«На участников ВЭД приходится почти половина кредитного портфеля»

Директор регионального центра «Южный» Альфа-банка Артем Михов рассказал о том, как банк помогает корпоративным клиентам искать зарубежных партнеров, выгодно конвертировать валюту и избегать штрафов

В отсутствие серьезных перспектив роста внутреннего потребления все более распространенным способом развития малого и среднего бизнеса становится экспорт продукции. Создание и модернизация производств, напротив, часто связаны с необходимостью закупать за рубежом оборудование и материалы, в том числе для реализации импортозамещающих проектов. Ведение внешнеэкономической деятельности требует от предприятий соблюдения жестких требований регуляторов. Кроме того, предприятия постоянно несут риски, связанные с колебаниями валютных курсов. По словам директора регионального центра «Южный» Альфа-банка Артема Михова, многие из этих забот экспортеров и импортеров банк готов взять на себя. Сервисы Альфа-банка помогают его клиентам покупать валюту по оптимальным курсам, своевременно выполнять требования контролирующих органов и даже находить надежных партнеров за рубежом.

— По итогам 2018 года в ростовском филиале банка существенно увеличилось число активных клиентов, являющихся участниками ВЭД. С чем вы это связываете?

— Есть макроэкономические предпосылки: в целом бизнес постепенно адаптировался к кризису и становится более активным. Все чаще к нам обращаются компании, которые никогда раньше не занимались внешнеэкономической деятельностью, но хотят попробовать. Мир глобализуется, и все больше российских предпринимателей интересуются выходом на международный рынок — это открывает новые перспективы для роста оборотов и для доходности бизнеса. Внешнеторговая деятельность растет. При этом уроки кризиса компании усвоили и стремятся работать с надежными, устойчивыми партнерами, с банком, который поможет и в сопровождении сделок, и проконсультирует, и, если понадобится, выручит с кредитом. Поэтому мы действительно наблюдаем приток клиентов. Банк постоянно совершенствует продукты и сервисы по направлению ВЭД, и во многом наше предложение эксклюзивно. Клиентам с нами надежно и выгодно. Например, в интернет-банке мы предоставили возможность в один клик конвертировать более 20 мировых валют по рыночному курсу, в моменте отслеживать динамику движения валют и фиксировать хороший курс, даже если собственных средств у клиента недостаточно.

— То есть это выход в ситуации, когда курс в моменте хорош, а компании не хватает средств на покупку необходимого объема валюты?

— Да. Если у клиента периодически появляются рублевые кассовые разрывы, что приводит к недостатку средств на счете, и присутствуют плановые валютные платежи, то здесь выручает конвертация в лимит или под маржу. Банк по минимальному пакету документов устанавливает лимит на конвертацию по клиенту, причем это не кредитный продукт. Проценты банком не начисляются, и кроме комиссии за конвертацию клиент дополнительно ничего не оплачивает. Срок погашения обязательства перед банком составляет до двух дней.

Дополнительно мы внедрили сервис, позволяющий выставлять заявки на отложенную конвертацию по желаемому курсу. Эти ключевые преимущества позволили нам занять первое место в рейтинге Euromoney FX Survey (рейтинг крупнейших мировых банков по обороту на рынке Forex.— Прим. авт.) по объемам конвертаций в РФ, а также в Центральной и Восточной Европе за 2018 год.

— Южнороссийские компании из каких отраслей, ведущие внешнеэкономическую деятельность, являются наиболее активными и многочисленными?

— Самая большая доля в действующей базе клиентов, ведущих внешнеэкономическую деятельность, приходится на компании, занимающиеся продажей зерна на экспорт,— это четверть клиентов. Отраслевое распределение остальных клиентов совпадает со структурой субъектов внешнеторговой деятельности по всей стране. В этом списке производственные предприятия разного калибра, занимающиеся экспортом/импортом сырья, товаров, оборудования и запчастей к ним, оптовые компании, представители иностранных компаний и др.

— Какие из ваших сервисов наиболее востребованы и помогают бизнесу вести деятельность, в том числе с зарубежными партнерами?

