О том, как работает одна из самых успешных микрофинансовых организаций России и какие новые продукты для субъектов МСП появились в ее портфеле в 2021 году, рассказала исполнительный директор Фонда микрофинансирования Краснодарского края Оксана Коваленко

— Оксана Вадимовна, по данным агентства RAEX («Эксперт РА»), Фонд микрофинансирования Краснодарского края по итогам 2020 года стал лучшим в России. Это не первое подобное признание деятельности организации. По каким показателям фонд лидирует? За счет чего этого удалось достичь?

— Действительно, по данным агентства, по итогам 2020 года Фонд микрофинансирования Краснодарского края занял первое место в ренкинге и стал крупнейшей некоммерческой микрофинансовой организацией (МФО) России по объему финансирования предпринимателей. Так, объем льготных займов, выданных малым и средним предприятиям Кубани в прошлом году, составил 1 млрд 945 млн руб. Также фонд лидирует по показателю «портфель микрозаймов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей»: он составил более 2 млрд 261 млн руб. Кроме того, по данным агентства, фонд имеет наиболее низкий уровень просроченной задолженности среди топ-20 микрофинансовых организаций страны — 0,4% от портфеля займов. Необходимо отметить, что фонд занимает лидирующие позиции в исследованиях рынка МФО по показателю «объем выданных микрозаймов ЮЛ и ИП» начиная с 2018 года.

— Каков объем выдачи займов и их количество в текущем году? Какова капитализация фонда и динамика по этим показателям?

— За первое полугодие 2021 года фондом выдано 468 займов на общую сумму 791 млн руб. Это на 1,1% больше, чем за аналогичный период 2020 года. На сегодняшний день капитализация фонда составляет более 3,27 млрд руб. Значительная часть этой суммы — 1,26 млрд руб. — была предоставлена фонду в 2020 году, чтобы в оперативном порядке оказать финансовую поддержку предпринимателям в период пандемии.

— Какие субъекты МСП чаще всего обращаются в фонд и какие виды займов наиболее популярны среди представителей кубанского малого бизнеса?

— Традиционно более половины наших клиентов составляли предприниматели, работающие в сфере производства и переработки сельхозпродукции. В прошлом же году их доля снизилась, но не за счет фактического уменьшения объемов займов, а за счет увеличения доли других отраслей, наиболее пострадавших от ограничительных мероприятий в связи с пандемией коронавируса. Соответственно, наиболее популярными программами в 2020 году можно назвать займы «Фермер», «Антикризисный 1–1–1», «Антикризисный 0,1–1–1». Как правило, если средства займа предприниматель планирует направить на пополнение оборотных средств, то срок займа обычно составляет от одного года до двух лет. А если заем берется на инвестиционные цели, срок составляет до трех лет, за исключением ограничений, действующих на период введения режима повышенной готовности или режима ЧС. В этот период максимальный срок займов составляет два года.

— Во время пандемии фондом были разработаны специальные программы. Расскажите, насколько действенными они оказались. Работают ли они сейчас? И если да, то пользуются ли ими предприниматели?

— Фондом для поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства в период действия режима повышенной готовности были приняты два пакета мер, необходимых для того, чтобы оказать экстренную помощь, а также запустить восстановительные механизмы в экономике и восполнить те денежные потоки предпринимателей, которые снизились в период ограничений. Первый пакет мер — предоставление антикризисных займов — направлен прежде всего на поддержку наиболее пострадавших отраслей и первоочередные нужды работающих там предпринимателей. Так, фондом оперативно были разработаны и сразу начали предоставляться специальные виды микрозаймов: «Антикризисный 1–1–1» и «Антикризисный 0,1–1–1». Они предусматривают наиболее выгодные условия и предоставляются субъектам малого и среднего предпринимательства, включенным в перечень наиболее пострадавших отраслей.

