября 2018 года», – сообщили в агентстве. Выплаты, по данным АСВ, начнутся не позднее 7 декабря этого года. Официальное объявление о месте, времени, форме и порядке приема заявлений о выплате страхового возмещения будет сообщено дополнительно. Для приема заявлений и максимально быстрых выплат страхового возмещения АСВ намерено использовать банки-агенты, которые будут отобраны на конкурсной основе не позднее 29 ноября 2018 года. «Заявления о выплате страхового возмещения могут подаваться вкладчиками в течение всего периода ликвидации банка», – уточняют в агенстве.

В Центробанке сообщили, что с 23 ноября руководителем временной администрации банка «Первомайский» назначен консультант отдела временных администраций финансовых организаций Управления прекращения деятельности финансовых организаций Южного ГУ Банка России Вадим Копылов. В состав временной администрации войдут еще 34 человека. «Временная администрация банка будет действовать до вынесения арбитражным судом решения об открытии конкурсного производства (назначении конкурсного управляющего) или до назначения ликвидатора общества», – говорят в ЦБ РФ.

Согласно данным системы «СПАРК-Интерфакс», ПАО «Банк "Первомайский"» было зарегистрировано в Краснодаре в октябре 1990 года. С 2016 года уставный капитал общества составляет 332,6 млн руб. Председателем правления банка, по последним данным, значилась Алла Кулакова. 99,52% доли в УК организации принадлежит ООО «Содействие и взаимопомощь», которое ведет деятельность оказанию услуг в области бухгалтерского учета, проведения финансового аудита и налоговому консультированию. 0,48% доли в уставном капитале банка «Первомайский» принадлежит Александру Измайлову, стопроцентному собственнику ООО «Содействие и взаимопомощь». За 2017 год чистые доходы банка «Первомайский» составили 1,3 млрд руб. (за 2016 год – 1,1 млрд руб.), чистая прибыль – 87 млн руб. (в 2016 году – убыток 94,9 млн руб.). Активы банка по отчетности 2017 года составляли 11,97 млрд руб.

По данным рейтинга РИА «Новости», по величине активов банк «Первомайский» на 1 октября занимал 203-е место в банковской системе России. В начале ноября „Ъ-Кубань“ писал, что «Первомайский» вошел в рейтинг крупнейших российских банков по рентабельности активов, составленном РИА «Рейтинг». В ТОП-200 он занимал 176 место (в июле 2018-го – 119 место). Показатель рентабельности активов оказался -0,8% (0,8 — в 2017 году). Среди банков Краснодарского края «Первомайский» занял четвертое место после «ЮГ-Инвестбанка», «Кубань Кредита» и «Крайинвестбанка».

Финансовый директор юридической компании BMS Law Firm Юрий Степанов рассказал, что причина отзыва лицензии у банка «Первомайский», указанная на сайте ЦБ РФ, имеет стандартную формулировку, которую регулятор всегда использует при отзыве лицензии у кредитных организаций. «На практике это, скорее всего, означает, что выявлена "дыра" в балансе банка, то есть его обязательства превышают активы. Развитие событий будет обычное в такой ситуации: банкротство организации, при котором вкладчикам, чьи вклады застрахованы, будут выплачены компенсации через уполномоченный банк. Обязательства заемщиков также будут переданы в уполномоченный банк, поэтому для них ничего не изменится», – говорит эксперт. Управляющий партнер юридического бюро U&Partners Андрей Андреев также констатирует, что причиной отзыва лицензии у банков обычно становится несоответствие их собственных средств обязательствам. «К кредитному портфелю банка уже были вопросы. Центробанк указывает на то, что более 40% портфеля было сформировано низкокачественной ссудной задолженностью. Это привело к высоким кредитным рискам. Но "Первомайский" являлся участником программы страхования вкладов, поэтому даже при его банкротстве, которое вполне вероятно, вкладчикам будут выплачены компенсации. Обязательства заемщиков также перейдут к другой организации, поэтому тут особых проблем быть не должно», – рассказал юрист.

Ключевой причиной отзыва лицензии у банка «Первомайский», скорее всего, стало существенное снижение его собственных средств на фоне роста кредитных рисков, считает партнер компании «НАФКО-Консультанты» Ирина Мостовая. «Если учесть имеющуюся в открытом доступе информацию о достаточно низком качестве кредитного портфеля, в котором просрочка составляет более 40%, отзыв лицензии у банка выглядит достаточно логичным», – резюмирует эксперт. По словам специалиста практики имущественных и обязательственных отношений НЮС «Амулекс» Виктории Соколовой, в ситуации отзыва лицензии у банка, у конкурсного управляющего, как правило, появляются огромные претензии к руководству организации, которое, в свою очередь, несет риск быть привлеченным к субсидиарной ответственности по долгам банкрота, в случае, если не хватит имущества расплатиться с кредиторами. «Имущества, как правило, не хватает», – констатирует эксперт.

Дмитрий Михеенко