Депутаты не дали ход платформе ЦБ по оценке подозрительных клиентов

В Госдуме в первом чтении принят проект закона о платформе ЦБ «Знай своего клиента» (ЗСК). Этот проект однажды уже отзывался из Думы, но к доработанному варианту у ведомств и участников рынка осталось столько вопросов, что в постановлении Думы записаны направления, по которым ее новому созыву осенью предстоит работать над этим документом — это сам по себе редкий случай.

15 июня Дума в первом чтении приняла законопроект о создании на базе ЦБ платформы ЗСК. Он предполагает, что регулятор разделит всех клиентов банков по степени риска: низкий, средний и высокий.

Первоначальный вариант законопроекта вызвал массу замечаний (см. “Ъ” от 17 февраля). Впрочем, и к новому варианту проекта у банковского сообщества имелись претензии, в частности, в своем отзыве на законопроект АБР предлагала госорганам самостоятельно ограничивать деятельность высокорискованных юрлиц, а не перекладывать это на банки. По ЦБ, доля клиентов высокого уровня риска не превышает 0,7% от общего числа субъектов предпринимательской деятельности, что составляет около 50 тыс. юрлиц (ЮЛ) и индивидуальных предпринимателей (ИП). Предпочтительным представляется применение процедуры принудительной ликвидации для таких ЮЛ/ИП, говорилось в письме АБР.

По словам главы НСФР Андрея Емелина, при принятии этого законопроекта произошел «редкий случай — специально для нового состава Думы в постановление палаты внесены ключевые направления необходимой доработки проекта». Согласно им, необходимо законодательно закрепить, что сервис ЗСК носит рекомендательно-информационный характер, а также установить определенный срок, на который ограничивается деятельность клиента банка, признанного высокорискованным, и др.

В самом тексте проекта много неоднозначных положений.

Так, в отзыве правительства на него отмечается, что используемое понятие «подозрительные операции» следует скорректировать. Кроме того, там указано, что в законе предусмотрен ряд исключений, когда со счета юрлица с высоким уровнем риска можно совершать операции, например, для выплаты зарплаты или уплаты налогов, правительство предлагает расширить этот перечень.

По словам Андрея Емелина, из-за обилия замечаний к проекту логично, что его окончательное принятие перенесено на осень. «В первом варианте проекта основную претензию вызывала норма о списании средств компаний из "красной" категории в пользу бюджета без суда. Из принятого варианта закона она исключена, но легче компаниям не станет — их средства будут без суда заморожены, и они смогут вернуть свои деньги только через ликвидацию»,— говорит он.

Для банков же, по словам Андрея Емелина, наиболее расходной нормой остается обязанность проверять категорию риска не только каждого клиента, но еще и его контрагента до совершения операции, что делает процесс дороже и медленнее. «Многие формулировки проекта также вызывают вопросы, например, "подозрительные операции", к которым предлагается относить операции с любыми преступными целями,— говорит он.— Следовало бы наделить полномочиями ФНС совместно с ЦБ и Росфинмониторингом через суд ликвидировать организации, причастные к преступной деятельности».

Эльвира Набиуллина, глава ЦБ, на съезде лидеров «Опоры России» 3 декабря 2020 года
Банки будут концентрировать свое внимание только на группе, которая обладает признаками риска, на анализе деятельности клиента с потенциально более высокими рисками

По словам экспертов, в том, что такой «сырой» проект принят в первом чтении, большую роль сыграл Банк России. Как рассказал вице-президент АБР Алексей Войлуков, существует Общенациональный план действий, обеспечивающий восстановление занятости и рост экономики. В разделе 4.3 есть пункт 8, снижение издержек хозяйствующих субъектов путем создания Банком России платформы ЗСК, и срок окончания — декабрь 2021 года. «ЦБ необходимо реализовать эту задачу в этом году»,— поясняет он.

В Банке России сообщили “Ъ”, что законопроект будет дорабатываться с участием заинтересованных сторон, в том числе с учетом предложений экспертного сообщества. «Ожидаем принятия законопроекта в окончательной редакции в начале осенней сессии Госдумы в 2021 году»,— заявили в ЦБ.

Максим Буйлов