Число банкротств среди физлиц в Сибири в первом полугодии выросло в два раза, до 9,2 тыс. человек. Лидером стала Новосибирская область.

Число банкротств среди физлиц в Сибири в первом полугодии выросло в два раза, до 9,2 тыс. человек. Лидером стала Новосибирская область, на втором месте Омская область. Помимо роста цен на товары первой необходимости и потери многими работы, на увеличение числа банкротств повлиял рост финансовой грамотности должников, многие стали понимать, что есть другой выход решения долговых проблем, помимо неподъемных кредитов, говорят эксперты.

На фоне инфляции и роста стоимости товаров первой необходимости в Сибири выросло число банкротств физических лиц. Индекс потребительских цен в июне 2021 года достиг максимального значения с лета 2016 года: он вырос на 6,5% год к году, ускорившись по сравнению с 6% в мае. Как следует из данных Федресурса, количество решений судов о банкротстве граждан с января по июнь включительно в округе выросло на 109% по сравнению с этим же периодом прошлого года. Всего признали несостоятельными 9,2 тыс. человек. В том же периоде прошлого года обанкротились 4,4 тыс. человек.

Лидером по количеству банкротств в Сибири стала Новосибирская область — 2,2 тыс. человек, здесь число банкротов выросло на 82%. Омская область на втором месте — 1,6 тыс. человек (рост на 57%). Примерно равное число банкротов в Алтайском крае (1 тыс., плюс 60%), Иркутской (1,3 тыс., плюс 63%) и Кемеровской (1,1 тыс., плюс 48%) областях. Меньше всего банкротов в Республике Тыва (79 человек, плюс 48%) и Республике Алтай (85 человек, плюс 30%).

«Помимо кризиса, вызванного ростом цен и потерей многими работы, на увеличение числа банкротств оказало влияние и увеличение финансовой грамотности должников, которые стали понимать, что банкротство — это лучше, чем тянуть неподъемный кредит,— говорит генеральный директор новосибирского „Юридического бюро №1“ Юлия Комбарова.— Люди видят успешные случаи признания несостоятельными и не боятся прохождения процедуры. Свою роль играет и реклама: рынок банкротств во всей стране, и в Сибири в частности, очень конкурентный».

Положительная динамика банкротств физлиц — продолжение тенденции прошлых лет, считает заместитель министра экономического развития РФ Илья Торосов. «Институт банкротства постепенно становится более востребованным легальным механизмом освобождения граждан от безнадежных долгов»,— говорит он.

Реализацию имущества предпочитают и кредиторы, и должники: первые рассчитывают на компенсацию, а вторые — на освобождение от долгов, говорит Юлия Комбарова. «Довольно часто суды предлагают реструктуризацию, но в редких случаях кредиторы договариваются о плане реструктуризации, тогда должник избавляется от клейма банкрота и три года платит по кредитам. При этом должник должен иметь регулярный доход, — отмечает она. — Неудивительно, что в Сибири из назначенных 4,1 тыс. реструктуризаций (больше всего в Иркутской области — 909) одобрено только 19, или менее 0,5% от всех случаев. В том же периоде прошлого года было назначено 2,2 тыс. реструктуризаций, из них утверждено 0,8%».

Что касается внесудебного (упрощенного) банкротства, то в этом году было завершено 287 процедур. Лидерами стали Омская область (97), Алтайский край (61) и Республика Хакасия (38). В 2020 году (с 1 сентября, когда было введено внесудебное банкротство) ни одной завершенной процедуры не было. «Конечно, эти результаты совсем небольшие, рост таких банкротств мог бы быть в разы больше, если бы не основное условие — завершенное исполнительное производство по факту невозможности списания долгов. К сожалению, судебные приставы годами не закрывают исполнительное производство, несмотря на невозможность получения денег с должника»,— заключает Юлия Комбарова.

Кредиты требуют жертв

Вместе с ростом числа банкротств среди физлиц в Сибири отмечается увеличение объемов кредитования населения. Так, в рознице объем выданных займов в Новосибирской области с января по май 2021 года в сравнении с тем же периодом 2020-го вырос на 45,5% — до 78,5 млрд руб., в Омской области на 47,5% — до 46,5 млрд руб., Иркутской области на 57% — до 55,6 млрд руб., сообщили в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ).

Увеличился и средний размер розничных кредитов: с января по май этого года в сравнении с аналогичным периодом 2020-го в Новосибирской области на 32% — до 210 тыс. руб., в Омской области на 33,5% — до 200 тыс. руб., Иркутской области на 50% — до 166 тыс. руб. «Такая динамика объясняется низкой базой прошлого года, когда экономическая жизнь в стране была парализована карантинными ограничениями. Также это связано с общим увеличением кредитной активности россиян в нынешнем году на фоне экономического восстановления РФ после прошлогоднего спада. Кроме того, в последние месяцы дополнительно подстегнуть спрос на потребительские кредиты могли ожидания роста процентных ставок и существенное ускорение инфляции в стране. В таких условиях многие люди, которые копили деньги на крупные покупки, могли предпочесть взять кредит и осуществить их сейчас, чем ждать, когда цены взлетят»,— считает аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов.

За последние пять месяцев средний показатель долговой нагрузки (соотношение ежемесячных платежей по всем кредитам и доходов заемщика) в округе также вырос: в Новосибирской области на 1%, в Кемеровской области на 1,22%, Иркутской области на 0,8%, сообщили в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ). «Фактически в отсутствие централизованной поддержки банкам и заемщикам в рамках существующего пакета антикризисных мер кредитные организации сами регулируют свои риски. В рамках этой тенденции можно ожидать небольшого, в пределах нескольких десятых процента, повышения в ближайшее время доли просрочки в сегменте кредитования физлиц. Сейчас этот показатель находится на уровне 4,5%»,— говорит аналитик управления торговых операций на российском фондовом рынке «Фридом финанс» Александр Осин.

Во втором полугодии 2021-го эксперты ожидают замедления темпов выдачи потребкредитов. «Этому будут способствовать нормализация денежно-кредитной политики, некоторое ужесточение с 1 июля условий по госпрограмме льготной ипотеки. Кроме этого, с 1 июля были повышены надбавки к коэффициентам риска по потребительским кредитам, не исключается повышение коэффициентов риска для ипотеки с низким первоначальным взносом, а также для ипотечных займов, выдаваемым гражданам с уже высокой долговой нагрузкой»,— полагает Игорь Додонов. К другим возможным мерам эксперт относит прямые количественные ограничения на долю кредитов, выдаваемых людям с высокой долговой нагрузкой (обсуждаются сейчас в правительстве), и намерение ЦБ ограничить возможности банков по выдаче розничных кредитов с плавающей процентной ставкой, процентные риски по которым перекладываются на заемщиков.

Аналитики предполагают, что эти меры помогут «охладить» рынок розничного кредитования. «При этом в целом темпы роста, скорее всего, останутся достаточно высокими: по итогам года рост розничного кредитования может составить 14–16%, по нашим оценкам»,— говорит Игорь Додонов.

Лолита Белова