Льготные финансовые программы помогают восстанавливать деловую активность

Пессимистические прогнозы экспертов о затяжном выходе из «пике» в посткоронавирусный период, похоже, будут подкорректированы. Индекс RSBI по результатам общероссийского ежемесячного исследования бизнес-настроений малого и среднего бизнеса, проводимого ПСБ совместно с «Опорой России», впервые за год продемонстрировал рост, увеличившись с апреля на 3,4 пункта и достигнув в мае отметки в 41,9. Увеличение деловой активности аналитики связывают со снятием многих ограничений, наложенных в начале пандемии COVID-19, и мерами финансовой поддержки МСБ, реализуемыми правительством совместно с банковской системой.

В первой декаде мая, оценивая ситуацию в секторе малого и среднего бизнеса, уполномоченный по защите прав предпринимателей Воронежской области Павел Ковалев отмечал: количество обращений за помощью представителей МСБ выросло в разы. «Более половины из них потеряли выручку до 50%, а треть — более 90%. Это только за первые месяцы. Дальше, скорее всего, эти цифры будут расти», — прогнозировал он.

В сложном положении оказались и другие предприятия МСБ, работающие в сфере услуг. К примеру, в гостиничном бизнесе на фоне введения ограничительных мер в регионах загрузка отелей Черноземья упала до критического уровня. По словам генерального директора «AZIMUT Отель Воронеж» Элины Садыковой, пандемия серьезно ударила по отрасли. Загрузка отеля в мае колебалась в пределах 10–15%.

По словам Павла Ковалева, наиболее острые проблемы предпринимателей — включение в списки пострадавших предприятий, урегулирование арендных отношений и работа с банками по кредитам.

«В любом случае бизнес выстоит, но вопрос, с какими потерями и как долго будет восстанавливаться. Когда правительство озвучило возможность получения кредита под 0% на выплату зарплаты, что очень актуально для МСБ, его поначалу смогли получить единицы. Сейчас система заработала. Введен целый ряд мер федеральной и областной поддержки», — прокомментировал он, отмечая, что правительство оперативно реагирует на предложения от региональных бизнес-омбудсменов по мерам поддержки.

Индекс RSBI, по результатам общероссийского ежемесячного исследования бизнес-настроений малого и среднего бизнеса, проводимого ПСБ совместно с «Опорой России», впервые за год продемонстрировал рост, увеличившись с апреля на 3,4 пункта и достигнув в мае отметки в 41,9.

Свою программу помощи МСБ разработали и в регионах. По словам главы департамента промышленности и транспорта воронежского облправительства Александра Десятирикова, пакет мер региональной поддержки нацелен на решение двух задач: сдержать рост коронавирусной инфекции и наладить ритмичную работу предприятий.

Как отмечают эксперты финансового рынка, активно участвовать в решении возникших в новой ситуации проблем стремятся и банки. Они стали не только операторами в реализации государственных мер поддержки бизнеса, но и принимают собственные меры, чтобы минимизировать негативные финансовые последствия для клиентов.

В Воронежской области деловая активность МСБ по итогам 1-го квартала 2020 года превысила средние значения по России. Региональный индекс RSB составил 49,9 пункта против 48,6 пункта в среднем по стране.

Примечательно, что по результатам регионального исследования бизнес-настроений компаний сегмента малого и среднего бизнеса, проведенного ПСБ совместно с «Опорой России», в Воронежской области деловая активность МСБ по итогам 1-го квартала 2020 года превысила средние значения по России. Региональный индекс RSB составил 49,9 пункта против 48,6 пункта в среднем по стране. Почти треть респондентов считала, что кредит в Воронежской области получить легко. Доступность кредитов в 1-м квартале 2020 года в области значительно превысила среднее значение по России — 64,4 пункта против 54 пунктов.

Также по итогам этого исследования Воронежская область заняла пятое место среди регионов с самой низкой долей отказов по кредитам: их в два раза меньше, чем в среднем по России, — 22% против 40%. Спрос на кредиты в регионе выше среднероссийского — 50% против 46%.

Банки предлагают своим клиентам широкий спектр инструментов поддержки. Во многих из них действует программа краткосрочного кредитования по нулевой ставке на выплату зарплаты сотрудникам микро- и малых предприятий, пострадавших в период пандемии коронавируса.

