О том, что предпринимается на Кубани для повышения финансовой грамотности населения, рассказывает начальник Южного ГУ Банка России Евгений Эберенц

— Осенью прошлого года состоялся опрос жителей Краснодарского края касательно уровня их финансовой грамотности. Почти половина респондентов оценила его как «средний» и еще треть — как «выше среднего». А как вы оцениваете уровень финансовой грамотности населения края?

— Поставить оценку самому себе действительно может быть непросто. В том числе поэтому Банк России, помимо опросов, проводит совместно с Агентством стратегических инициатив Всероссийский онлайн-зачет по финансовой грамотности. Осенью прошлого года в нем приняли участие около 12 тыс. жителей Кубани, и почти 57% попыток завершились удачно — участники ответили на 20 и более вопросов из 30 и получили сертификаты. То есть можно сказать, что жители Краснодарского края достаточно объективно оценивают свои знания в этой области. Безусловно, довольно высокий уровень финансовой грамотности жителей Кубани — это результат масштабной работы, которая ведется многими ведомствами, в том числе Банком России и администрацией края. Но, как мы видим из цифр, еще есть к чему стремиться.

— Почему вопросам финансовой грамотности на Кубани уделяется столь большое внимание?

— Финансовая грамотность входит в тройку ключевых для Банка России факторов работы с населением наравне с финансовой доступностью и защитой прав потребителей. При этом хочу подчеркнуть важность и взаимосвязь всех этих факторов. Повышать доступность финуслуг и при этом не уделять должного внимания финансовой грамотности нельзя. Когда первый этап построения инфраструктуры уже пройден, становится понятно, что если не ввести специальные требования к защите прав потребителей цифровых финансовых услуг, к правилам их оказания, то люди очень быстро могут стать жертвами финансовой доступности просто из-за отсутствия финансовой грамотности.

Ежегодно в регионе проводится оценка доступности финуслуг, чтобы видеть зоны роста. Как раз сейчас жители Краснодарского края, а также других регионов ЮФО и СКФО могут принять участие в таком опросе. Он продлится до 10 сентября. Обращаю внимание, что там содержится блок вопросов как раз о том, насколько потребители понимают ту или иную услугу и насколько комфортно они себя чувствуют с точки зрения защиты их прав. Ссылка на опрос опубликована на сайте Банка России в разделе территорий и на сайтах государственных органов власти края.

В апреле Южное ГУ Банка России и администрация Краснодарского края подписали «дорожную карту» по повышению финансовой доступности на территории региона в 2021 году. Документ предполагает расширение инфраструктуры для безналичных расчетов, сервиса CashOut, развитие маршрутов передвижных пунктов кассового обслуживания и внедрение формата обслуживания жителей отдаленных и труднодоступных населенных пунктов Кубани уполномоченными представителями банков, увеличение числа пунктов финансовой доступности и развитие дистанционных форматов доступа к финуслугам.

— В последнее время жители стали активно инвестировать средства в ценные бумаги. Как при этом снизить их риски?

— Сегодня один из самых актуальных трендов, который мы наблюдаем, это изменение поведения потребителей финансовых услуг. Во время пандемии люди более активно стали вкладывать сбережения в рыночные инструменты — акции и облигации, а не депозиты. Это хорошо для развития национального фондового рынка, для обеспечения финансами инвестиционных проектов, для формирования источников «длинных» денег. Но нужно обеспечить безопасность людей на фондовом рынке, чтобы риск, который они на себя принимали, был адекватен их знаниям и потребностям.

«Финансовых продуктов и услуг каждый день становится все больше, а сами они все сложнее, поэтому разобраться в них бывает непросто даже профессионалам. Это значит, что повышение уровня финансовой грамотности — настоящий маст-хэв современного человека любого возраста»

К сожалению, финансовые организации иногда злоупотребляют доверием клиентов, в том числе и из-за низкого уровня финграмотности наших граждан. Поэтому приходится постоянно не только ужесточать требования к продуктам, продажам и обслуживанию, но и активно заниматься повышением финансовой грамотности населения, чтобы потребители принимали взвешенное решение при приобретении тех или иных продуктов, могли оценить, нужны ли им дополнительные риски.

В том числе для того, чтобы граждане владели актуальной информацией, Банк России с 1 июня 2021 года стал публиковать на своем сайте списки компаний, в работе которых выявлены признаки нелегальной деятельности на финансовом рынке. Обновляется он регулярно, сегодня там около двух тысяч организаций. Мы призываем всех потребителей финансовых услуг до подписания договора обязательно проверять информацию о компании на сайте Банка России. Это правило финграмотности должно стать основным.

— На Кубани создан Межведомственный координационный совет по повышению финансовой грамотности. Кто в него входит и как его работа влияет на финансовое просвещение жителей Кубани? Какую работу ему предстоит провести?

— Работа по повышению финансовой грамотности — масштабная, и ведется она многими ведомствами. Межведомственный координационный совет поможет синхронизировать наши мероприятия, эффективнее взаимодействовать между собой, всесторонне рассматривать возникающие проблемы и устранять барьеры в реализации своих функций и задач.

Руководят работой совета на правах партнерства и сопредседательства Южное ГУ Банка России и министерство экономики Краснодарского края. В состав вошли представители министерства образования и молодежной политики региона, департамента инвестиций и развития МСП края, отделения Пенсионного фонда РФ, Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека, а также Управления ФНС России. В ближайшее время совет будет расширен представителями региональных министерств финансов, культуры, а также транспорта и дорожного хозяйства, Многофункционального центра предоставления государственных и муниципальных услуг и ГУ МВД России по Краснодарскому краю.

