Как могут измениться условия по займам для клиентов

Глава Центробанка Эльвира Набиуллина не исключила, что в России появятся более гибкие условия отсрочки для тех, кто взял ссуду на машину. Сейчас кандидатам на любые кредитные каникулы нужно доказать банку, что их доходы сократились минимум на 30% по сравнению с прошлым годом. Тогда они имеют право получить отсрочку до шести месяцев. При этом кредитный договор должен был быть заключен до 3 апреля 2020 года. За время каникул заемщику не начисляют штрафы и пени, а также не требуют от него досрочно гасить долги.

Банки сейчас не так часто подтверждают автокредиты, поэтому и каникулы для таких ссуд можно упростить, заявила Эльвира Набиуллина: «Что касается расширения условий для предоставления гражданам кредитных каникул — это все-таки компетенция правительства. Мы видим, что уровень одобрения кредитов по ипотеке самый высокий, по потребительским кредитам — около 70%. Если и обсуждать, то автокредиты, показатель по которым достаточно низкий.

Если правительство будет готово, можно рассмотреть, как это лучше сделать — предоставить каникулы, исходя из остатка задолженности.

Но это потребует изменений в законодательство, или нужно будет повышать первоначальную сумму долга».

Но как могут измениться условия для каникул по автокредитам? И многих ли россиян это коснется? Начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий считает, что для таких заемщиков надо повысить лимит, потому что сейчас банки предоставляют каникулы только тем, у кого ссуда на машину не превысила 600 тыс. руб.: «Российские банки в апреле выдали всего 15,8 тыс. автокредитов, что меньше прошлогоднего показателя в пять раз. Понятно, что не у всех доходы упали так резко, как требуется в законе, речь может идти, наверное, о 10% людей. От этого числа еще где-нибудь 50% — 100 тыс. человек — могли бы рассчитывать на каникулы именно с точки зрения размера кредита».

Эльвира Набиуллина на пресс-конференции также подчеркнула, что недавно Центробанк снова отправил банкам письмо, в котором указал, что те по закону должны давать физическим и юридическим лицам кредитные каникулы по овердрафту. Однако подобное заявление не значит, что банки часто отказывают клиентам в отсрочке, чтобы те оплатили перерасход на счетах, говорит директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин:

«Как правило, овердрафты не занимают значимую долю в кредитном портфеле банков. Этот довольно экзотический кредитный продукт является гибридом, с одной стороны, депозитного счета, с другой стороны, нетрадиционного займа, который компания открывает как возобновляемую кредитную линию на один год или больше.

Это очень короткий заем, поэтому здесь, как правило, даже не может возникать речи о каких-то реструктуризациях, ведь срок погашения овердрафта очень короткий.

Скорее всего, если и требуется какая-то реструктуризация, то это касается единичных случаев, и по ним переговоры будут идти в индивидуальном порядке. Такие варианты для физических лиц — это вообще крайне редкая история».

Правительство в апреле повысило лимит для получения ипотечных каникул. В Москве он вырос до 4,5 млн руб., а в Подмосковье — до 3 млн.

Владимир Расулов