Банк из топ-40 подвело кредитование бизнеса собственников

Московский индустриальный банк (Минбанк), о проблемах которого известно давно, отправлен на санацию. Проблемы банка возникли из-за того, что собственники кредитовали свой неэффективный бизнес, который перестал приносить доход. После признания активов обесцененными банк лишился капитала. Финансовым оздоровлением кредитной организации займется ЦБ с использованием средств Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС). На покрытие дисбаланса потребуется около 75 млрд руб.

Совет директоров Банка России принял решение не отзывать лицензию, а санировать занимающий 33-е место по величине активов Минбанк, следует из опубликованного во вторник сообщения на сайте регулятора. ЦБ также гарантировал непрерывность деятельности банка в течение всего срока финансового оздоровления. «В рамках мер, направленных на обеспечение непрерывности деятельности банка на рынке банковских услуг и на повышение его финансовой устойчивости, планируется участие Банка России в качестве инвестора с использованием средств ФКБС,— сообщил регулятор.— В качестве первоочередных мер предусмотрено предоставление банку средств на поддержание ликвидности со стороны Банка России».

Банк, таким образом, будет продолжать работать в обычном с точки зрения клиентов режиме.

Соответствующее решение регулятор принял из-за неспособности банка самостоятельно справиться с финансовыми трудностями, с которыми он сталкивался последние несколько лет. «Проблемы банка были вызваны главным образом его глубокой вовлеченностью в финансирование неэффективных инвестиционных проектов в области строительства, промышленности и операций с недвижимостью,— пояснил ЦБ.— В результате значительная часть активов банка утратила ликвидность и перестала приносить доход. Признание обесценения таких активов привело к резкому снижению капитала банка и нарушению предельных значений обязательных нормативов».

Банк России отмечает, что собственник банка, Абубакар Арсамаков, провел значительную работу по повышению финансовой устойчивости банка — по реструктуризации кредитов, доформированию резервов и докапитализации. Однако собственных возможностей владельца не хватило, чтобы довести работу до конца. Одним из факторов, повлиявших на решение о санации Минбанка со стороны ЦБ, стало согласие собственника сотрудничать, отметил господин Поздышев. При этом компании, контролируемые владельцем банка, продолжат обслуживать свои кредиты.

Регулятор не называет, какие именно неэффективные проекты финансировал Минбанк.

Однако, по информации “Ъ”, около половины кредитного портфеля банка может быть связано с бизнесом многочисленных собственников.

В частности, банк кредитовал девелоперский проект ЖК «Две столицы», генподрядчиком которого выступала компания «ПСК Строитель Астрахани», принадлежащая акционеру банка Николаю Харитонову. Также банк кредитовал Национальную контрактную корпорацию, связанную с акционерами банка Ириной Ивановой и Василием Треневым. Банк выдавал кредиты даже по просьбе членов совета директоров. Так, кредиты и банковские гарантии Минбанк выдавал обувной фабрике «Парижская коммуна», гендиректором которой является член совета директоров банка Александр Никитин.

С лета 2017 года Банк России провел в Минбанке три проверки. По их результатам регулятор потребовал, чтобы финансовая организация сформировала резервы на сумму «меньше половины собственного капитала» до осени 2018 года, а капитал банка на тот момент составлял 31 млрд руб. (см. “Ъ” от 12 февраля 2018 года). Банк впоследствии жил на безвозмездно подаренное акционерами имущество, балансируя на грани соблюдения нормативов. Однако летом прошлого года ему не повезло вновь — разорился застройщик Urban Group. Размер кредита этому заемщику был относительно небольшим и вряд ли превышал 1,5 млрд руб., но доформирование резервов по этому кредиту было чревато нарушением нормативов без дополнительной помощи от акционеров (см. “Ъ” от 10 июля 2018 года). С августа банк стал активно привлекать кредиты ЦБ.

ФКБС был создан во второй половине 2017 года. Ранее ЦБ использовал его для санации банка «Открытие», Бинбанка, Промсвязьбанка, банков «Советский», «Траст», Рост Банка, Автовазбанка. Последним этот список в апреле прошлого года пополнил Азиатско-Тихоокеанский банк. В скором времени регулятор выставит эту кредитную организацию на продажу. Аналогичным образом регулятор теоретически может поступить и с некоторыми другими банками, оздоровленными с помощью ФКБС.

Зампред ЦБ Василий Поздышева позже уточнил, что ЦБ пока не предоставлял банку ликвидность, но может разместить депозиты на сумму до 77 млрд руб. со сроком до года под 7,75% годовых (под ключевую ставку) на случай оттока клиентских средств. Регулятор на днях предписал банку доформировать резервы на 11 млрд руб., в результате чего капитал банка сократился с примерно 29 до 18 млрд руб. Также предстоит доформировать резервы еще примерно на 40 млрд руб. по кредитам, на 21 млрд руб. по начисленным, но неполученным процентам, переоценить недвижимость на балансе банка на 2—3 млрд руб., а также направить в капитал около 29 млрд руб.

Таким образом, по предварительной оценке ЦБ, на покрытие дисбаланса потребуется около 75 млрд руб. При этом господин Поздышев считает, что эта цифра может варьироваться в диапазоне 60-100 млрд руб.

Василий Поздышев также сообщил, что доля кредитов собственникам в прежние годы была высокой в банке. Минбанк и сейчас нарушает соответствующий норматив, но эта доля теперь, по его словам, варьируется в пределах 10—15% от всего баланса банка. Контролирующим банк лицом ЦБ считает Абубакара Арсамакова. С ним у ЦБ есть договоренности о том, что связанные с собственниками активы будут оставаться рабочими. Это снизит размер субсидиарной ответственности акционеров банка. Всего на санацию, по словам Василия Поздышева, потребуется полгода—год, после чего Минбанк будет выставлен на продажу.

Виталий Солдатских