Раиль Багдалов о прошлом, настоящем и будущем РСХБ и АПК

За последние 20 лет российское сельское хозяйство сделало мощный прорыв. Теперь страна практически полностью обеспечивает себя продуктами питания, повышается рентабельность и инвестиционная привлекательность агробизнеса. Эти и другие достижения были бы невозможны без финансовой поддержки. В июне свой двадцатилетний юбилей празднует профильный институт поддержки агропромышленного комплекса — Россельхозбанк, который стабильно вносит свой вклад в его развитие. В Самарской области он представлен региональным филиалом, действующим с 2000 года. Его директор Раиль Багдалов подвел в интервью итоги прошлого, оценил настоящее и заглянул в будущее АПК.

— Какие изменения в сельском хозяйстве за эти 20 лет вы считаете самыми значимыми?

— В первую очередь — факт преодоления экономической неэффективности и спада производства в АПК. За последние 10 лет российские сельское хозяйство совершило мощнейший прорыв, превратившись в передовую отрасль экономики. Одна из целей, ради достижения которой создавался Россельхозбанк — сделать эту отрасль рентабельным бизнесом. И мы этого добились. С начала госпрограммы развития сельского хозяйства в 2008 году Самарский РФ Россельхозбанка направил на его поддержку свыше 82 млрд рублей, из которых более 17 млрд — по льготной ставке. Российский аграрий трудолюбив, талантлив, бережно относится к земле, а страна богата ресурсами. Чтобы реализовать такой поистине гигантский потенциал, сельхозпроизводителю требуется помощь, причем не только финансовая, но и экспертная. РСХБ все эти годы оказывал и продолжает оказывать комплексную и системную поддержку АПК.

— Деятельность каких важных для региона компаний реализовывается при финансовой поддержке филиала?

— В Самарской области множество компаний, деятельность которых осуществляется при финансовой поддержке Банка. Отмечу некоторых из них.

В первую очередь стоит указать инвестиционные проекты. Один из важных инвестиционных проектов, финансируемый Самарским филиалом банка, — строительство масштабного животноводческого комплекса в селе Курская Васильевка (оператор проекта ООО «Северная Нива»). Комплекс входит в состав холдинга «ЭкоНива-АПК Холдинг» — одного из лидеров по производству молока в России и Европе.

Богатовский маслоэкстракционный завод (ООО «БОМЭЗ»), который производит подсолнечное масло высшего сорта, также является значимым предприятием для области. Его продукция востребована крупными торгово-промышленными компаниями, которые поставляют ее по всей России и в страны ближнего зарубежья.

Особо хочу отметить группу компаний «СИНКО», которая занимается выращиванием и реализацией пшеницы, ячменя, ржи, подсолнечника, льна, нута по всей России и в страны ближнего зарубежья: Турцию, Германию, Чехию, Польшу и Казахстан.

Агрохолдинг «Василина», занимающий одну из лидирующих позиций в Самарской и Оренбургской областях по выращиванию и переработке зерновых, животноводству, производству молочной продукции является нашим давним клиентом и надежным партнером.

Группа компаний «Самарские овощи» (ООО «Скорпион») является нашим клиентом с 2006 года. Сегодня компания занимает лидирующую позицию по производству картофеля и других овощей в Самарской области и одну из лидирующих по России.

Мы всегда вовремя предоставляем нашим клиентам финансовые ресурсы, при необходимости увеличиваем лимиты и участвуем в реализации инвестиционных проектов.

Не будем забывать, что современное российское сельское хозяйство — это не только агрохолдинги и крупные компании. Новой реальностью стало фермерство. Это занятость, социальная стабильность. Это возрождение деревни. И могу с уверенностью сказать, что именно РСХБ является главным партнером фермеров: у нас в регионе на банк приходится свыше 50% кредитования малых форм хозяйствования. В их числе — Владимир Токарев, один из крупнейших растениеводов Богатовского района, который занимается сельхозтоваропроизводством, возделывает более 3 тысяч гектаров земли, применяет инновационные технологии. ГК «Мир Агро» выращивает подсолнечник, нут, гречиху, сою, зерновые (пшеница, ячмень, овес) в Красноярском районе. Фарит Бахтеев тоже производит зерновые и масличные культуры, растительное масло.

