Руководитель розничного бизнеса компании «Ингосстрах» Виталий Княгиничев — в интервью «Ъ FM»

Граждане России начали активнее страховать свое имущество. За прошлый год сборы страховщиков выросли почти на 13%. А уже совсем скоро вступит в силу новый закон — о страховании жилья от чрезвычайных ситуаций, по которому участие в компенсации ущерба будут принимать не только страховые компании, но и государство. Все подробности в программе «Цели и средства».

— Это программа «Цели и средства» и сегодня мой собеседник руководитель розничного бизнеса компании «Ингосстрах» Виталий Княгиничев. Виталий Игоревич, здравствуйте.

— Добрый день.

— Итак, рынок страхования имущества показывает рост. Скажите, с чем это связано?

— Ну, на самом деле я не очень оптимистичен в этой части. Дело в том, что рынок страхования показывает рост каждый год. И 13%, которые он показал в 2018 году, это не самая пиковая величина. На самом деле последние годы страхование имущества растет в среднем на 15%. Но, к сожалению, это совпадает приблизительно с вводом нового жилья. То есть общее проникновение страхования имущества практически не меняется. Как оно было около 7% там 5 лет назад, так оно и сейчас чуть больше 7% составляет. Поэтому здесь, к сожалению, я пессимистичен.

— Ну, расскажите тогда, какое имущество чаще всего страхуют и от каких рисков?

— Значит, в основном страхуются в первую очередь это строения, частные строения, потому что владельцы частных строений более близко ощущают риски пожара и так далее. То есть это, действительно, более рисковое страхование. И владельцы квартир тоже страхуют имущество, но владельцы квартир больше страхуют движимое имущество. То есть если владельцы строений страхуют конструктив, то есть стены фактически, ну, плюс еще движимое имущество, инженерные коммуникации и так далее, то владельцы квартир в основном страхуют движимое имущество, ценности и прочее. Стены, как правило, не страхуют.

— Правильно ли я понимаю, что сейчас дачный сезон открывается? И всплеск активности граждан, которые, наверное, сейчас активнее страхуют свою недвижимость, дачные дома?

— Совершенно верно, у нас пиковый сезон начинается в апреле, он уже начался, и продолжается весь май. И он продолжается еще весь июнь. Поэтому у нас вот три месяца высокий спрос на страхование дач в основном в этот период.

— Что стимулирует людей все-таки идти и страховать свое имущество, есть ли какие-то не только сезонные, но и другие факторы, которые влияют?

— С точки зрения строений людей, к сожалению, симулируют примеры, то есть если в каком-то дачном товариществе или в деревне произошел пожар, как правило, мы ощущаем всплеск после этого соседи бегут страховаться.

— То есть это необязательно какие-то громкие резонансные истории, это история, которая произошла с твоим соседом?

— У себя на виду, да. Ну, и плюс, конечно, ведь к страхованию имущества относится и страхование по ипотечным договорам. То есть банковские кредиты тоже очень хорошо стимулируют страхование имущества.

— Для тех, кто никогда не страховал свое имущество, расскажите, насколько легко это сделать и какая страховая премия, с какой суммой придется расстаться за год, чтобы твой дом был застрахован и желательно еще и несколько строений на участке?

— Соответственно, зависит от потребности человека. То есть опять же и от категории этого дома. То есть если это обычная дача, не очень дорогая, типовая, скажем, да. То совершенно спокойно можно обойтись так называемым коробочным продуктом. Мы его называем коробочный продукт. Это продукт, который заранее сформированы риски и покрытие по страховым суммам, мы не осматриваем это строение, страхуем по документам и оформить его можно буквально за 15 минут. Стоит оно от 3,5 тыс. в зависимости от страховой суммы до 6 с чем-то тыс. руб.

— А если все-таки вызвать оценщика, не повлечет ли это за собой уменьшение цены страхового полиса? То есть вы будете больше доверять человеку, который к вам обратился?

— Вы знаете, если вы оформляете полноценный договор комплексный, да, который осуществляется с выездом эксперта, с оценкой объекта, с оценкой самого имущества, с описанием отделки и прочее, прочее, на самом-то деле относительная стоимость, то есть в процентах, она даже будет ниже. Общая сумма в абсолюте может быть больше, потому что это, как правило, применяется к более дорогим строениям и, соответственно, общая сумма может быть и выше, там я, например, плачу за свой дом 60 тыс. руб. в год. Поэтому... Но тариф в проценте будет ниже. Особенно если это каменный дом там и так далее.

— Давайте с дачи вернемся обратно в город. Я знаю, что «Ингосстрах» участвует в московской городской программе страхования жилья. Расскажите, в чем ее особенность, в чем ее уникальность, в чем преимущество?

— Ну, уникальность программы на сегодняшний день уже заключается в том, что это будет единственная региональная программа в России, страховая премия по которой оплачивается по жилищной квитанции. Это для людей на самом деле очень удобно, это позволяет популяризировать этот вид страхования. В Москве на самом деле застраховано практически половина жилья по этой программе.

— Приходит платежка, там есть в этой платежке строчка — добровольное...

— В платежке есть отдельная строка.

— Можно поставить галочку и платить?

— Да, совершенно верно. Есть две суммы, с учетом страхования и без учета страхования. Соответственно, и вы во всех банковских мобильных программах, и так далее, можете выбрать добровольно совершенно, будете вы страховать квартиру или нет.

— То есть каждый второй владелец жилья в Москве соглашается?

