Станет ли новая банковская технология популярной

Банки тестируют функцию снятия денег с чужой карты. Как выяснили «Известия», технология может заработать в следующем году. Для снятия наличных используются QR-коды. Клиент банка может сгенерировать код на определенную сумму и отправить его адресату, а тот — отсканировать в банкомате и получить деньги. По данным СМИ, технологию тестируют «Открытие» и СКБ-банк.

Станет ли такой способ перевода популярным? На этот вопрос “Ъ FM” ответила председатель правления «Национального платежного совета» Алма Обаева:

«Вопрос заключается, во-первых, в комиссии. Недавно я сняла в банкомате другой кредитной организации 400 руб., в итоге заплатила за это 100 руб. Если это позволит избегать всяких допсборов, то, конечно, это выгодно. В-вторых, сама карта в принципе не нужна, сегодня можно прикладывать и телефон. Но если вы передаете эти деньги, то в принципе удобно предъявить QR-код, таким образом не нужна будет никакая идентификация.

Поэтому здесь вопрос в цене комиссии и удобстве, доступности услуги.

Что касается популярности наличных, снятие 3 трлн за 2020 год поколебало нашу уверенность в том, что она снижается. Получение денег как условное недоверие банковской системе или политике и просто снятие в каждой конкретной операции — немного разные вещи. Если клиентам банка нужна такая функция, и они хотят снимать наличные, то в принципе это удобно. Чтобы такую технологию внедрить, какие-то изменения инфраструктуры, например, новые банкоматы не нужны, но действующие дорабатывать придется, чтобы они воспринимали QR-коды».

Эксперты по безопасности при этом говорят о рисках мошенничества. У злоумышленников есть как минимум три способа использовать технологию, говорит руководитель аналитического центра компании Zecurion Владимир Ульянов. Впрочем, по его словам, риски можно минимизировать: «Любой новый способ для владельцев денег — это новые возможности для мошенников. Наверное, самое первое, самое очевидное — перехват. Человек выписывает QR-код, но в тот момент, когда он его отправляет, его могут украсть, причем как на стороне отправителя, так и на стороне получателя, в процессе передачи.

Другая угроза — подбор QR — это просто последовательность каких-то символов. Если человек будет выписывать большое количество подобных кодов, то вероятность того, что можно будет подобрать какой-то рабочий вариант, повышается. Плюс, надо знать алгоритм, по которому эти коды будут составляться. Наверное, третий вектор угроз — это существование злоумышленника внутри самой кредитной организации, когда человек действует по сговору с кем-то снаружи. Я, по крайней мере, надеюсь, что не у каждого человека априори будет такая услуга и ее нужно будет отдельно подключать. Плюс, должны быть естественные ограничения — например, не хранить все деньги на одном счете. Размер перевода, наверное, стоит ограничить. Кроме того, можно подумать о сокращении времени жизни кода, проблему с подбором это точно поможет решить».

Два года назад Сбербанк тестировал функцию снятия наличных через СМС. А сервис, который позволяет сканировать QR-код в банкомате, есть у Тинькофф-банка. Лимит на одну операцию — 150 тыс. руб.

Илья Сизов