Как банки помогают бизнесу сохранить работоспособность

В результате пандемии малый и средний бизнес оказался на грани выживания. Компании, работающие в сфере услуг, туристические агентства, вся индустрия развлечений практически полностью прекратили работу во время периода самоизоляции. Для спасения бизнеса и сохранения рабочих мест был разработан целый комплекс инструментов поддержки. Ключевые программы помощи бизнесу реализовывать стали банки.

В тот момент, когда правительство приняло решение о введении ограничительных мер, среди которых — закрытие общественных мест, индустрии услуг и развлечений, непродовольственных магазинов, отмена полетов и другие, многие компании малого и среднего бизнеса оказались в вынужденном простое.

Как сохранить персонал

Тогда перед владельцами бизнеса стояло три главных вопроса. Первый — сохранение занятости. При отсутствии выручки или резком ее снижении выплачивать зарплаты стало очень затруднительно. В рамках господдержки был разработан специальный «кредит на зарплату» (постановление №422). Он предоставляется на срок до 12 месяцев. Первые полгода — без процентов, оставшийся период — под 2,5% годовых. При этом от предпринимателей не требуется иметь в банке зарплатный проект или предоставлять какой-либо залог.

«Когда были объявлены нерабочие дни, мы закрыли все магазины. То есть у нас не было выручки вообще,— говорит генеральный директор ООО "Эксперт" (представляет сеть магазинов "Сан Саныч") Николай Симоненко.— В этих условиях нам, конечно, потребовалась поддержка извне». Компания решила воспользоваться одной из государственных программ помощи малому и среднему бизнесу.

С банком, в котором обслуживаются, они успешно пережили уже не один кризис, всегда получая необходимую поддержку, поэтому ООО «Эксперт» обратилось к ВТБ и за кредитом для сохранения занятости. В результате средства получили очень быстро. «Благодаря нашему сотрудничеству ранее у банка уже была вся информация о компании и нам было достаточно одного заявления. Таким образом, мы получили необходимую поддержку с минимальными трудозатратами. Это позволило нам выплатить заработную плату всем сотрудникам без задержек и в полном объеме»,— уточняет господин Симоненко.

Из-за пандемии всем ресторанам пришлось закрыться и срочно разрабатывать план выживания, ведь запас ликвидности стремительно таял. «Я очень давно работаю в ресторанной отрасли и до сих пор сотрудничал с местными банками во Владивостоке. Но когда были объявлены программы господдержки, стало понятно, что нужно обращаться в крупный федеральный банк. Я решил направить заявку в ВТБ»,— рассказывает генеральный директор ресторана русской кухни «Хохлома» Рустам Назаров. Компания получила одобрение финансирования на поддержание занятости и открыла в банке расчетный счет. «Самое важное в той ситуации было обеспечить стабильной зарплатой своих сотрудников, и эта программа оказалась очень своевременной»,— утверждает он.

Выручка ресторана сократилась на 20%, однако маржа упала очень серьезно — на 60%. «Доставка, упаковка, снижение цен на доставку — все эти факторы работали против нас,— рассказывает господин Назаров.— Кроме того, многие наши постоянные клиенты, оказавшись дома, звонили и говорили, что рады бы заказать, но из-за сокращения доходов просили сделать им скидку. Таким образом, у нас не оставалось возможностей сохранить прежний уровень маржи и нужна была помощь извне. Очень здорово, что мы ее получили вовремя».

Как заявил 15 июня на совещании с президентом Владимиром Путиным министр экономики Максим Решетников, на сегодняшний момент одобрено 55 тыс. кредитов банками на сумму 134 млрд руб., в том числе 78 млрд соглашений уже заключено, и тем самым поддержано более 1 млн рабочих мест.

Кредит на восстановление

Второй вопрос для предприятий в период пандемии — как восстановиться после простоя? Для решения этой проблемы был разработан кредит на восстановление бизнеса.

Для того чтобы у предпринимателей была мотивация сохранить свой штат, правительство предложило кредит на восстановление деятельности под 2% годовых. В случае если владелец предприятия сохраняет не менее 90% работающих у него людей, государство полностью погашает его задолженность. Если компания сохранит не менее 80% сотрудников, то будет списано 50% долга.

По данным Минэкономики, на сегодняшний момент банки уже одобрили на 155 млрд руб. кредитов и 800 тыс. рабочих мест уже поддержано. Максим Решетников сообщил на совещании с президентом, что программа настолько активно реализуется, что был рассмотрен вопрос об увеличении ее финансирования и общий объем кредитов был увеличен еще на 100 млрд руб.— до 350 млрд руб. 85% этой суммы покрываются поручительствами Внешэкономбанка.

О том, насколько актуальной оказалась такая поддержка, рассказали в ООО «Макон Авто» (официальный дилер Volkswagen в Твери и Тверской области) и ООО «Интер Кар» (официальный дилер Skoda в Твери и Тверской области). Завод в Калуге, где производят модели Volkswagen Tiguan, Polo и Skoda Rapid, а также предприятие Skoda в Нижнем Новгороде, где производят модели Octavia и Kodiaq, объявили о планах с 30 марта по 10 апреля временно приостановить производственные линии из-за нехватки комплектующих. «В тот момент мы понимали: самый пессимистичный прогноз может оказаться реальностью, продажи по итогам 2020 года могут упасть вдвое,— говорит один из учредителей ООО "Макон Авто" и ООО "Интер Кар" Андрей Клочков.— В то же время мы понимали, что у нас все-таки есть шансы пережить кризис, бизнес хорошо организован, у нас работают талантливые специалисты, сплоченные одной идеей и целью».