ПСБ для поддержки наиболее уязвимых в сложившихся условиях компаний микро-, малого и среднего бизнеса подписал договор с государственной корпорацией развития «ВЭБ.РФ» о предоставлении обеспечения в виде поручительства на сумму 10 млрд руб.

С конца марта в банке действует программа #ПСБдляМСБ. Она предусматривает реструктуризацию задолженности сроком до 6 месяцев для предпринимателей из наиболее пострадавших субъектов малого и среднего бизнеса.

Еще одна актуальная программа помощи субъектам МСБ из наиболее пострадавших отраслей стартовала в ПСБ с начала июня. В банке принимаются заявки на льготный кредит на возобновление деятельности по ставке 2% в рамках государственной программы поддержки предпринимательства.

25 июня ПСБ и Минэкономразвития подписали соглашение об увеличении лимитов еще на 10 млрд руб. в рамках этой программы. На текущий момент ПСБ вошел в тройку лидеров по объемам выдачи льготных кредитных средств.

«При условии сохранения занятости сотрудников на уровне 90% с даты запуска программы вся сумма кредита и начисленные проценты будут погашены за счет субсидий государства. Если занятость сохранится на уровне 80%, то государство субсидирует половину кредита. Если эти условия не будут соблюдены, то кредит необходимо погасить до 30 июня 2021 года. Максимальный объем кредита ограничен суммой 6 МРОТ на сотрудника. Предусмотрено оформление заявки на кредит по сниженной ставке онлайн всего по трем документам до 1 ноября текущего года», — рассказал об условиях программы Тимур Хлебников, региональный директор операционного офиса «Воронежский» ПАО «Промсвязьбанк».

Полученное финансирование компании смогут направить на широкий круг целей, в том числе на погашение ранее взятых льготных кредитов, выплату заработной платы и предпринимательскую деятельность.

Предприниматели уже оценили эту меру поддержки. По словам руководителя воронежского ООО «Гидропласт» Надежды Плешкан, у предприятия есть основания рассчитывать на погашение суммы кредита и начисленных процентов за счет субсидий государства. «Мы уж подали заявку на кредит по ставке 2% в ПСБ. Несмотря на потерю доходов, связанных с ограничительными мерами, мы полностью сохранили рабочие места, хотя в льготную программу кредитования по ОКВЭД не попали. Конечно, очень сложно наращивать продажи, но, думаю, рынок постепенно восстановится. А вот в этом, надеемся, поможет как раз эта мера господдержки».

С момента старта программ воронежский ПСБ выдал порядка 100 млн руб. по программе льготного кредитования на выплату зарплаты под 0% и около 150 млн руб. по программе кредитования под 2%, причем объем заявок постоянно увеличивается. Банк продолжает кредитовать бизнес на выплату зарплаты под 0%.

Являясь одним из лидеров на рынке кредитования малого и среднего бизнеса, ПСБ поддерживает инициативу правительства, нацеленную на помощь предпринимателям», — подчеркнули в ПСБ.

Именно совместные усилия федеральных, региональных властей и банков позволили придать ускорение процессу восстановления активности бизнеса.

По результатам общероссийского исследования, почти половина компаний МСБ (48%) уверены, что после снятия карантинных мер они смогут выйти на стандартные показатели прибыли менее чем за полгода. И лишь 3% респондентов ответили, что уже приняли решение о полном закрытии бизнеса.

Эксперты объясняют рост позитивных настроений ослаблением режима самоизоляции. Сервисные компании, салоны красоты и различные торговые предприятия, в том числе непродовольственные, смогли возобновить свою деятельность.

По мнению аналитиков, пока настроение бизнеса меняется в основном не за счет фактических показателей, а за счет ожиданий от будущего, когда все ограничительные меры будут сняты и бизнес сможет вернуться к нормальному режиму работы. Если в апреле дальнейшего ухудшения условий ведения бизнеса ждали 58% участников опроса, в мае этот показатель снизился до 39%. Улучшения ждет 24% бизнесменов.

Специалисты аналитической группы LBLV считают, что после коронавируса человечество поменяет свой взгляд на ведение бизнеса. Крупные компании будут уделять больше внимания социальным программам, а люди научатся вдохновляться простыми вещами. Мировое сообщество присмотрится к существующим проблемам, и предприниматели извлекут выгоду из сложившейся ситуации.