На российском рынке финансовых услуг происходит заметное снижение ставок по вкладам. Банки стремятся удержать клиентов: главными инструментами становятся специальные условия в рамках сезонных предложений, предусматривающие повышенную доходность, дополнительные бонусы при оформлении вкладов онлайн, начисление процентов на остатки по счетам и использования альтернативных способов заработка.

В начале ноября Центробанк сообщил о снижении средней максимальной ставки по рублевым депозитам в ТОП-10 российских банках с 6,48% до 6,36% годовых. Это заметно сказалось на отечественном рынке вкладов: некоторые финансовые учреждения зафиксировали по итогам октября отток со счетов физлиц, объем которого измерялся десятками миллиардов долларов.

Однако не на всех банках так заметно сказались рыночные тенденции. С начала года ВТБ в Ростовской области зафиксировал рост портфеля привлеченных средств физлиц, включая инвестпродукты, на 17% - до 126,7 млрд рублей. «Интерес наших клиентов к инструментам долгосрочных сбережений не падает, - утверждает управляющий ВТБ в Ростовской области Юрий Авдеев. - Несмотря на тренды, наша стратегия направлена на интеллектуальную модель продаж, включающую глубокий анализ потребностей клиентов. Поэтому мы предлагаем ростовчанам конкурентоспособные условия обслуживания: систематически запускаем промо-вклады с повышенной ставкой, увеличиваем процент на остаток средств по Мультикарте или предоставляем им возможность увеличить доходность действующих депозитов и накопительных счетов — этот рост может достигать 1,5%, для этого необходимо подключить опцию "Сбережения”».

Управляющий банка отмечает, что на данный момент депозиты остаются практически безрисковым инструментом сохранения и приумножения капитала. Средняя сумма, которую ростовчане хранят на вкладе, выросла в нынешнем году на 16% по отношению к концу 2018 года. Одним из главных драйверов роста стала трансформация дистанционных каналов обслуживания. Онлайн-сервисы не только упрощают процесс взаимодействия с банком и экономят время клиентов. Они стали эффективной возможностью повысить доходность от размещения средств.

«Ежемесячно клиент получает определенный процент от суммы средств, которые хранятся на его карте. Чем больше покупок совершает пользователь Мультикарты, тем выше процент на остаток, - объясняет Юрий Авдеев. - У нас лучшее предложение - на текущих счетах начисляется до 9% годовых, правда, стоит отметить, такой процент распространяется на сумму до 300 тыс. рублей».

Особую популярность у жителей региона приобрели накопительные счета. Ставка по ним составляет до 7,5%. Пополнять или снимать с него средства можно без каких-либо ограничений. За первые три квартала нынешнего года клиенты ВТБ в регионе открыли 32,7 тыс. накопительных счетов — в два раза больше, чем за январь-февраль прошлого года. Общая сумма размещенных средств достигла 4,8 млрд рублей.

«Поскольку обновленная стратегия развития ВТБ подразумевает упор на развитие цифровых каналов обслуживания, банк стремится поощрять клиентов к дистанционному использованию сберегательных продуктов, - добавляет Юрий Авдеев. - Поэтому процентная ставка по вкладам, открытым через интернет, всегда несколько выше, чем в отделениях банка». С января по сентябрь 2019 года количество депозитов, открытых через мобильный и интернет-банк в региональном офисе ВТБ выросло на 36% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Дистанционно было открыто 28 тыс. счетов на общую сумму 19,2 млрд рублей. Это на 10% больше, чем клиенты банка открыли во время визитов в его отделения.

«ВТБ активно работает над совершенствованием не только стандартных способов сбережения и накопления, но и предоставляет клиентам альтернативные виды заработка - инвестпродукты, - говорит Юрий Авдеев. - Интерес к ним за последнее время значительно вырос, поскольку их доходность может в несколько раз превышать процентную ставку по классическим вкладам».

Тем, кто не углублялся в процессы и схемы инвестирования, может показаться, что им придется какое-то время разбираться в новой финансовой науке. Однако тут важен системный подход и желание уделять полчаса в день. Для этих целей в нашем банке имеется приложение «Мои инвестиции», которое позволяет завести виртуальный инвестиционный счет и тренироваться на бирже в реальном времени. Система дает подсказки пользователям - к примеру, как структурировать портфель или какие акции лучше купить.

По словам управляющего, чаще всего инвестиционные инструменты используют состоятельные клиенты, которые имеют свободные денежные средства. Подобные продукты отличаются от вкладов не только доходностью, но и наличием определенных рисков. Задача финансовых консультантов банка — минимизировать их. Данное направление является перспективным для российского рынка: например, в банке ВТБ по итогам 9 месяцев ПИФы показали двукратный рост, спрос на облигации вырос в три раза.