“Ъ” узнал, сколько компаний Черноземья реструктуризировали кредиты после локдауна

В ЦБ проанализировали доступность реструктуризации кредитов, которая в 2020 году была предложена малым и средним компаниям из наиболее пострадавших от коронавируса отраслей. Банки в Черноземье удовлетворили около двух третей заявок, а проведено реструктуризаций было еще меньше. Финорганизации говорят, что бизнес не всегда мог подтвердить снижение выручки.

Как сообщили “Ъ-Черноземье” в главном отделении Банка России по ЦФО, в шести областях макрорегиона субъекты малого и среднего предпринимательства (МСП) смогли реструктуризировать по программам поддержки наиболее пострадавших от COVID-19 отраслей долги в сумме на 44,77 млрд руб. по 4 тыс. кредитных договоров.

Самый низкий процент одобрения заявок банками, по оценке ЦБ, в Воронежской области (65,7%). Там МСП подали 2,1 тыс. заявок, из которых одобрили 1,4 тыс., а фактически была с 20 марта по 18 ноября проведена 1 тыс. реструктуризаций в сумме на 29,82 млрд руб. Это самая большая сумма в макрорегионе. Самый высокий процент одобренных заявок — в Курской области (78%). В регионе было подано примерно 800 заявок, одобрено — 600, а проведено 500 процедур на 3,46 млрд руб.

В других четырех регионах Черноземья процент одобрения был на уровне 70%. В Белгородской области банки одобрили порядка 1,1 тыс. из 1,8 тыс. заявок МСП (67,2%). В Липецкой области — 700 из 1,1 тыс. (69,4%). В Орловской области — порядка 400 из 600 заявок (73,3%). В Тамбовской области было одобрено около 500 заявок из 800, доля одобренных составила 66%. В среднем по РФ доля одобрения составила 69%. Данные были собраны ЦБ опросом 65 банков, включая все системно значимые.

В Центрально-Черноземном банке Сбербанка (ЦЧБ) сообщили “Ъ-Черноземье”, что реструктуризировали в макрорегионе 2,9 тыс. кредитов МСП на 4,5 млрд руб., в том числе в Воронежской области — 850 на 1,7 млрд руб. «Эта работа продолжится, — сказали в ЦЧБ. — По малому и микробизнесу принято решение об упрощенном механизме реструктуризации — предоставлении отсрочки на срок шесть месяцев по кредитам клиентов, пострадавших от пандемии. Также на срок до полугода банк готов не предъявлять санкции к клиентам МСП в случае неисполнения ими других обязательств по кредитным договорам (страхования, регистрации обеспечения, поддержания оборотов по счетам, предоставления документов, выполнения финансовых показателей)».

В воронежском филиале ВТБ сообщили “Ъ-Черноземье”, что одобрили 100% заявок на реструктуризацию от малого и среднего бизнеса по госпрограмме и внутренним программам. Всего речь о 62 заявках на общую сумму 12,3 млрд руб.

«ЦБ и банки по-разному оценивают, какие компании можно относить к МСП. Могут использоваться иные коэффициенты выручки, чем в сегменте среднего и малого корпоративного бизнеса в банках», — отметил источник “Ъ-Черноземье” в одной из крупнейших финансовых организаций.

Управляющий операционным офисом РГС-банка в Воронеже Руслан Исарик считает, что причиной более трети отказов в реструктуризации малым компаниям в Черноземье могли быть ошибки в их заявках. «Основное требование — документально подтвердить падение выручки. При этом банки в пики запросов на реструктуризацию обычно предоставляли клиентам отсрочку до 90 дней для сбора необходимых документов, — говорит господин Исарик. — В сегодняшних условиях банки обычно отказывают МСП в реструктуризации только по причине нецелесообразности ее проведения, когда не видно, что этому бизнесу вообще можно помочь».

Руслан Исарик напомнил, что ЦБ рекомендовал банкам продолжать реструктуризировать кредиты МСП по внутренним программам до 31 декабря 2020 года (срок подачи заявлений на кредитные каникулы по госпрограмме закончился 30 сентября). «С начала 2021 года существует вероятность разрастания кризиса неплатежей. В целом уже сейчас можно констатировать рост просрочки платежей и граждан, и компаний, но пока он некритичный», — заключил банкир.

Еще ряд опрошенных “Ъ-Черноземье” банков воздержались от комментариев, сославшись на нехватку данных. Собеседник “Ъ-Черноземье” на рынке, попросивший не называть его имени, скептически отнесся к статистике ЦБ: «Она собирается путем опроса банков, но непонятно, возможна ли проверка таких ответов». «Статистика сформирована на базе предоставленных кредитными организациями данных, которые иногда могут содержать неточности. В ряде случаев они уточняли уже ранее направленную информацию», — указали в ЦБ.

Сергей Калашников