Как не разориться при покупке квартиры с помощью займов

Застройщики могут дать рассрочку на первоначальный взнос по ипотеке. Такой вариант озвучил в интервью «Коммерсантъ FM» омбудсмен по девелоперскому рынку Дмитрий Котровский. Но прежде, по его словам, нужно получить еще и согласие банков. На этой неделе стало известно, что ЦБ может ограничить выдачу потребкредитов на ипотечные займы, опасаясь роста закредитованности населения. Какие варианты есть у потенциальных покупателей? И как не разориться на кредитах ради своей квартиры? Выясняла Аэлита Курмукова.

Знаменитой фразе про москвичей, которых испортил квартирный вопрос, скоро уже сто лет, а народная смекалка все изобретает способы обзавестись заветными метрами. Нет денег на первоначальный взнос на ипотеку, почему бы не взять потребительский кредит? Банк не одобрит ипотеку, потому что уже есть кредит? И тут россияне находят выход, рассказывает гендиректор компании «Бест-Недвижимость» Шамиль Кочекаев: «Особо умные люди так и делают: сначала получают одобрение ипотеки, пишут, что у них есть первоначальный взнос, а буквально накануне сделки уже в ином банке берут потребкредит на первоначальный взнос. В некоторых случаях это срабатывает, и тот банк, который одобрил ипотеку, не успевает увидеть, что у клиента на руках есть потребкредит».

Спрос рождает предложение: на рынке работают посредники — кредитные брокеры, с помощью которых можно взять и ипотеку, и получить кредит на первый взнос. Правда, ни один банк из топ-10 не предлагает заем на эту цель. Так что заемщики де-юре берут деньги на ремонт или обучение под 15-20% годовых. Но что делать? Возможно, девелоперы могли бы найти варианты, чтобы помочь ипотечникам, отметил в интервью «Коммерсантъ FM» омбудсмен в сфере строительства Дмитрий Котровский: «Наверное, игроки рынка прибегнут к тому, чтобы в рамках первоначального взноса предоставлять отсрочку либо рассрочку платежа, чтобы договор долевого участия регистрировался не в момент подписания и передачи его в Росреестр, а после того, как клиент аккумулирует денежные средства.

Им надо просто продумать решение, чтобы квартира была забронирована на какое-то время, пока покупатель формирует первоначальный взнос по ипотеке, если ему отказали в потребительском кредите.

Понятно, что решение зависит от каждого девелопера. На начальной стадии реализации проекта, в принципе, можно от 10% до 15% своих площадей продавать клиентам с отсрочкой первого платежа даже до полугода».

Если девелоперы дадут рассрочку на взнос (правда, для этого еще нужно согласие банка), то это не значит, что клиент купит желаемую квартиру. Скорее всего, добавляет господин Котровский, застройщики так и будут продавать менее ликвидные варианты, к примеру, на первых этажах. Так что лучше занять и накопить на первый взнос, чем брать кредит, пусть даже вариант жилья будет хуже, иначе оно встанет вдвое дороже, отмечает генеральный директор компании «Система кредитных специалистов» Алексей Казарин: «При средней стоимости жилья в Москве, допустим, в 176 тыс. руб. за квадратный метр двухкомнатная квартира при метраже 60 кв. м будет стоить порядка 10,5 млн руб. То есть при первоначальном взносе в 15% переплата за 15 лет по ипотеке со ставкой 10% составит 8,338 млн руб. Суммой первоначального взноса при этом будет 1,575 млн руб. Если же покупатель брал в этих целях еще и потребительский кредит, допустим, по ставке в 16%, то он еще и по нему переплатит 723 тыс. руб.».

Получается, что за квартиру в 10,5 млн руб. при ипотеке и потребительском кредите на первый взнос переплата банкам за 15 лет составит больше 9 млн руб. То есть, приобретая одну квартиру, по факту вы платите за две.