Глава банка «Открытие» в Тамбовской области Евгений Петин — об особенностях финансового поведения жителей и бизнеса в регионе

Новый управляющий операционным офисом банка «Открытие» в Тамбове Евгений Петин в эксклюзивном интервью анонсировал планы по серьезному увеличению доли на местном рынке, сравнил ключевые финансовые показатели первых шести месяцев 2021-го с годом пандемии и сообщил об альтернативах теряющим актуальность срочным вкладам.

«За три года после открытия в регионе банк вышел с нуля на десятую позицию»

— В должности управляющего тамбовским офисом «Открытия» вы провели уже больше месяца. Как оцените сегодняшнее положение финансовой организации на местном рынке, динамику кредитного и депозитного портфелей в 2020 году и первом полугодии 2021-го?

— Три года назад банк заходил в Тамбовскую область с нуля. Стратегической целью был вывод на региональный рынок нового федерального игрока, она была реализована достаточно успешно. До этого банк «Открытие» не был здесь широко представлен, не было какого-то сильного представительства, не было клиентской базы, которые позволили бы прийти на эту территорию и сразу начать динамично развиваться. Одна из важных задач, которую удалось в полной мере выполнить — формирование команды профессионалов. Сегодня специалисты банка в Тамбове ценятся на рынке, их знают клиенты. Таким образом, мой предшественник в должности Александр Матинко создавал все условия для успешного развития.

В результате за три года банк с нулевых позиций вышел на десятую позицию среди основных участников профильного рынка региона. Клиентская база достигла порядка 6 тыс. человек. Кредитный портфель, если смотреть в динамике с 2018 года до 2021-го, рос очень активно, мы прибавляли почти 300% каждый год. На сегодня по итогам первого полугодия размер кредитного портфеля совокупно по физическим лицам, малому и среднему бизнесу достиг 1,5 млрд руб. Портфель пассивов, в том числе депозитов, составил 1,4 млрд руб. На мой взгляд, это достойные цифры — с учетом того, что стартовали мы в регионе с чистого листа. Кроме того, банк в Тамбове развивался и двигался вперед с точки зрения не только завоевания рынка, но и увеличения лояльности клиентов. Уже сейчас видим, что она сыграла заметную роль в динамике первого полугодия 2021-го. Кредитный портфель вырос сильнее всего в сегменте малого и среднего бизнеса, порядка 200% в сравнении с январем-июнем 2020 года.

Объем пассивов по итогам первого полугодия рос без колебаний. Изменения здесь произошли в структуре портфеля привлеченных средств и самом поведении клиентов. Мы видим, что жители Тамбовской области выбирают модели не только сбережения, но и получения доходов. Поэтому очень активно растет инвестиционный портфель, рассчитанный на долгосрочную перспективу, инвестиционное страхование жизни, услуги брокерского обслуживания. Всего по этим инновационным продуктам мы привлекли уже около 394 млн руб., рост по итогам первого полугодия 2021 года составил 150%.

— Какую долю на рынке Тамбовской области сегодня занимает банк?

— По всем продуктам — около 1,5%, это обеспечивает нам вход в первую десятку на местном рынке. По отдельным продуктам положение дел в регионе коррелирует с тем, какие доли банк занимает в целом по стране. Так, у «Открытия» в РФ третье место на рынке ипотеки по вторичному жилью, в Тамбовской области — 6 позиция. Сегодня мы выдаем больше 200 млн ипотечных кредитов. По потребительскому кредитованию мы занимаем 1,0-1,2% от местного рынка.

Поэтому в сфере обслуживания физических лиц в регионе самым сильным драйвером для нас пока остается ипотечное кредитование. Потом идет потребительское кредитование, у нас есть большие ожидания по росту этого сегмента, в первую очередь, за счет дистанционных продаж.

— А как вы позиционируете себя в корпоративном сегменте? С какими отраслями бизнеса готовы работать с наибольшим интересом?

— Конкретно тамбовское отделение работает с малым и средним бизнесом. В регионе партнерами «Открытия» также являются крупные игроки в сфере АПК, но это уже межрегиональные холдинги, которые курирует блок корпоративно-инвестиционного бизнеса в головном офисе. Мы по крупнейшим клиентам помогаем на местах: оцениваем кредитные риски и консультируем столичных коллег.

В Тамбовской области мы готовы активно наращивать связи с застройщиками. В целом по итогам 2020 года банк «Открытие» показал самую высокую динамику по стране по кредитованию строительных компаний. Тамбовская область нам с этой точки зрения кажется очень перспективной.

