К чему приведет отмена программы льготного кредитования

Ипотечные ставки могут вырасти до 9% к концу года — с таким прогнозом выступили в Аналитическом кредитном рейтинговом агентстве (АКРА). Среди факторов — повышение ключевой ставки Центробанка. Согласно исследованию, до конца 2021-го она может вырасти еще на 0,75% — до 5,75%. В АКРА подчеркивают, что еще одним стимулом для роста ставок станет отмена льготной ипотеки. Программа была запущена в апреле прошлого года и завершится 1 июля.

Отмена ипотеки с более низкими ставкам в первое время приведет к сокращению числа сделок, особенно на рынке новостроек, подчеркивает гендиректор компании «Система кредитных специалистов» Алексей Казарин:

«Если программа льготного кредитования под 6% годовых отменяется, то автоматически средняя ставка подрастает. Есть еще понятие семейной ипотеки, которая продолжает действовать, ставка — в районе 4,5%, количество сделок по ней ничтожно, потому что объектов уже практически нет. Не думаю, что кредиты для банка высокодоходные, но зато наименее рисковые.

Что касается общего рынка, нас ожидает снижение общего числа сделок на 10–15%, в первую очередь на рынке новостроек, потому что цены там местами неадекватно завышены.

Точно так же нас ожидает увеличение среднего чека сделки, те же самые квартиры покупаются по более высоким ценам, соответственно, люди будут занимать больше денег в кредит. Какие бы ставки ни были, даже 1% не будет иметь такой существенной разницы, если цена на квартиру выросла на 10%».

В Центробанке неоднократно заявляли, что льготную ипотеку нужно сворачивать, иначе она может привести к так называемому «пузырю» на рынке кредитования. За ограничение ипотеки выступали и в Минфине. По словам замминистра Алексея Моисеева, кредиты на жилье по более низким ставкам привлекают недостаточно платежеспособных людей. Льготная ипотека стала одной из причин подорожания квартир, объяснили в Минстрое. Еще в апреле на рост цен до 30% в некоторых регионах обратил внимание президент Владимир Путин. Увеличение ставок сможет затормозить цены, но также скажется и на объемах строительства, подчеркивает президента группы компаний RWAY Александр Крапин:

«Именно ипотека с низкой ставкой для нашей страны была существенной поддержкой строительной отрасли, так как медианные доходы домохозяйств не растут уже шесть лет. И спрос был инициирован со стороны обеспеченных домохозяйств в связи с тем, что начали циркулировать упорные слухи о переводе системы на цифровые деньги. Часть активно проявила себя, покупая жилье в период коронавируса. В ближайшие годы у банковского сообщества может появиться возможность установить более высокие ставки по ипотеке, но длительность этот периода — год-два, а дальше платежеспособный спрос будет падать. Со стороны среднестатистического домохозяйства при нынешних ценах спроса на жилье нет. Ипотека является мощным стимулом для поддержки строительной отрасли и обеспечения среднестатистических домохозяйств».

Как сообщают источники РБК, в правительстве обсуждают продление программы льготной ипотеки еще на год, но с другими условиями. Например, ставка вырастет до 7–7,5%, а максимальная сумма кредита для регионов снизится в два раза — до 3 млн. Каковы шансы, что льготную ипотеку все же продлят? На этот вопрос ответил инвестиционный директор компании «Тринфико» Артем Цогоев: «Льготная ипотека — очень важный элемент продаж для девелоперов во всех регионах. Ее защитники — строительное лобби. Одновременно с этим ЦБ, конечно, тоже хочет ее отменить или изменить условия.

Это вопрос политического противостояния двух групп.

Именно ставка дала стимул к повышению цен. В Москве, например, бизнес-класс за четыре месяца вырос в цене на 13%.

Выгодна ипотека и строителям, так как это тысячи рабочих мест и налоги. С точки зрения финансовых властей ключевая ставка негативно влияет на инфляцию, косвенно ее сгоняет. Во многих регионах России, в отличие от Москвы и Санкт-Петербурга, размер кредита в 3 млн руб. — существенная сумма. С точки зрения стимулирования строительства жилья в регионах — это нормальное решение, с точки зрения поддержки девелоперов в Москве, конечно же, сумма кредита — негативная новость. Сейчас цены значительно повысились, что позволяет застройщикам вместе с банками делать программу по субсидированию ипотеки. Застройщики и банки вместе предлагают ставку по кредиту на жилье, которая существенно ниже ключевой. На самом деле, мы долгое время готовились к повышению ставок или отмене льготной ипотеки».

По данным ЦБ, только с января по апрель российские банки выдали кредитов на покупку жилья на 1,7 трлн руб., а это почти на 80% больше аналогичного периода прошлого года. Всего же за 2020-й россияне взяли ипотеку на сумму более чем 4 трлн руб.

Ольга Сергиенко