— Фактически да, каждый второй соглашается со страхованием, и на самом деле вот мы начали только в 2018 году работать по программе, у нас два округа, и на самом деле уже вот за прошлый год там 1 тыс. 300 убытков, например, произошло, и мы заплатили 52 млн руб. Хотя это не очень дорогое страхование на самом деле, оно там не полностью все риски покрывает, но тем не менее, я на прошлой неделе, вот бы крупный пожар, я подписал платеж на 4 с лишним млн руб., это сгорела квартира, и мы оплатили.

— Ну, такие примеры действительно стимулируют остальных, кто еще не решился. Расскажите о законе по страхованию жилья от чрезвычайных ситуаций, который вот в августе должен, по идее, вступить в силу. Как он будет работать?

— Ну вот, к сожалению, закон, который приняли, он оказался по отношению вот даже к московской программе серьезно выхолощенным, да, то есть там пропали все стимулы для страхователя выбирать именно эту программу, потому что она ничем не отличается от государственной поддержки, то есть неважно застрахован ты или не застрахован, все равно в случае чего государство тебе будет помогать в полном объеме без всяких исключений. Программа построена следующим образом: каждый регион должен на своем уровне выработать программу страховую, соответственно ему выделяется из федерального бюджета на региональный определенные суммы. И предварительно вот буквально на этой неделе было озвучено, что в части страховых компаний они будут покрывать от 300 до 500 тыс. руб. ущерб, а сверх этого будет покрывать государство.

— А сверху это вам какая сумма, там тоже ведь есть свой потолок?

— Ну, пока я вот официально не слышал утвержденной суммы, но предварительно были разговоры, что государство будет вплоть до 2 млн руб. покрывать ущерб.

— Ну, то есть, если это полная потеря, то 2 млн – это крайне мало, что можно…

— Ну, вы знаете, для регионального рынка это нормально, это нормально вполне, то есть квартира вполне попадает, тем более что там есть обязательство возмещать в натуре, если происходит полная гибель квартиры.

— Как я понимаю, ваш прогноз, даже если закон уже вступит в силу, он не заработает сразу, потому что пока он очень сырой?

— Во-первых, он в этом году точно не заработает, потому что в бюджете не предусмотрены средства, соответствующие, которые должны выделяться. А во-вторых, он вступает в силу 4 августа, и региональные власти должны принять программы на своем уровне. Пока еще там очень все далеко и очень все сыро, и на самом деле я думаю, что очень успешным будет считаться, если в 2020 году появится 10-20 программ региональных, и это будет очень хорошо.

— У нас не очень много времени, давайте вернемся к тому, с чего мы начали. Очень мало застрахованного жилья в России, там около 10% плюс/минус.

— Ну, да.

— В Европе, в США до 90%. Вот это все-таки особенности менталитета и с этим ничего не поделаешь, или есть какой-то шанс ситуацию изменить?

— Ну, мы очень надеемся изменить эту ситуацию, хотя…

— Как?

— Опять же, если говорить про Европу, вот страховые компании в России очень много критикуют, что мы навязываем какие-то услуги там, что-то там и так далее, я могу, имею собственный опыт, на самом деле не просто так 90% застраховано жилья в Европе, вы знаете, что, например, вам счет в банке не откроют, если у вас квартира не застрахована. Поэтому там все системы настроены таким образом, чтобы стимулировать человека к страхованию. Там понятно, что никто не навязывает, но есть понятие стимулирования, да.

— Никто не навязывает, но счет в банке не откроют, Виталий Игоревич.

— Ну, так вот, ну да, это вот в цивилизованное Европе так работает, поэтому, ну и плюс еще исторически, понятно, что там есть привычка страховать свои риски, то есть там давно существует частная собственность, каждый человек отчетливо понимает, что это только он за нее отвечает, и никакое государство в Европе не будет ему помогать в случае чего, поэтому там совершенно другие стимулы к страхованию, надеюсь, рано или поздно мы к этому придем. Пока мы стараемся людей привлечь простотой услуги и так далее, то есть мы очень много сделали в плане цифровизации, у нас сейчас, например, вот мы разговаривали в самом начале про осмотр экспертом и так далее, у нас, например, мы сделали таким образом сейчас, что не обязательно приглашать к себе эксперта, можно осмотр сделать по видеосвязи, дистанционно, не нужно никого ждать, назначать определенный день. Когда вам удобно, связываетесь со страховой компанией, по видеосвязи мы осматриваем ваше имущество, заключаем дистанционно договор страхования. Приезжать никуда не надо, оплатить можно по интернету соответственно и получить полис на свою почту, и все. Вот такими способами мы пытаемся как-то облегчить людям задачу, потому что бывает достаточно обидно, я очень много там в социальных сетях, например, читаю случаи, когда у человека сгорел дом, вот он ходит, побирается, понимаете, приличный человек, имеет работу, он не бедный, но у него сгорел дом, и он остался без жилья.

— Он просто в свое время вовремя не застраховал.

— Он просто не подумал об этом и все.

— Не подумал.

— Почему-то про машины все думают, а то, что дом значительно дороже машины, никто не думает.

— Будем надеяться, что этот процесс будет еще проще, еще понятнее и ближе к народу, и популярнее.

— Постараемся это сделать.

— Я благодарю вас за ответы. Напомню, что гостем нашей программы был руководитель розничного бизнеса компании «Ингосстрах» Виталий Княгиничев.

Беседовал Марат Кашин