Финансовый директор, согласно разработанному чек-листу, отрабатывал несколько задач, одна из которых была связана с получением господдержки также через ВТБ. После объявления очередной меры помощи для бизнеса предприятие решило обратиться за финансированием под 2% на восстановление деятельности и 1 июня заключило сделку. «Со стороны банка все было сделано четко, и мы максимально оперативно получили необходимую поддержку, за что очень благодарны»,— указывает Андрей Клочков.

Реструктуризация в помощь

Третья проблема в период пандемии — выполнение кредитных обязательств без нарушений. При практически полном падении выручки их объем оставался прежним. Было очевидно, что ситуация быстро не разрешится, да и после отмены ограничительных мер выручка не сразу вернется к уровню до пандемии.

Для решения этой проблемы был разработан целый комплекс мер поддержки предпринимателей: в их числе — субсидии, налоговые льготы и, конечно, кредитная поддержка. Банки активно включились в реализацию госпрограмм помощи, а также разрабатывали собственные программы поддержки предпринимателей. В первую очередь эти функции взяли на себя крупнейшие системообразующие банки.

Одной из предложенных мер поддержки стала реструктуризация текущих кредитов. Для решения этой проблемы было разработано постановление №410 («Об утверждении правил предоставления в 2020 году субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на обеспечение отсрочки платежа по кредитам, выданным субъектам малого и среднего предпринимательства»). В рамках этой программы банки оформляют отсрочку погашения кредита на шесть месяцев. При этом заемщику необходимо гасить только одну треть процента. Остальные две трети погашают государство и банк.

«Когда случился форс-мажор с нарастанием пандемии в марте и были приняты ограничительные меры для снижения рисков распространения вируса, мы, как и многие другие организации, столкнулись с финансовыми трудностями. Фактически речь шла об обвальном снижении выручки при полном сохранении текущих финансовых обязательств перед персоналом и контрагентами»,— рассказывает управляющий ООО «СМС СтомаМедСервис» в Санкт-Петербурге Георгий Тептин.

До этого компания много лет кредитовалась в ВТБ, поэтому туда же и обратилась за инструментами господдержки и оформила программу по переносу срока кредита на шесть месяцев. При этом получив возможность не только отсрочить погашение тела кредита, но и сократить процентную нагрузку: в рамках программы заемщик должен платить только одну треть.

«Конечно, нам эта программа очень помогла, так как кредитная нагрузка — это одна из тех вещей, которые очень трудно оптимизировать. Такая поддержка в первую очередь позволила нам сохранить штат и выполнять свои обязательства по зарплате сотрудникам»,— продолжает господин Тептин.

По данным Минэкономики, общий объем реструктуризации малого и среднего бизнеса на 15 июня составил 270 млрд руб.

Все опрошенные «Деньгами» компании, воспользовавшиеся государственными инструментами, отметили, что деньги они смогли получить очень быстро. «Поразительно, что все решения принимаются очень оперативно, буквально в считаные дни, тогда как в обычной жизни сами процедуры экономического обоснования, согласования, обсуждения на кредитном комитете требуют значительно больше времени»,— отмечает Георгий Тептин.

Банки помогают заемщикам не только в рамках госпрограмм, но и активно разрабатывают и собственные инструменты поддержки, учитывая индивидуальные особенности каждой ситуации. Московская группа компаний «Союзпак» работает с 1996 года в сфере производства и реализации упаковочных материалов. Основная продукция предприятия — клейкая лента, а среди основных ее покупателей — крупные федеральные торговые сети строительных материалов, непродовольственных товаров, канцелярии и другие предприятия, которым пришлось в период ограничений сократить, а зачастую и вовсе прекратить деятельность. Реструктуризация потребовалась и «Союзпак», поскольку на фоне пандемии замедлились платежи за продукцию: кто-то запросил отсрочку по ним, в целом произошел спад закупок продукции и т. д. В рамках проведенной реструктуризации банк ВТБ, где был оформлен ранее кредит, пролонгировал компании его срок на 12 месяцев, смягчив при этом график платежей на погашение в 2020 году кредитной линии во время самоизоляции. Это позволило обеспечить работоспособность промышленного предприятия в полном объеме (в том числе с сохранением штата сотрудников).

Очевидно, что потерпевшие убытки компании пытаются сохранить бизнес и рабочие места и в рамках антикризисных планов используют возможный максимум предлагаемых мер. «Действительно, спрос на различные инструменты поддержки очень высокий. Многие предприятия пользуются несколькими программами: и реструктуризациями, и кредитами на выплату зарплаты, и кредитами на восстановление деятельности под 2% годовых. Последняя — особо востребованный и эффективный механизм, с клиентами по всей стране мы подписали уже 6,3 тыс. соглашений на 36 млрд руб. В целом с начала пандемии суммарный объем одобренной нами поддержки предпринимателям по различным программам составил уже 393 млрд руб., а общее количество принятых от них заявок превысило 28 тыс.»,— рассказал «Деньгам» Руслан Еременко, руководитель департамента регионального корпоративного бизнеса — старший вице-президент банка ВТБ.

Помимо того что инструменты поддержки помогают предпринимателям сохранить бизнес, положительной остается и их репутация. «Важное преимущество — возможность сохранить хорошую кредитную историю, так как благодаря снижению нагрузки компания не выходит на просрочку. Мы планируем активно развиваться, в том числе за счет кредитных ресурсов, поэтому нам важно сохранить хорошую репутацию, ведь очевидно, что сейчас трудности — это объективный фактор»,— указывает Георгий Тептин.

Мария Синицына