Как российским предпринимателям расширяют доступ к кредитам и гарантиям

С 2015 года малые и средние предприятия в РФ получили более 1,6 трлн руб. в виде финансовой поддержки. При этом за последние пять лет стоимость заемных средств для предприятий снизилась почти в два раза.

Суммарный объем финансовой поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП) в рамках Национальной гарантийной системы (НГС, включает Корпорацию МСП, МСП Банк и региональные гарантийные организации) за последние пять лет составил более 1,6 трлн руб. Такие данные на текущей неделе обнародовала пресс-служба Корпорации МСП. Так, если в 2015 году объем гарантийной поддержки в рамках НГС составил 42,6 млрд руб., обеспечив консолидированный объем финансовой поддержки субъектов МСП и самозанятых граждан на сумму 93 млрд руб., то в 2020 году эти показатели составили порядка 150 млрд руб. и 400 млрд руб. соответственно. При этом уже на конец ноября фактический показатель объема гарантийной поддержки превысил запланированный объем почти на 20 млрд руб.

Также с начала 2020 года Корпорация МСП обеспечила получение субъектами МСП финансовой поддержки в объеме 131,7 млрд. руб., что на 57 млрд руб. превышает аналогичный показатель за прошлый год. При этом 42% от общего объема доведенной финансовой поддержки было предоставлено субъектам МСП на инвестиционные цели, а средний срок предоставленной финансовой поддержки с гарантиями и поручительствами Корпорации в 2020 году составил более четырех лет.

В рамках организации гарантийной поддержки в 2020 году Корпорацией оказывалась поддержка в приоритетных нишах, в том числе стартап-проектов, реализуемых в приоритетных отраслях, проектов, реализуемых на территории Дальневосточного и Северо-Кавказского федеральных округов, а также других направлений деятельности субъектов МСП, имеющих приоритетное значение для развития экономики. Ключевыми сферами оказания финансовой поддержки Корпорации остаются: обрабатывающее производство (40,5 млрд руб.), строительство (20,4 млрд руб.), сельское и лесное хозяйство, рыболовство и рыбоводство (14,2 млрд руб.), профессиональная и научно-техническая деятельность (9 млрд руб.). В топ-3 регионов, где предприниматели получили наибольший объем поддержки, входят: Москва (13,7 млрд руб.), Московская область (8,7 млрд руб.) и Санкт-Петербург (7,1 млрд руб.), при этом финансовой поддержкой были охвачены 83 субъекта Российской Федерации. Как рассказывает финансовый директор ООО «НПО машиностроения "Сварог"» Нина Кудинова, две группы компаний работают с МСП Банком и Корпорацией МСП с 2016 года. «За время работы несколько компаний обеих групп получили кредитные средства, в том числе под гарантии Корпорации МСП, на крупные суммы, что позволило существенно увеличить объемы производства, расширить базу заказчиков, в том числе крупных государственных, и работать по контрактам без авансирования. Хотелось бы отметить, что сотрудников МСП Банка и Корпорации МСП отличают высокий профессионализм, оперативность и слаженность действий при рассмотрении заявок на кредитование»,— говорит она.

В кредитном портфеле МСП Банка, дочернего банка Корпорации МСП, более 90% всех выданных кредитов занимает финансирование приоритетных ниш. В частности, большую долю занимают кредиты для выполнения контрактов в рамках участия субъектов МСП в госзакупках, финансирование женщин-предпринимателей, субъектов МСП из ДФО и моногородов. Для них в МСП Банке действуют специальные кредитные продукты с льготной ставкой 7,75% годовых. При этом для самозанятых предпринимателей, которые также относятся к числу приоритетов, ставка дополнительно снижена до 6,25% годовых. По данным на 1 декабря, МСП Банк предоставил самозанятым предпринимателям 113 кредитов на общую сумму 50 млн руб. для развития собственного дела.

Вместе с ежегодным ростом объемов финансовой поддержки, доведенной до субъектов МСП, Корпорация МСП оказывает существенное влияние на снижение стоимости привлекаемого финансирования. Если в 2015 году средневзвешенная ставка по кредитам и займам, выданным субъектам МСП с участием НГС, составила 16,91%, то к 2020 году она сократилась до 7,81%. Для сравнения: средневзвешенная рыночная ставка кредитования субъектов МСП, рассчитанная по отчетам Банка России, в 2015 году составляла 18,93%, в 2020 году — 8,68%. Одним из предприятий, получивших поддержку по такой стоимости, является расположенная в Пермском крае компания «Дакрон», которая реализует концептуальный проект создания современного производства в сфере переработки ПЭТ-бутылок, бывших в употреблении. «Общая сумма нашего проекта составляет 24 млн руб., и для его реализации нам потребовалось заемное финансирование. МСП Банк предоставил нашему предприятию кредит на сумму 14,5 млн руб. по ставке 7,75% годовых на пять лет в рамках Программы субсидирования Минэкономразвития РФ под гарантию Корпорации МСП для стартап-проектов. Эта поддержка, конечно же, помогла и ускорила реализацию проекта, так же, как и по проекту ООО «Новая Сибирь Плюс», реализуемому в Братске, по которому было «предоставлено поручительство на всю сумму обязательств по Договору»,— рассказывает директор компании Павел Кудрявцев. По его словам, компания уже приобрела производственную линию и в ближайшее время приступит к его монтажу и запуску.

Также за это время Корпорация МСП существенно расширила свою партнерскую сеть, что позволило расширить доступ субъектов МСП к программам поддержки Корпорации МСП. В целом на текущий момент Корпорация сотрудничает со 127 аккредитованными финансовыми организациями-партнерами, в том числе с 78 банками (11 системно значимых банков, 6 банков с базовой лицензией и 61 прочий банк).

Еще одно направление по расширению доступа субъектов МСП к инструментам финансовой поддержки было реализовано в 2020 году за счет таких новых финансовых инструментов, как факторинг и краудфандинг. МСП Банком совместно с Корпорацией МСП в этом году была запущена Открытая факторинговая платформа, которая призвана упростить доступ субъектам МСП к финансовым инструментам в рамках расчетов с крупнейшими заказчиками по договорам, подразумевающим отсрочку по оплате поставленного товара или оказанной услуги. Запуск платформы позволит субъектам МСП получать факторинговое финансирование по конкурентным рыночным ставкам и использовать его на развитие своего коммерческого потенциала. В итоге факторинг обеспечит субъекты МСП необходимой ликвидностью, а онлайн-факторинг позволит сделать это быстро и экономно. «Если посмотреть шире, то МСП Банк открыл дверь новым продуктам и услугам в РФ, а это тренд растущей экономики»,— говорит генеральный директор компании «Энергоэлемент» Александр Логинов.