Центральный Банк снижает ставки

С каждым годом банковские вклады все меньше радуют нас процентным доходом. Какую альтернативу им предпочесть: недвижимость, фондовый рынок, валюта? Подробнее о том, как начать зарабатывать на альтернативных финансовых инструментах и почему сейчас самое время, рассказывает директор нижегородского филиала компании БКС Александр Юдин.

— Что происходит со ставками по банковским вкладам?

— Процентные ставки по вкладам падают уже несколько лет и продолжат снижение. Это глобальная тенденция, охватившая весь мир. В ряде стран депозиты уже ограничены определенным процентом доходности, и заработать на них сложно. Российские банки, конечно, еще не ввели подобные барьеры, но привычные всем вклады уже сейчас стали приносить все меньший доход, и в этих условиях стоит задуматься о том, как обеспечить себе финансовую подушку на будущее.

Сегодня на рынке представлены альтернативные способы получения дохода. Наиболее очевидные — инвестиции в собственный бизнес и рента недвижимости. Самые действенные — вложения в ценные бумаги: государственные облигационные займы, обеспеченные гарантией Министерства финансов РФ, а также валютные еврооблигации. Последние обеспечивают доходность на 2–4 процентных пункта выше привычных банковских вкладов при достаточно консервативном подходе.

Самые действенные — вложения в ценные бумаги: государственные облигационные займы, обеспеченные гарантией Министерства финансов РФ, а также валютные еврооблигации

— В последнее время в числе инвесторов все больше женщин, хотя мужчины более склонны к финансовым вложениям. С чем это связано?

— Действительно, раньше большая часть инвесторов приходилась на мужчин. Сейчас обратный процесс. У нас огромное количество клиентов, которые открывают инвестиционный счет на супругу, обеспечивая ей финансовую защищенность. Кроме того, появилось много женщин-предпринимателей с весьма успешным бизнесом. Многие из них занимаются, казалось бы, не свойственным для хрупких дам делом, но зачастую справляются с ним успешнее мужчин. Раньше в бизнесе были обязательны hard skills, а теперь важнее soft skills. Многие организации сегодня стремятся к «бирюзовому бизнесу», где люди должны оперировать идеями и быть максимально интегрированы во все процессы. Как показывает практика, в этой ситуации женщинам вести бизнес чуть проще чем мужчинам, это связано с тем, что у них более развита эмпатия, позволяющая лучше взаимодействовать с персоналом, самоконтроль, прогнозирование рисков, предварительное изучение рынка — в общем, все то, что так часто демонстрирует женский пол в повседневной жизни, играет положительную роль как в сфере инвестиций, так и в ведении бизнеса в целом.

— Как начать инвестировать, если страшно обжечься?

— «БКС Премьер» предлагает ряд специальных программ для начинающих инвесторов.Одним из таких вариантов являются облигации, которые вполне можно считать не плохой альтернативой банковского депозита. Их надежность зачастую выше привычных для всех вкладов — например, покупаются облигации федерального займа, эмитентом по которым выступает государство или облигации крупнейших российских компаний первого эшелона.

«БКС Премьер» предлагает ряд специальных программ для начинающих инвесторов

— Какие основные преимущества у облигаций по сравнению с депозитом?

— Во-первых, это ликвидность. облигацию можно продать в любой момент.

Во-вторых, при снижении ставки цена облигации растет. Таким образом, инвестор может заработать не только на купонном доходе, но и на росте цены облигации.

В-третьих, инвестор не платит налог на купонный доход по государственным облигациям. По корпоративным рублевым облигациям, выпущенным после 2017 года, также действует льготный режим налогообложения. Кроме того, инвестор может получить налоговый вычет, если держит облигацию более трех лет.

— Все это очень интересно, и выбор для инвесторов в рублях достаточно разнообразен, но значительная часть граждан, наученная опытом девальвации рубля 2014—2015-х годов, предпочитает хранить средства в иностранной валюте. Что финансовый рынок может предложить таким инвесторам?

— Купонный доход от облигаций может быть на 10–50% выше ставок банковских депозитов в рублях. валютные облигации дают доходность в разы, превышающую ставки по валютным депозитам. Называются они — еврооблигации. По сути, это долговые ценные бумаги, номинированные в иностранной валюте, преимущественно в долларах США, выпускаемые эмитентом на определенный срок. Данный вид ценных бумаг позволяет получать фиксированную доходность в долларах на уровне 2,5–7% годовых. При этом доходность долларовых депозитов сейчас редко достигает 1,5%, а депозиты в евро, фунтах, франках дают около нулевой ставки, а с учетом платы по обслуживанию счета доходности могут быть вообще отрицательными, как уже во многих развитых странах. В таких условиях еврооблигации являются чуть ли не единственной альтернативой валютным банковским депозитам.

— Какие финансовые инструменты чаще всего пользуются спросом?

— Чтобы описать все наши возможности, пожалуй, не хватит и целого дня, поэтому к каждому клиенту у «БКС Премьер» индивидуальный подход. Но если говорить, допустим, о сроках, то в расчете на быструю прибыль поможет «Защищенный рубль». В целом же на фондовом рынке более-менее адекватный срок вложений с высокой доходностью — от года. У нас есть специальная программа, способная подобрать конкретные инвестиционные продукты в зависимости от возможностей, потребностей и предпочтений инвестора: от вложений в простые акции и облигации до структурированных продуктов, обеспечивающих гораздо больший доход. Такие продукты ориентированы на опытных инвесторов, готовых к риску. Специально для них специалисты «БКС Премьер» первыми в России разработали и внедрили искусственный интеллект аналитики 24/7. Нейросеть самостоятельно учится торговать и принимать решения на фондовом рынке с учетом многих параметров. Ее цель — достижение максимальной прибыли с учетом рыночной конъюнктуры.

— Какие задачи позволяет решить персональный финансовый план?

— Персональный финансовый план — основа не только для инвестиций на какой-то срок, но жизненного сценария в целом. Пока большинство из нас тратит столько, сколько зарабатывает, не откладывая ни копейки. В идеале же, чтобы обеспечить себе дополнительный доход на будущее, нужно откладывать ежемесячно 10–50% заработка. Культура накоплений, несомненно, важна, но пора менять подход к сбережениям — сейчас есть масса возможностей для этого.

Например, можно взять недвижимость в ипотеку, а свободные средства вложить в фондовый рынок, возможности которого значительно превышают ставки по ипотеке.

— С какими вопросами можно идти к финансовому советнику?

— К советникам «БКС Премьер» часто обращаются, если нужно разобраться с текущими финансовыми вопросами: как сформировать финансовую «подушку безопасности», как правильно закрывать кредиты и работать с финансами, чтобы кредиты пришлось брать реже.

Что касается среднесрочных и долгосрочных целей — тут можно задавать вопрос на любую тему: как накопить на свадьбу, машину, квартиру, стать рантье и жить на проценты. Любую цель, которая требует копить на нее год и больше, обсуждайте с финансовым советником. Он подскажет, как грамотно откладывать и во что вкладывать.