В этом году Гарантийный фонд Самарской области снизил размер процентной ставки по кредитам для малого бизнеса. Теперь предприниматели могут развивать свое дело, получая ставку от 3,25% годовых и не опасаясь дополнительных комиссий и сборов. Генеральный директор АО «Гарантийный фонд Самарской области» Юлия Красина рассказала о поддержке, которую может получить в организации малый и средний бизнес.
— Какие виды поддержки оказывает Гарантийный фонд Самарской области бизнесменам? Какие конкурентные процентные ставки и на каких условиях он может предложить своим клиентам? В чем их преимущества?
— Гарантийный фонд Самарской области (ГФСО) оказывает государственную финансовую поддержку малому и среднему бизнесу Самарской области в форме:
- предоставления поручительств по кредитным договорам, договорам банковской гарантии и займам Фонда развития промышленности в случае недостаточного собственного обеспечения у предпринимателя,
- выдачи микрозаймов на развитие действующего бизнеса и начинающим предпринимателям.
С учетом реализуемых мер поддержки в рамках Национального проекта по развитию малого и среднего предпринимательства, процентные ставки по микрозаймам и вознаграждения по поручительствам определены на минимально возможных уровнях. Так, например, микрозаймы выдаются предпринимателям Самарской области по ставкам от 3,25% до 8,5% годовых (дополнительные комиссии и сборы отсутствуют). Размер ставки зависит от реализуемых проектов, территориального расположения и вида деятельности.
— Займы на какие суммы и в какие сроки могут получить сегодня клиенты ГФСО на развитие своего бизнеса?
— Наш фонд состоит в реестре микрофинансовых организаций Банка России, и его деятельность соответствует требованиям ЦБ РФ и законодательству в этой сфере, в частности, Федеральному закону «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в соответствии с которым микрозаймы могут предоставляться на срок не более 3 лет и на сумму не более 5 млн руб.
По всем микрозаймам, и тем, что выдаются на развитие бизнеса, и тем, что предусмотрены для начинающих предпринимателей, можно получить решение ГФСО о соответствии требованиям и возможности получения займа, либо о несоответствии и отказе, в течение 10 рабочих дней, с даты предоставления заявителем полного пакета запрашиваемых документов.
— Как ГФСО может помочь бизнесменам с получением займа, если они получили отказ в банке?
— Конечно, такие случае нужно разбирать в индивидуальном порядке с пониманием причины отказа. Но, например, в случае нехватки залогового обеспечения ГФСО может предложить свое поручительство в сумме не более 50% от суммы кредита, займа или банковской гарантии, а с федеральной Корпорацией МСП — до 70% такой суммы.В иных случаях существует возможность рассмотреть вопрос о получении микрозайма ГФСО.
— По каким принципам вашим фондом подбирается удобный для представителей сезонного бизнеса индивидуальный график погашения?
— Как правило, погашение микрозаймов осуществляется равномерно равными долями в течение всего срока пользования микрозаймом. При этом срок пользования займом в пределах выбранной программы и необходимость отсрочки в погашении основного долга (обычно до 4 месяцев с момента получения микрозайма) определяет сам заявитель.
— Какие меры предусмотрены фондом для клиентов, если у них что-то идет не так, и им не хватает средств на погашение? Рассматриваете ли вы отсрочки по уплате основного долга и на каких условиях?
— Одним из условий получения ГФСО денежных средств из бюджетов всех уровней на цели предоставления микрозаймов является их сохранность. Микрозаймы не являются безвозвратными субсидиями и грантами, поэтому ГФСО использует все законные способы по возврату ранее выданных займов, в том числе досудебные, к которым можно отнести и изменение графика погашения основного долга.
На самом деле подавляющее большинство клиентов фонда обслуживают долг надлежащим образом. Тем не менее, существуют единичные случаи просрочки уплаты основного долга, в случае непродолжительной просрочки изменение графика не требуется. Были случаи, когда до возникновения просрочки заемщик, указывая на объективные обстоятельства, обращался в фонд с запросом о переносе очередных платежей, и после рассмотрения обстоятельств ГФСО были приняты положительные решения по изменению графика уплаты долга без дополнительных условий. В случае отсутствия объективных, по мнению фонда, причин у нас есть право обратить взыскание на залог.
— Может ли клиент досрочно закрыть заем без каких-либо комиссий?
— Заблаговременно уведомив фонд за 10 дней, заемщик в праве досрочно погасить оставшийся долг без каких-либо комиссий.
— Каковы условия залогового обеспечения для клиентов ГФСО?
— Микрозаймы в основном выдаются при условии предоставления обеспечения в виде имущества за исключением жилой недвижимости и товарно-материальных ценностей в обороте либо банковской гарантии. В любом случае дополнительным обеспечением будет поручительство собственника бизнеса либо руководителя организации.
В случае предоставления в залог имущества, фонд в большинстве случаев самостоятельно оценивает имущество и не требует дополнительного страхования, то есть дополнительные расходы для бизнеса отсутствуют. После оценки рыночной стоимости определяется залоговая стоимость с учетом утвержденного дисконта, которая должна покрывать 100% суммы выдаваемого займа.
— Что делать клиенту, если у него нет залога?
— Как и упоминалось ранее, если бизнесу требуется банковское кредитование, он может обратиться в фонд за поручительством. Если требуется получение микрозайма ГФСО, существует возможность предоставления банковской гарантии. Также стоит отметить возможность предоставления в залог приобретаемого за счет средств микрозайма имущества. При этом нужно помнить о наличии дисконта при определении залоговой стоимости, поэтому заемщик должен либо из своих средств оплатить часть стоимости имущества, либо предоставить дополнительный залог на недостающую залоговую стоимость.
— Каким образом клиенты фонда могут снизить свою ставку по кредиту? На каких условиях проводится «перекредитовка»? Выдаются ли займы под очень низкий процент для закрытия дорогого кредита банка?
— Предприниматели Самарской области могут получить микрозайм на общих основаниях на указанных ранее условиях, в том числе, в целях погашения ранее полученного банковского кредита, но при условии, что указанный кредит будет погашен в полном объеме, а также при условии, что он был получен заемщиком на цели, связанные с бизнесом.
— Над какими новыми программами в настоящее время работает фонд? Какие выгодные условия ждут клиентов в ближайшее время?
— В рамках Национальных проектов разработаны федеральные и региональные проекты, в частности, Федеральный проект «Расширение доступа субъектов МСП к финансовым ресурсам, в том числе, к льготному финансированию». ГФСО является активным участником данной работы и реализует ряд мероприятий под эгидой Министерства экономического развития и инвестиций Самарской области. В частности, планируется разработать продукты для самозанятых. Конечно, это произойдет после распространения данного налогового режима на территорию региона. Также можно рассчитывать на снижение процентной ставки по микрозаймам в случае появления на федеральном уровне программ по субсидированию процентных ставок по микрозаймам по аналогии с программами субсидирования ставок в банковском кредитовании.