Второй пакет — предоставление займов «Восстановление МСП» и «Рефинанс» — призван дополнить ранее принятые меры и способствовать стабилизации экономики малых предприятий. Указанные займы включены в Региональный план действий по нормализации деловой жизни, восстановлению занятости, доходов граждан и роста экономики.

Эти займы пользуются большим спросом. В 2020 году их доля с момента введения составила более 50%. Они действуют и на сегодняшний день. Планируем прекратить их предоставление через два месяца поле окончания действия режима повышенной готовности.

За первое полугодие 2021 года Фондом микрофинансирования выдано 468 займов на общую сумму 791 млн руб. Это на 1,1% больше, чем за аналогичный период 2020 года.

— О популярности ваших продуктов у предпринимателей, в частности, говорит такой показатель, как повторное обращение к вам. Часто ли бизнес снова берет займы в фонде?

— Повторное обращение за льготными займами не редкость. Для повышения финансовой доступности фонд находится в постоянном контакте с клиентом, всегда старается получать обратную связь с предпринимателем и соответственно совершенствовать условия предоставления займов, сокращать количество запрашиваемых документов. Поэтому мы рады видеть, когда проведенная нами работа дает результат и наши клиенты приходят к нам уже за седьмым займом,— такое тоже встречается.

— Выдаете ли вы займы на стартапы, открываются ли на Кубани новые компании благодаря этой мере поддержки?

— Примеров, когда предприниматели начинали свое дело благодаря получению займов, достаточно много. Только в 2020 году — первом полугодии 2021 года фонд предоставил 94 займа начинающим бизнесменам на общую сумму 70,5 млн рублей. Например, мы поддержали начинающего индивидуального предпринимателя, основным направлением деятельности которого является проведение работ по расчистке территорий от последствий непогоды, в том числе расчистке русел рек. Он обратился в Фонд микрофинансирования за займом в сумме 1 млн руб. по программе «Старт». Благодаря поддержке бизнесмен приобрел необходимое оборудование, заключил контракт с уполномоченным органом муниципального образования для предупреждения чрезвычайных ситуаций на территории муниципального образования.

Также фонд выдал начинающему предпринимателю на льготных условиях 1 млн руб. на запуск магазина свежезамороженных продуктов. В фонд предприниматель обратился с бизнес-планом проекта, в котором подробно описал идею и ее преимущества. Направление торговли замороженной продукцией он выбрал неслучайно: до этого более восьми лет работал в сфере реализации и экспертизы таких продуктов. В своем бизнес-плане предприниматель указал, что на свежезамороженные продукты имеется достаточно высокий и устойчивый, но при этом растущий спрос. Под магазин он выбрал место с хорошей проходимостью и минимальной конкуренцией в районе одного жилого квартала. Также он делал ставку на индивидуальный подход к каждому клиенту с грамотным консультированием покупателей. Объем необходимого финансирования предприниматель оценил в 1,5 млн руб. Средства ему были необходимы на ремонт помещения, покупку и монтаж холодильного, торгового и складского оборудования, изготовление и размещение рекламных вывесок, а также закупку товара. По итогам рассмотрения заявки Фонд микрофинансирования предоставил ему заем на сумму 1 млн руб. по программе «Старт».

— Оказывает ли ваш фонд поддержку IT-отрасли? Если да, то на что можно потратить заемные средства?

— С февраля этого года мы ввели новый вид микрозайма — «IT Технологии», который позволяет выдавать средства по ставке от 2 до 4,25% годовых предпринимателям, осуществляющим фактическую деятельность в сфере информационных технологий. В их числе компании, разрабатывающие и реализующие компьютерные программы, предоставляющие услуги по доступу в сеть Интернет, создающие сайты, осуществляющие деятельность в сфере онлайн-обучения на образовательных платформах и др. Полученные средства по данному займу можно направлять на приобретение компьютерного, коммуникационного оборудования и оргтехники, на оплату услуг по созданию кабельных систем внутри офисов. Также на эти деньги предприниматели могут приобрести лицензии на программное обеспечение, оплатить каналы связи, веб-хостинг. Средства могут быть направлены и на выплаты по передаче прав на франшизу, оплату аренды за период не более шести месяцев, выплату заработной платы работникам.

