Раньше говорили: берешь чужие деньги, отдаешь свои. Сейчас: берешь у одного банка, а отдаешь кредитом другого. Рефинансирование, оно же перекредитование,— популярный нынче продукт. «Огонек» разобрался, как это работает.

Александр Дмитриев

Вот, кажется, все просчитал, знаешь, сколько и какому банку выплачивать, а тут бац — новые проблемы. У машины летит подвеска, холодильник берет отпуск, а газовый котел на даче отказывается отапливать дом. Еще со старым кредитом не расплатился, а тут новые траты. Что же делать? Одно из решений — перекредитоваться в другом банке.

Рефинансирование, или перекредитование,— это когда вы берете кредит в новом банке на более выгодных условиях для полного или частичного погашения предыдущего. Когда вы брали эти кредиты, вам казалось, что вы нашли одно из самых выгодных предложений. Но с тех пор много воды утекло, снизились ставки по кредитам, и появились еще более привлекательные условия.

— Рефинансирование дает возможность снизить процентную ставку по займу, увеличить его сроки и изменить суммы ежемесячных выплат. А если у вас несколько кредитов в разных банках, можно просто объединить их в один — так выгоднее и удобнее обслуживать. А можно в новом банке взять сумму большую, чем долг по старому кредиту, так вы закроете старые кредиты и еще останутся деньги на ваши планы — отпуск, ремонт, покупку авто и так далее,— поясняет член правления, директор по продуктам и технологиям Почта Банка Григорий Бабаджанян.

Перекредитование — услуга не новая, и ее можно получить у многих банков. Но некоторые финансовые организации пошли дальше: они предлагают специальные программы, которые сделают кредит еще более необременительным. Например, «Ноль сомнений» у Почта Банка.

Оформляя новый кредит или рефинансирование старого, вы можете подключить беспроцентный период на полгода, в течение которого платить проценты банку не нужно, а только вносить обязательный символический платеж — 0,5 процента от общей суммы займа.

Москвичка Валентина Краснова — логопед. Два года назад она купила новый автомобиль. Старый сдала в трейд-ин и еще на 250 тысяч взяла кредит. Ей оставалось еще выплатить 56 тысяч рублей за 22 месяца. Но подошел день рождения сына, и встал вопрос о подарке.

— Сын давно просил купить ему мощный компьютер,— рассказывает Валентина.— А тут подходит его день рождения,18 лет, важная дата. Конечно, хочется порадовать его подарком. Тем более что речь не об игрушках. Сын увлекается 3D-моделированием, а это возможно на мощном компьютере. Через год хочет поступать в МИРЭА, там есть такая специальность. Компьютер стоит около 100 тысяч. Я, конечно, задумалась: что делать? Второй кредит не потяну. Знакомая подсказала: можно перекредитоваться в другом банке — можно одновременно взять и новый кредит, и выдадут деньги закрыть старый кредит. Увидела в интернете рекламу Почта Банка. Решила попробовать. Мне выдали 156 тысяч, и я тот кредит за машину полностью погасила. Кстати! По старому кредиту с меня брали 19 процентов годовых, а в Почта Банке 12,9 процента. Но самое-то главное, почему я выбрала этот банк,— опция «Ноль сомнений». Мне дали беспроцентный период на полгода. В это время буду платить всего по 800 рублей в месяц. Я даже не думала, что так хорошо получится. И сын, конечно, счастлив — сбылась его мечта.

— Ты с ума сошла — 100 тысяч на компьютер! — вставила свои пять копеек бабушка именинника.— Если уж залезать в долги, тем более что условия такие выгодные, надо было брать кредит больше, на ремонт квартиры!

—Мама! — вспыхнула Валентина,— у меня еще долг за машину!

Но бабушка-бухгалтер не сдавалась. «Я посчитала: если бы взяли кредит на 300 тысяч рублей при ставке в 12,9 процента годовых, полгода платили бы всего по 6813 рублей»,— заключила она, и взгляд ее остановился на пожелтевших обоях на кухне, где и велись подсчеты, пока молодежь в гостиной пила якобы безалкогольное шампанское.

Эта программа Почта Банка распространяется на кредиты, которые будут оформлены до конца года. Сразу при оформлении кредита нужно заявить о том, что необходим беспроцентный период, а подключить его (то есть ввести в действие) можно когда угодно — хоть сначала, хоть в середине, хоть в конце срока выплаты. Главное не промахнуться и просчитать, чтобы до конца действия кредита оставалось не меньше шести месяцев (они же беспроцентный период).

— Ну не знаю,— задумалась мама именинника.— Еще и ремонт! А чем гасить-то?

— Да есть у меня кое-какие накопления… — таинственно заявила бабушка и продолжила делиться подсчетами: — Если в беспроцентный период вносить платежи больше, то удастся сэкономить на процентах. А если полностью погасить кредит в этот беспроцентный период, то проценты вообще не придется платить.

Подключить программу «Ноль сомнений» при оформлении кредита или рефинансировании можно при выполнении нескольких условий. Во-первых, если у заемщика нет просроченной задолженности по договору. Во-вторых, если подключена услуга «финансовая защита». И в-третьих, это можно сделать только один раз в течение срока кредита.

Рефинансировать кредит можно за один день. Не нужна ни справка о сумме задолженности в другом банке, ни старый кредитный договор. Достаточно сообщить необходимые данные по старому кредиту сотруднику Почта Банка, получив их в приложении или контакт-центре того банка. Банк сам все быстро проверит, и в этот же день вы получите деньги, чтобы расплатиться по старым кредитам и, возможно, воплотить свои планы.

Есть сомнения? Ноль!