Также хотим усилить взаимодействие с малым и средним сельскохозяйственным бизнесом региона в части проектов по переработке продукции и производству продуктов питания. На мой взгляд, у регионального отделения банка хорошие позиции по малому и среднему бизнесу — в 2021 году мы создали специально подразделение, которое работает с этими компаниями и за первое полугодие по его решениям выдали уже 122 млн руб. инвестиционных кредитов. Среди субъектов МСП в Тамбовской области у нас в приоритетах также компании из индустрии гостеприимства, сферы HoReCa.

«Работаем по всем существующим программам поддержки МСП»

— Какие задачи по увеличению доли рынка и приросту основных финансовых показателей вы ставите перед тамбовским отделением банка «Открытие» на 2021 год?

— По ипотечному кредитованию и финансированию застройщиков у нас есть все шансы подрасти на три-четыре позиции в первой десятке регионального рынка. Думаю, что драйвером будет именно ипотека.

Также вижу, что у нас очень хорошие возможности для работы с малым предпринимательством. Ожидаю, что мы до конца года профинансируем этот сегмент на 300-400 млн руб. и доведем кредитный портфель только по малому и среднему бизнесу до 1 млрд руб. Мы работаем по всем существующим государственным программам поддержки субъектов МСП.

В целом, если говорить о долях рынка, планирую, что по итогам 2021 года мы сможем подвинуться на две-три позиции вперед.

— Кто в первой тройке банковского рынка Тамбовской области сегодня?

— На первой позиции однозначно Сбербанк, у них доля и по кредитованию физлиц, и по корпоративным клиентам, составляет около 50%. Следом идет ВТБ, их доля составляет 10-15%. Замыкает тройку Россельхозбанк, что объясняется традиционно развитым в регионе сельским хозяйством. Продолжение перечня сильно зависит от методики подсчета, у остальных участников рынка из первой десятки доли могут отличаться на десятые доли процента. Может быть, четвертым можно назвать Почта Банк, но это исключительно по ощущению.

— Расскажите, пожалуйста, подробнее, как менялось финансовое поведение жителей Тамбовской области в период пандемии?

— Пандемия коронавируса и связанный с ней кризис действительно сильно изменили подходы наших клиентов-частных лиц к своему финансовому планированию. Ранее люди в основном размещали деньги на срочных вкладах на период от года до полутора-двух лет. Ставки по ним составляли в среднем 5,5% годовых. Это позволяло компенсировать инфляцию на уровне 4% в год и еще чуть-чуть заработать. Мы знали, какую сумму положим на депозит, знали, что она спокойно проведет там запланированный срок и могли прогнозировать, какой доход получим на выходе. Сегодня этот подход перестал быть актуальным.

Инфляционная составляющая теперь на более высоком уровне — порядка 6%. Ставка рефинансирования Банка России составляет 5,5%, и ожидается, что регулятор, скорее всего, еще раз ее поднимет.

Второй момент, который связан конкретно с пандемией заключается в том, что в этот момент объемы денежной массы уменьшились. Многие люди, особенно те, кто работал в малых и средних организациях из наиболее пострадавших отраслей, сильно потеряли в доходах. Был достаточно короткий период в 2020 году, когда люди начали досрочно закрывать депозиты и забирать из них деньги. В третьем квартале прошлого года инструменты инвестирования и сохранения денег изменились. Сейчас актуальны накопительные счета, но инвестиционные инструменты более интересны жителям с точки зрения увеличения своего дохода.

При сегодняшней конъюнктуре рынка мы рекомендуем клиентам разделять свои сбережения на несколько частей и использовать для них разные финансовые модели. К примеру, 50% от суммы выделить на так называемую ликвидную часть и положить ее на накопительный счет. Вторая половина от суммы будет инвестиционной составляющей с применением разных продуктов. 25% можно вложить в депозитные продукты с ожиданием получения дохода через год. Остальные 25% можно направить на такой новый продукт как накопительные программы инвестиционного страхования жизни. Они позволяют при проблемах со здоровьем получать дополнительную поддержку и выплаты от страховых компаний. Помимо этого, инвестиционное страхование дает возможность воспользоваться правом на налоговый вычет и вернуть выплаченные государству 13% налога на доходы физических лиц.

Популярность этих продуктов мы отмечаем по изменению структуры нашего портфеля. С начала года привлекли больше 50 млн руб. на инвестиционные программы, раньше такой динамики по ним никогда не было!

— Стоит ли ожидать продолжения кадровых изменений в тамбовском оперофисе после смены управляющего?

—Я вижу, что ряд сотрудников в структуре нашего отделения уже переросли сегодняшние должности. Вот буквально в ближайшее время два сотрудника уходят на повышение в другие регионы. Изменения в команде однозначно будут, но они связаны с тем, что в регионе ограниченные карьерные возможности и банк дает возможность сотрудникам развиваться внутри нашей компании. К тому же, как я говорил, мы планируем увеличение мощностей по определенным сегментам и под это тоже планируем набирать дополнительный персонал.

ПАО Банк «ФК Открытие».