— Расскажите о поддержке самозанятых. Насколько сложно получить заем этой категории граждан?

— Люди, работающие на себя, являются достаточно уязвимой и чувствительной к экономическим изменениям категорией. Для их поддержки мы разработали заем «Самозанятый». Его основным преимуществом является льготная ставка — от 1 до 3% годовых, а также отсрочка по уплате основного долга до шести месяцев. Несмотря на то что данный заем является одним из самых новых, в фонд поступило уже шесть бизнес-проектов самозанятых граждан. За получением займов обратились производители изделий из фанеры и стекла, строительных венчиков для миксеров, владельцы небольшого салона красоты, детской комнаты, группы продленного дня для детей. Считаю, что получение льготного займа является одной из наиболее весомых мер поддержки, на которую могут рассчитывать самозанятые.

Люди, работающие на себя, являются достаточно уязвимой и чувствительной к экономическим изменениям категорией. Для них мы разработали заем «Самозанятый». Его основным преимуществом является льготная ставка от 1 до 3% годовых.

— Какие льготы получают победители конкурса «Сделано на Кубани» при получении займов в Фонде микрофинансирования? Насколько такие займы популярны у победителей конкурса?

— В случае если у заемщика имеется диплом победителя конкурса «Сделано на Кубани», это дает ему право на получения займа по ставке 2%, кроме того, если он имеет уже действующий заем и получил диплом победителя конкурса, то может направить в фонд заявление с просьбой пересчитать график платежей по действующему займу по льготной ставке 2% годовых. За период 2020–2021 годов в фонд за данной поддержкой обратились девять победителей конкурса — им выдано 14 займов на сумму 35 млн руб. Ежегодно число победителей конкурса «Сделано на Кубани» увеличивается — растет и число обратившихся за господдержкой предпринимателей.

— Фонд также предоставляет займы предпринимателям, пострадавшим в результате чрезвычайных ситуаций. Оказывалась ли такая поддержка в текущем году и кто ее получил?

— Семнадцатого июня этого года в Павловском районе был объявлен режим ЧС. Чтобы максимально упростить процесс сбора и подачи документов на оказание финансовой поддержки, фондом уже с 18 июня был организован выездной консультационный пункт. Здесь пострадавшие предприниматели смогли получить необходимую информацию и подать документы на предоставление займов. В результате после проведенных мероприятий было одобрено два займа под 0,1% на общую сумму 8 млн руб. Около десяти пострадавших предпринимателей готовят документы для получения поддержки.

Заем «Специальный ЧС» был разработан и введен в 2018 году, когда режим чрезвычайной ситуации был объявлен в Брюховецком, Павловском, Тимашевском и Крыловском районах. Данная практика была признана успешной и отмечена на Всероссийском конкурсе социально значимых проектов. Фонд победил в главной номинации конкурса — «Лучший социально значимый проект микрофинансовой организации».

В текущем году условия займа были улучшены: снижена ставка до 0,1% годовых и увеличена сумма до 5 млн руб. Кроме того, по данному виду займа предусмотрена возможность отсрочки по уплате основного долга до 12 месяцев, что крайне актуально для пострадавших предпринимателей, так как им может понадобиться время для восстановления бизнеса. Считаю, что реализация данной программы способствует повышению социальной стабильности в крае.

— Разрабатываются ли сейчас вашим фондом новые программы? Когда они будут введены?

— Помимо уже введенных в этом году займов «Самозанятый», «IT технологии» и «Бизнес Молодых», фонд разрабатывает специальную программу для социально ориентированного бизнеса. Планируем ввести ее в действие в III квартале 2021 года. Условия по этому займу будут одними из наиболее льготных: мы ставим перед собой задачу поддерживать тех предпринимателей, которые решают важные социальные и культурные задачи общества.

Официальное сообщение Департамента информационной политики Краснодарского края