«Сегодня один из самых актуальных трендов, который мы наблюдаем, это изменение поведения потребителей финансовых услуг. Во время пандемии люди более активно стали вкладывать сбережения в рыночные инструменты — акции и облигации, а не депозиты»

Первая встреча Межведомственного координационного совета состоялась 29 апреля. Участники представили свои наработки в области финансового просвещения, поделились опытом и утвердили план совместных мероприятий. Тогда же было принято решение о создании Экспертного совета по финансовому просвещению, в состав которого уже приглашены представители банков, ассоциации страховщиков, общественных организаций и Южного регионального центра финансового просвещения населения.

— Если говорить о мероприятиях по финансовому просвещению, в которых участвуют дети, какой минимальный возраст их участников на Кубани? С чего начинается развитие финансовой грамотности у детей? В России проводятся соответствующие олимпиады среди школьников, каких результатов добиваются кубанские дети в них?

— С 1 сентября 2022 года преподавание финансовой грамотности станет обязательным в 1–9-х классах школ. Подчеркну: речь не идет о дополнительном предмете, который так добавит нагрузку к учебному плану. Нет. Программа выстроена так, что для учеников начальной школы элементы финансовой грамотности появятся в таких предметах, как «Математика» и «Окружающий мир», а для учеников 5–9х классов — в предметах «Обществознание», «Математика» и «География». У школьников с первого класса планируется формировать навыки безопасного поведения в интернете, в том числе при совершении финансовых операций. Их также будут учить, как анализировать доходы и расходы семьи, составлять личный финансовый план. В 5–9-х классах ученики перейдут к оценке рисков предпринимательской деятельности, недобросовестных практик финансовых организаций и различных видов финансового мошенничества. Часть математических заданий будет посвящена расчету цен товаров, стоимости покупок и услуг, налогов, а уроки географии дадут определения качества жизни человека, семьи и финансового благополучия. Согласитесь, без этих знаний сложно активно развиваться и стать успешным в современном обществе.

К внедрению финансовой грамотности в обязательную школьную программу Банк России шел три года. Мы благодарны партнерам в министерстве образования Кубани, которые оказывают нам всестороннюю поддержку. Именно благодаря слаженной работе Краснодарский край три года подряд удерживает лидерство в стране по числу просмотров онлайн-уроков Банка России по финансовой грамотности в школах, по результатам весенней сессии к ним подключились 89% школ и 100% детских домов Кубани. Проект становится год от года все популярнее, потому что помогает старшеклассникам получить равный доступ к финансовым знаниям, предоставляет возможность «живого» общения с профессионалами финансового рынка, способствует формированию принципов ответственного и грамотного подхода к принятию финансовых решений. На вебинарах эксперты рассказывают о личном финансовом планировании, инвестировании, страховании, преимуществах использования банковских карт. Особое внимание уделяется правилам безопасности на финансовом рынке и защите прав потребителей. В 2019 году аудитория онлайн-уроков расширилась — к проекту активно стали присоединяться учащиеся ссузов, воспитанники организаций для детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей.

Перечень онлайн-проектов Банка России для разных целевых аудиторий увеличивается: в 2020 году запущены онлайн-занятия «Финансовая грамотность для старшего поколения (Пенсион ФГ)» и вебинары по инвестиционной грамотности для взрослых и студентов — «Грамотный инвестор». Во время летних каникул в детских черноморских лагерях мы организуем финансовые квизы и выездные образовательные мероприятия. Там ребята в игровой форме повышают свой уровень финграмотности, отвечают на интересные вопросы об истории денег, учатся азам предпринимательства и умению противостоять мошенникам. Выездная сессия игры «Финансовый навигатор» уже прошла во Всероссийском детском центре «Смена» и «Мост Кемпе», на очереди «Орленок».

Весной 2021 года прошла Всероссийская онлайн-олимпиада «Юный предприниматель и финансовая грамотность» для учеников 1–9х классов, участие в которой приняли 17 тысяч кубанских школьников. Торжественное открытие состоялось в 13 городах, в состав которых вошел и Краснодар. Детей познакомили с основами предпринимательского мышления и финансовой грамотности, правильного поведения для защиты от недобросовестных практик и мошенников на финансовом рынке. В рамках олимпиады школьники решали задачи, моделирующие реальные жизненные ситуации и разбирали бизнес-кейсы, а также тренировались в сравнении и выборе качественных финансовых продуктов и инструментов.

Кстати, легче всего юным предпринимателям удались задания, связанные с определением статей семейного бюджета и выбором верной стратегии поведения при столкновении с мошенниками, их решили более 90% участников. А вот сложнее всего оказалось разобраться с вопросами формирования наиболее выгодной модели сотрудничества при ведении личного блога — с этим справились 10–20% школьников. Тема повторного использования отслуживших вещей для получения дохода вызвала затруднения у 70% учащихся.

Финансовых продуктов и услуг каждый день становится все больше, а сами они все сложнее, поэтому разобраться в них бывает непросто даже профессионалам. Это значит, что повышение уровня финансовой грамотности — настоящий маст-хэв современного человека любого возраста. Банк России со своей стороны готов активно делиться информацией, рассказывать о преимуществах и рисках каждого финансового продукта или услуги. Всем нам, чтобы быть в тренде, достаточно только одного — не оставаться в стороне и повышать уровень своей финансовой грамотности регулярно.