Отмечу, что для нас фермер — это не просто клиент, это человек и его дело. Многих из них мы знаем лично и поддерживаем дружеские отношения. Мы очень ценим и уважаем работу людей, посвятивших жизнь такому непростому, но любимому и полезному занятию. Вклад крестьянских (фермерских) хозяйств в производство товарной массы АПК в масштабах всей России оценивается в 12,9%, это почти вдвое больше, чем в 2010 году. В производстве семян подсолнечника КФХ принадлежит 33%: фактически каждая третья бутылка масла содержит в себе плоды труда представителей малого бизнеса. Наличие хлеба на столе тоже немыслимо без участия фермеров.

— Какие финансовые продукты вы можете предложить фермерам сегодня?

— Очень важным направлением является льготное кредитование. С начала работы филиала мы выделили фермерам более 5 млрд рублей, в том числе 916 млн — по льготной ставке. Банк постоянно совершенствует линейку продуктов. Например, с прошлого года действует «Микро АПК», позволяющий фермеру быстро, в упрощенном порядке оформить заем. В этом году мы анонсировали «Зеленый коридор» — возможность действующему клиенту получить новый кредит без повторной подачи документов. Но мы работаем и с теми, кто только встает на путь фермерства. Для таких «новичков» в бизнесе у нас есть инструмент кредитной поддержки «Стань фермером».

И это еще не всё. Время не стоит на месте. Рынок технологий предлагает большое количество полезных решений, и Россельхозбанк поставил задачу адаптировать их для нужд фермеров. В год своего двадцатилетия мы совершим IT-революцию в агробизнесе: летом будет запущена цифровая экосистема для фермеров.

— Что это за система, чем она поможет фермерам?

— Цифровая экосистема объединит целый ряд инновационных сервисов на одной платформе. Она даст возможность средним и малым агропредприятиям без дополнительных затрат автоматизировать решение первостепенных задач и, не отвлекаясь от основной деятельности, пользоваться всеми технологическими преимуществами для роста бизнеса.

Первый блок сервисов направлен на поддержку бизнеса. Среди конкретных инструментов, которые будут включены в экосистему, — поиск и привлечение сезонных рабочих. По оценке банка, потребность в этой категории персонала на селе ежегодно достигает 1,2 млн человек. Платформа Россельхозбанка также облегчит для фермеров процесс получения квалифицированной ветеринарной помощи и даст базовый набор возможностей для цифрового управления фермой. Вторая группа сервисов экосистемы расширит для клиентов рынок сбыта и поможет им в продвижении услуг. Третий блок экосистемы будет представлен облегченной версией продуктового ряда Россельхозбанка.

Экосистема включит в себя все финансовые сервисы, в том числе возможность удаленной подачи заявок на получение льготного кредитования. Основной задачей перевода фермеров на работу через дистанционные каналы является упрощение процедуры получения заемных средств и повышения качества банковского обслуживания. Экосистема в обязательном порядке будет интегрирована со всеми сервисами, которые предусматривают взаимодействие бизнеса с органами государственной власти.

Конкретные примеры сервисов: «умная» видеоаналитика гигиены рук, спутниковый мониторинг полей, телеветеринария, диагностика здоровья растений по фото.

— Что еще планируется сделать в год двадцатилетия банка?

— Для нас двадцатилетие — это год ударного труда. Мы на практике стремимся делать жизнь людей лучше. Для укрепления взаимовыгодного сотрудничества розничных клиентов и аграриев в преддверии юбилея РСХБ запустил специальный проект «Сей добро» и расширяет свою программу лояльности «Урожай» за счет возможности покупать фермерскую продукцию за баллы, начисленные по карточным транзакциям. Проект объединяет город и село, предоставляя розничным клиентам Банка возможность получать свежие продукты, а российские фермеры, в свою очередь, получают дополнительный канал сбыта в условиях ограниченного спроса. Держатели карт РСХБ смогут, подключив программу лояльности, с помощью любой из систем дистанционного банковского обслуживания (интернет или мобильный банк) перейти на бонусную витрину и обменять накопленные баллы на продуктовый сертификат различного номинала.

