Новая ипотечная программа: ожидания и первые результаты

С 1 июля 2021 года в России изменились правила семейной ипотеки. О ее целях и параметрах «Ъ-Банку» рассказал Михаил Ковалев, директор Консультационного центра ДОМ.РФ.

— Каковы основные цели и параметры обновленной госпрограммы «Семейная ипотека»? Кто и на каких условиях может ею воспользоваться?

— 2021 год стал одним из самых удачных для улучшения жилищных условий в России. Сегодня одновременно действует широкий спектр программ с государственной поддержкой, с помощью которых граждане могут оформить льготный ипотечный кредит и приобрести жилье. Одной из самых популярных остается «Семейная ипотека». Со времени запуска программы в 2019 году ею воспользовались более 165 тыс. семей. Мы ожидаем, что в ближайшие годы эти цифры заметно вырастут. Программа в первую очередь направлена на оказание государственной поддержки семьям с детьми. Именно поэтому в июле этого года президент РФ Владимир Путин сообщил о расширении условий программы. Теперь льготный кредит по ставке до 6% годовых могут получить семьи, в которых начиная с 1 января 2018 года родился первый ребенок. Напомню, что до внесения изменений действие программы распространялось на семьи, в которых рождался второй или последующий ребенок. Кроме того, весной этого года участники программы получили возможность использовать льготный кредит на строительство индивидуального жилья.

— Каким образом в рамках программы можно рефинансировать действующий ипотечный кредит и использовать материнский капитал?

— Семейная ипотека позволяет рефинансировать имеющийся ипотечный кредит по льготной ставке. Но важно, чтобы текущий кредит, который рефинансируется с помощью программы «Семейная ипотека», был оформлен на покупку жилья на первичном рынке. Для рефинансирования кредита в рамках программы необходимо обратиться в один из банков—участников программы. Их перечень размещен на информационном портале «Спроси.дом.рф». Там же можно получить информацию об условиях программы и заказать подробную консультацию по телефону бесплатной горячей линии.

Что касается комбинирования «Семейной ипотеки» с материнским капиталом, то это вполне реальная возможность, с помощью которой можно погасить часть долга, уменьшить срок кредита или снизить текущую платежную нагрузку, что в любом случае даст экономию по процентам и снизит переплату по кредиту. Материнский капитал можно использовать и в качестве первоначального взноса. Кроме того, «Семейную ипотеку» можно совмещать и с другими мерами поддержки. Например, выплатой многодетным на погашение ипотеки, налоговыми вычетами, региональными мерами поддержки.

— Какое влияние расширенная семейная ипотека окажет, на ваш взгляд, на рынок выдачи жилищных ссуд? Сколько кредитов в год она позволит выдавать?

— По мере роста информированности населения о программе ожидаем, что средняя выдача по семейной ипотеке вырастет в два раза — с 6–7 тыс. кредитов в месяц до 12–15 тыс. Это означает, что ежегодно 160–180 тыс. семей смогут улучшать жилищные условия с помощью этой программы с господдержкой. Вместо нынешних 70–80 тыс.

Таких результатов ожидаем уже по итогам 2022 года.

— Сколько банков участвует в программе «Семейная ипотека»?

— Сейчас в программе участвуют 52 кредитора. Полный список банков-участников представлен на сайте «Спроси.дом.рф».

— Сколько кредитов за два месяца по «Семейной ипотеке» выдал банк ДОМ.РФ? Чем его условия отличаются от условий других участников госпрограммы?

— За период с 1 июля по 31 августа по «Семейной ипотеке» было выдано 780 кредитов на сумму около 2,6 млрд руб. Банк ДОМ.РФ имеет одни из самых привлекательных ставок по «Семейной ипотеке» с господдержкой — от 4,4%. По госпрограмме также доступно кредитование ИЖС на своей земле или с одновременным приобретением земельного участка. Самые низкие ставки по «Семейной ипотеке» доступны при первоначальном взносе от 30%, подтверждении дохода выпиской из Пенсионного фонда РФ, а также для зарплатных клиентов банка или при приобретении жилья у отдельных застройщиков, использующих проектное финансирование банка. Отмечу, что банк ДОМ.РФ не повышает ставку за отсутствие личного страхования.

Беседовал Сергей Артемов