Вкладчики изменили сберегательную тактику

О том, что портфель длинных рублевых вкладов снижается, а накопительных счетов в то же время растет, свидетельствует банковская отчетность за май. Счета популярны у вкладчиков, потому что средствами на них можно свободно распоряжаться и получать процент на остаток, который может даже превышать ставку по классическому вкладу. Банки же могут менять по таким счетам ставки, оперативно управляя таким образом стоимостью фондирования, чего не дают вклады.

25 июня Банк России раскрыл на своем сайте отчетности банков на 1 июня. Из них следует, что вкладчики избавляются от длинных депозитов (сроком более года) в рублях. Наибольшее снижение продемонстрировали Сбербанк (123 млрд руб.), ВТБ (17 млрд руб.) и Альфа-банк (9 млрд руб.). При этом, по данным ЦБ, в целом по сектору длинные рублевые вклады потеряли в мае более 150 млрд руб.

В то же время почти на 50 млрд руб. выросли счета «до востребования», к которым относятся популярные сегодня накопительные счета. «Сейчас на рынке заметна тенденция перетока средств клиентов с вкладов на накопительные счета, этот инструмент позволяет управлять деньгами свободно, без лимитов на снятие и пополнение»,— говорит руководитель управления некредитных продуктов Райффайзенбанка Максим Степочкин. «В апреле—мае клиенты не знали, чего ждать, поэтому переводили денежные средства в накопительные счета, с которых могли в случае необходимости снять деньги с минимальными потерями»,— считают в Газпромбанке. В июне ситуация немного изменилась, но накопительные счета остаются популярными, так как в определенных случаях по доходности они выигрывают у вкладов, отмечают там.

В ВТБ добавляют, что пока клиенты не готовы размещать средства на длительные сроки из-за ситуации с пандемией, поэтому предпочитают держать деньги «под рукой».

В банке «Русский Стандарт» считают, что свою лепту в отток вкладов вносит ипотека. «В текущей ситуации, когда программа льготной ипотеки предлагает очень выгодные ставки, что особенно выигрышно на фоне низких ставок по депозитам, покупка недвижимости — рациональное решение, которое, вполне вероятно, принимают многие вкладчики»,— полагают в банке. А старший менеджер департамента управления рисками Deloitte Денис Гаврилин считает, что наблюдаемая ситуация показывает осторожность в оценке экономической ситуации гражданами.

Главный экономист Сбербанка Михаил Матовников отмечает, что накопительные счета выгодны и банкам. «По ним в любой момент можно изменить ставку, что очень важно в условиях постоянно снижающейся ключевой ставки»,— пояснил он. По мнению директора аналитической группы по финансовым организациям Fitch Ratings Антона Лопатина, с точки зрения управления фондированием банка накопительные счета менее стабильны, но банки держат достаточный запас ликвидных активов против них.

Впрочем, отток рублевых вкладов отмечали не во всех банках.

Как рассказал управляющий директор Абсолют-банка Антон Павлов: «У нас, наоборот, большим спросом пользуются именно вклады со срочностью 9–12 месяцев в рублях — в мае мы зафиксировали прирост портфеля депозитов против оттока в апреле». По данным ЦБ, также немного выросли валютные депозиты (на $700 млн), которые снижались в предыдущие месяцы. В ВТБ считают, что приток средств населения в валютные вклады с большой вероятностью связан с общей стабилизацией экономической ситуации. «В банки стали возвращаться те деньги, которые клиенты снимали наличными в условиях пандемии, но не потратили»,— говорят в банке. Антон Лопатин уверен, что рост валютных депозитов демонстрирует не потребность банков в валюте, а потребность вкладчиков в этом инструменте. А Михаил Матовников убежден, что рост валютных вкладов незначительный и тренд на их снижение будет продолжаться.

Максим Буйлов