— Онлайн-конвертация валют: клиент проводит ее самостоятельно в режиме онлайн с моментальным зачислением на счет. При этом у нас рыночный курс, максимально приближенный к биржевому.

Крайне важны оперативность проведения валютных платежей за счет увеличенного операционного дня, а также прозрачность и скорость платежей: банк может предложить своему клиенту оптимальный маршрут для платежа, потому что мы видим, через какие иностранные банки платеж клиента быстрее дойдет до контрагента. Это уникальный сервис. Чуть больше года назад АО «Альфа-банк» стал первым российским банком, который подключился к новому сервису международной межбанковской системы SWIFT GPI, смысл которой — сделать платежи более прозрачными, показывая клиенту прохождение платежа через банки-корреспонденты до моментов получения денег контрагентом. Мы видим трекинг платежа: через какие банки он идет, как быстро, где находится сейчас. Также у наших клиентов популярны сервисы, предоставляемые бесплатно в интернет-банке в части валютных операций и валютного контроля. Например, e-mail-уведомления контрагенту о проведении валютного платежа на русском и английском языках. Клиент получает девять видов различных рассылок-предупреждений: об изменении статуса документа, о наступлении срока предоставления документов, об истечении срока действия договоров, о поступлении новых деклараций и пр. Это очень востребованный сервис, который позволяет клиенту избежать нарушений валютного законодательства и не нарваться на штрафы.

Кроме этого, банк предоставляет персонального валютного контролера с прямыми контактами, чтобы клиент мог в режиме 24/7 связаться с ним по телефону, почте, видеосвязи, в интернет-банке и оперативно решить все возникающие вопросы. Если вопрос клиента выходит за пределы банковского обслуживания, то мы подключаем наших партнеров, имеющих соответствующую компетенцию.

Партнеры решают очень широкий круг задач: от транспортно-логистических услуг, налогового консалтинга и аудита до юридического сопровождения споров, возникших у клиента.

Еще один уникальный сервис Альфа-банка — помощь нашим клиентам в поиске проверенных, надежных партнеров по всему миру. Банк является эксклюзивным партнером международной закрытой B2B-площадки Opportunity Network, которая объединяет десятки тысяч разных компаний по миру, ищущих себе партнеров в той или иной стране. И, безусловно, мы на систематической основе проводим клиентские мероприятия, на которых наши эксперты разъясняют нормы валютного законодательства, разбирают практические кейсы, а также в форме живого диалога обсуждают насущные проблемы бизнеса.

— Вы упомянули, что экспортеры зерна — самая многочисленная группа среди ваших клиентов-участников ВЭД.Каковы особенности работы с компаниями из этой сферы? Намерены ли вы расширять сотрудничество в 2019 году?

— В 2018 году мы активно работали с экспортерами зерна и нарастили экспертизу в этой отрасли, подбирая под бизнес клиента наиболее подходящее решение. В 2019 году мы намерены наращивать свои позиции в этом сегменте.

— Среди услуг банка есть «комплексный консалтинг по вопросам внешнеэкономической деятельности». Насколько востребована эта услуга клиентами банка? Каковы наиболее распространенные вопросы?

— Услугой в основном пользуются потенциальные клиенты, которые находятся в поисках партнера для внешнеэкономической деятельности. Она предоставляется бесплатно и позволяет компании найти оптимальный способ расчетов на этапе составления внешнеэкономического контракта с учетом норм валютного законодательства РФ. Эта услуга закрывает потребности клиентов в основной информации, связанной с ключевыми циклами участников ВЭД, правами и обязанностями резидентов и нерезидентов; кроме того, консалтинг позволяет составить комплексное решение для компании, в том числе с учетом предложения банка в части покупки-продажи валют, валютных платежей, использования таможенных карт, хеджирования валютных рисков, бивалютных депозитов, таможенных гарантий и т. д.

— Планируете ли вы нарастить объем кредитования субъектов бизнеса в Ростовской области по итогам этого года?

— В 2019 году мы планируем нарастить кредитный портфель в два раза. Соответственно, увеличатся и объемы кредитования предприятий ВЭД — они занимают у нас почти половину общего объема кредитного портфеля.