Открыть счет в управляющей компании теперь можно в несколько кликов. Больше не нужны походы в офис, встречи с курьером, ожидания доставки подписанных документов. Благодаря появлению мобильных приложений (а перед этим — принятию необходимых поправок к законодательству) каждый может стать клиентом выбранной управляющей компании из любой точки мира. Везде, где имеется доступ в интернет, вы можете открыть счет, пополнить его и начать формировать капитал на будущее. В чем особенность формирования накоплений с использованием гаджетов?

При открытии счета нужно пройти удаленную идентификацию. Процедура эта несложная: достаточно авторизоваться на портале госуслуг, а если вы на нем не зарегистрированы — ввести свои данные и подтвердить номер телефона. После этого любой клиент, даже новый, может пополнять счет с карты любого банка и приобретать продукты УК.

Первым делом необходимо решить, во что именно вкладывать свои средства. Мы постарались облегчить эту задачу и интегрировали в приложение специальный модуль. Он помогает подобрать оптимальный паевой фонд, исходя из ответов клиента на вопросы о целях и ожиданиях от управления сбережениями. Например, если в приоритете их надежная защита, то система порекомендует ПИФ с консервативным подходом. Если клиент готов нести определенные риски ради потенциально высокой доходности, это будет фонд с более агрессивной стратегией.

У нас фактически нет ограничений по порогу входа в ПИФы через мобильное приложение — минимальная цена покупки 100 руб. У конкурентов лимиты обычно выше. Отмечу также, что, хотя продать паи вы можете так же легко, как и купить, существенные налоговые льготы можно будет получить только тогда, когда срок владения превысит три года.

После того как клиент выбрал продукт с определенными параметрами, всю дальнейшую работу выполняет команда портфельных управляющих и аналитиков. Средства вкладываются в бумаги, список которых может насчитывать десятки позиций и регулярно корректироваться. От клиента при этом не требуется активных действий. Наше приложение, в отличие от брокерских,— это не банальный доступ к бирже с необходимостью самому совершать сделки, а, по сути, долгосрочная «умная копилка» для сохранения и приумножения капитала.

Конечно, не стоит совсем забывать о своих вложениях до того момента, когда они вам потребуются. Через приложение можно не только следить за состоянием своего портфеля, но и анализировать его динамику, распределение по отраслям, странам, отдельным бумагам, проверять историю операций. Имеет смысл контролировать состояние счета, например, раз в неделю или даже в месяц, если капитал формируется с расчетом на длинный горизонт, исчисляемый годами.

Еще одна операция, которую желательно проводить регулярно,— дополнительные покупки. С одной стороны, это способ необременительно отложить на будущее крупную сумму, с другой — дополнительная защита от неудачных моментов входа на рынок, что достигается усреднением цен сделок. Необязательно докупать продукты вручную: управляющие компании встраивают в свои приложения сервис автоплатежей. Можно, например, запрограммировать его таким образом, чтобы определенная сумма направлялась в ПИФы в дни зарплаты.

Другой подход к автоматическим инвестициям лег в основу нашего приложения «Горизонт», которое позволяет откладывать деньги с каждой повседневной покупки. Сумма из чека округляется, и «сдача» направляется на инвестиционный счет. Пополнения счета совершаются регулярно, при этом клиенту не приходится даже менять свои финансовые привычки.

Но вернемся к базовым функциям приложений УК. Следующая из них — возможность обменивать паи ПИФов. Со временем ситуация на рынке меняется, поэтому у клиента может возникнуть необходимость перевести капитал из одного фонда в другой. Если соседний ПИФ демонстрирует лучшие результаты и складывается подходящий момент для входа в него, то можно провести обмен паев. В нашем приложении есть витрина предложений для покупки и обмена ПИФов, которая помогает сориентироваться и сделать выбор.

Помимо паевых фондов в витрине приложения присутствует и такой продукт, как индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Его тоже можно открыть дистанционно. Напомню, что ИИС обеспечивает льготу по НДФЛ — вам вернут 52 тыс. руб. с суммы ежегодного взноса в 400 тыс. руб. при условии, что счет будет открыт не менее трех лет.

Кроме того, через мобильное приложение можно оперативно связаться с контакт-центром и задать появившиеся вопросы. Если клиенту удобнее, есть возможность общаться с компанией в чате. Возник вопрос — пишешь оператору, и тот помогает его решить.

Развитие сервисов для формирования долгосрочных накоплений не стоит на месте. В ближайшее время появятся новые модификации приложений, в которых будут более интересный интерфейс, новые продукты (в частности, биржевые ПИФы), расширенная аналитика, функции робоэдвайзинга и риск-профилирования.

Евгений Живов, заместитель гендиректора УК «Альфа-Капитал»