Регулятор обозначил «токсичные» территории в ОСАГО

Банк России выпустил свою версию рейтинга «токсичных» регионов с точки зрения ОСАГО. Регулятор выделил девять территорий с высокими показателями риска недобросовестных действий на этом рынке. Это территории юга России — Краснодарский край, Дагестан, Чечня и другие. Эти же регионы находятся в «красной» зоне похожего рейтинга Российского союза автостраховщиков (РСА), однако у профобъединения регионов с высокими рисками больше — 20. Причина такого несовпадения — ЦБ, в отличие о РСА, не учитывает судебные издержки страховщиков.

ЦБ выпустил первый «Мониторинг региональных рисков недобросовестных действий в ОСАГО». Регулятор проанализировал три показателя:

• частоту страховых случаев (отношение урегулированных убытков к числу заключенных договоров),
• среднюю выплату (включая решения по суду)
• и скользящий коэффициент выплат (отношение выплат к сборам).

Существенное превышение в регионе среднестрановых показателей по этим параметрам дало ЦБ основание предположить, что речь идет о фальсификации обстоятельств страхового случая и/или о завышении суммы ущерба.

Проведя такую оценку, ЦБ разделил регионы на три зоны. В красной — высокорисковой, как называет ее регулятор, оказались 9 субъектов РФ, в желтой (значения выше средних) — 22, в зеленой (благополучной с точки зрения ЦБ) — 54. Среди регионов красной зоны — Краснодарский край с высоким показателем средней выплаты в 87,8 тыс. руб. (при средних по стране 62,2 тыс. руб.), скользящий коэффициент выплат в этом регионе — 94,2%, а частота страховых случаев — 5,99%. В Дагестане «критически высокие» показатели частоты страховых случаев (8,56%, в 1,5 раза выше среднего значения) и скользящего коэффициента выплат (192%, в три раза выше общероссийского). Средняя страховая выплата (84,4 тыс. руб.) в этом регионе выше общероссийской на 30%. В красной зоне также Адыгея, Северная Осетия, Ставропольский край, Чечня, Кабардино-Балкария, Карачаево-Черкесия, Ингушетия.

Похожий рейтинг с 2016 года составляет РСА.

Как пояснили “Ъ” в союзе, помимо трех показателей, которые использует ЦБ, РСА учитывает еще целый ряд показателей, в том числе судебные штрафы и неустойки страховщиков.

Поэтому результаты рейтингов разнятся. У РСА в красной зоне 20 регионов, в зеленой — 46, в желтой — 19. Москва у ЦБ — в желтой зоне со средней выплатой 90,4 тыс. руб., а у РСА — в зеленой (69,9 тыс. руб.). Крым у ЦБ — в зеленой зоне (63,3 тыс. руб. выплаты), а у РСА — в желтой зоне (91,01 тыс.).

По данным РСА, с 1 октября 2018 года по 30 сентября 2019 года взысканные судами страховые выплаты составили 8,8 млрд руб. Кроме того, судебные штрафы и неустойки страховщиков ОСАГО — 8,3 млрд руб., прочие накладные судебные расходы (оплата экспертиз и так далее) — еще 3,5 млрд руб. Таким образом, размер судебных расходов страховщиков на треть превысил сумму оплаченного основного требования. «По итогам судебных разбирательств большая часть денег, присуждаемых судами потребителям, на самом деле оседает в карманах недобросовестных автоюристов»,— комментирует рейтинг ЦБ президент РСА Игорь Юргенс.

Отметим, что в также опубликованном в понедельник рейтинге РСА по сравнению с серединой 2019 года произошли изменения. Из желтой в красную зону, ухудшив свои показатели, переместились Архангельская область, из зеленой в желтую — «переехала» Тверская область. Улучшились показатели Ярославской области и Калмыкии (теперь это желтая зона), а также Красноярского края — этот регион из желтой зоны перешел в зеленую.

Как говорит зам исполнительного директора РСА Сергей Ефремов, для борьбы с мошенниками в ОСАГО союз совместно с МВД, ГИБДД и судами создал 64 региональные межведомственные рабочие группы. «Результаты этой работы говорят сами за себя,— считает он.— Татарстан, несколько лет назад бывший в красной зоне, сейчас переместился в зеленую, ситуация улучшилась в Ивановской, Волгоградской областях и в Башкирии».

Татьяна Гришина