Также в 2020 году откроется школа фермеров РСХБ — собственная программа теоретического и практического обучения, которая позволит не только строить эффективный фермерский бизнес «с нуля», но и повысить квалификацию уже начавшим свое дело предпринимателям. Благодаря этой программе в регионах будут создаваться новые КФХ, которые могут стать основным элементом товаропроизводящей цепочки в качестве поставщиков для крупных предприятий. В регионах будут созданы рабочие места, новые бренды качественной фермерской продукции.

Делая акцент на широком внедрении современных IT-решений в новой стратегии развития, летом Россельхозбанк запустит цифровую экосистему для фермеров. Она объединит целый ряд сервисов на единой платформе. Сервис позволит без дополнительных затрат автоматизировать решение первостепенных задач и, не отвлекаясь от основной деятельности, пользоваться всеми технологическими преимуществами для роста бизнеса. Например, фермеры смогут нанимать рабочих, диагностировать здоровье растений, проводить спутниковый мониторинг полей, а еще заниматься агротуризмом, находя клиентов.

— А как на деятельности банка отразилось падение деловой активности, связанное с распространением коронавирусной инфекции?

— О каком-либо снижении темпов работы РСХБ не могло идти и речи, мы относимся к системно значимым финансовым организациям, являемся опорным банком АПК и чувствуем огромную ответственность за реальный сектор экономики и многочисленных клиентов. Более того, кризис ударил весной, а это — крайне напряженный и ответственный для сельского хозяйства период. Весной идет посевная кампания, которая закладывает фундамент продовольственной безопасности на весь год. И, должен сказать, с задачей своевременно профинансировать посевную мы справились: за пять месяцев на сезонно-полевые работы Самарский филиал направил свыше 3 млрд рублей.

Что касается потребительских кредитов, то в начале апреля количество оформленных заявок онлайн в целом по России выросло в 1,5 раза, по сравнению с февралем и мартом. Клиенты, соблюдая рекомендованный режим пребывания дома, активно пользуются всеми возможностями Банка дистанционно. Основной рост заявок в онлайн-каналах по потребительским кредитам наблюдается среди наших действующих клиентов, находящихся на зарплатном обслуживании. Для них Банк предлагает кредит с пониженной процентной ставкой и ускоренный процесс одобрения заявки.

Банк выполняет все необходимые меры по противодействию распространения коронавирусной инфекции и активно продвигает дистанционные каналы обслуживания. За апрель 2020 г. общий рост заявок в онлайн-каналах Россельхозбанка составил 20%, по сравнению с мартом.

— Насколько активно РСХБ участвует в оказании мер поддержки?

— РСХБ реализует весь пул мер государственной поддержки, акцент мы в первую очередь делаем для наших профильных клиентов — представителей агросектора. Предлагаем кредиты на зарплату под 0%, кредитные каникулы, снижение ставки по торговому эквайрингу с медицинских учреждений. Дополнительно со своей стороны мы расширили возможности электронного документооборота для юридических лиц, сделали бесплатным расчетно-кассовое обслуживание. Кроме того, в честь Дня Победы дали старт акциям с одними из самых выгодных на рынке условий по вкладу и потребительскому кредиту. Делаем доступными оформление цифровой карты и дистанционное получение кредита. Так что даже в такой непростой период банк всеми силами поддерживает население и бизнес. Хочу сказать огромное спасибо нашим клиентам: они очень стойко приняли ограничительные правила, стали больше использовать системы дистанционного банковского обслуживания.

— А как работает программа льготной ипотеки с господдержкой?

— Об этой антикризисной мере стоит сказать отдельно. Изначально мы сделали ставку 6,3% годовых, что ниже установленной по программе. Однако в конце мая мы еще понизили ставку — до 5,9%. Уменьшили ставки по ипотеке для покупки жилья на первичном и вторичном рынке, по рефинансированию, есть и специальные условия для военных. Жилищный вопрос всегда актуален, и наша задача — приложить максимум усилий, чтобы россияне могли покупать квартиры даже сейчас, во время пандемии.

— Изменился ли объем выдач по льготной сельской ипотеке под 2,7%?

— Цифры говорят сами за себя: наш филиал выдал 175 млн рублей. В период ограничительных мер из-за коронавируса снижения спроса мы не отмечаем. Наибольшей популярностью у потребителей пользуются Волжский, Ставропольский, Красноярский районы из-за близости локации проживания к крупным городам региона, развитой инфраструктуры и густонаселенности относительно других сельских территорий. Чаще всего в Самарской области заявки на получение ипотеки поступают для приобретения недвижимости. Кроме того, параллельно сельской ипотеке была запущена выдача сельского потребительского кредита под 3% годовых. Он выдается на проведение газа, воды, электричества, ремонт дома — забот за городом всегда хватает. Целевых применений у кредита много, но общее назначение — благоустройство жилья. По своей сути и условиям эти два предложения тоже можно назвать антикризисными.

— Как, на ваш взгляд, деревня переживает сложности в период пандемии?

— Это очень многогранная тема. Помимо объективных сложностей, есть и окна возможностей. Мы стоим на пороге зарождения нового для нас явления — агротуризма. В Европе и США фермеры уже давно получают с него немалую часть дохода. Ведь городского жителя, годами работающего в офисе, тянет на природу, ему хочется посадить яблоню, покормить жеребенка, подоить козу, поесть чистой малины прямо с куста или самому испечь хлеб. Поэтому, если предположить, что останутся внешние транспортные ограничения, то после окончания периода активной борьбы с коронавирусом и нормализации ситуации россияне могут массово опробовать внутренний агротуризм. Для России в целом это довольно новое течение, но с учетом нынешнего обстановки, активно набирающее обороты. Предложений на самарском рынке сельского отдыха по меркам одного региона достаточно много: 3 страусиных фермы, которые предлагают покормить страусов, поиграть в игры; оленеводческая ферма; маламутова поляна, дом хаски; сыроварни, где расскажут, как готовятся сыры и даже помогут сделать свою первую головку сыра; несколько экоферм, подворий, клуб деревенского отдыха, где предложат мастер-классы, экскурсии, катание на лошадях, смузи из трав.

В целом с каждым годом село будет прирастать новой функцией — рекреационной, это тренд агросектора большинства развитых стран.

Существует, однако, барьер: фермеры не знают, как найти таких туристов, а сами туристы не знают, кто им может предложить подобный отдых. РСХБ решает эту проблему, создавая специальный сервис, где обе стороны смогут контактировать непосредственно. Он будет включен в цифровую экосистему, о которой мы говорили. То есть село будет прирастать такой рекреационной функцией. Но и это не все. Наш Центр отраслевой экспертизы также считает, что в ближайшие годы мы увидим миграцию из городов в деревни в объеме 2-3 млн человек. Связано это и с тем, что современная экономика все больше уходит в цифру. Сотрудники уже не так сильно привязаны к своему рабочему месту. Это довольно распространенное явление в целом спектре профессий. Во-вторых, деревня — это экологически чистая территория. В-третьих, давайте не будем забывать, что наша земля плодородна, и возделывать ее наши люди исторически умели и любили.

— Подводя итог, каким вступает в третью декаду 21 века Россельхозбанк и чего нам ждать от сельского хозяйства? Каковы дальнейшие планы?

— Оставаясь профильным институтом поддержки АПК, Россельхозбанк активно развивается как современный, высокотехнологичный, универсальный банк для сельского и городского населения и бизнеса, предлагает конкурентные, выгодные и удобные продукты и услуги. Мы будем активно работать по направлению транзакционного бизнеса, проводить цифровую трансформацию. Обладая одной из самых развитых филиальных сетей, мы продолжим быть «банком регионов». РСХБ и дальше пойдет рука об руку с набирающим мощь агросектором, который успешно завершит импортозамещение и с каждым годом будет представлять мировому рынку все больше качественных российских брендов.

АО «Россельхозбанк» — основа национальной кредитно-финансовой системы обслуживания агропромышленного комплекса России. Банк создан в 2000 году и сегодня является ключевым кредитором АПК страны, входит в число самых крупных и устойчивых банков страны по размеру активов и капитала, а также в число лидеров рейтинга надежности крупнейших российских банков.