Ипотека отдаляется от заемщиков
Ипотека в России — основной инструмент покупки жилья. По данным VSN Realty, в июне этого года была зафиксирована рекордная доля ипотечных сделок — 75% в сегменте жилья комфорт-класса и 60% в бизнес-классе. Любое подорожание ипотеки дает мгновенное падение продаж. Так, в июле этого года условия действия программы льготной ипотеки изменились: ставка выросла с 6,5% до 7%, а предельный размер кредита сократился в два-четыре раза в зависимости от региона и стал одинаковым для всей страны. До 1 июля 2021 год в Москве и Санкт-Петербурге и их областях он составлял 12 млн руб., а в остальных городах — до 6 млн руб. И уже в июле сделок с жильем комфорт-класса стало на 16% меньше, а в сегменте бизнес-класса — на 18%.
После пересмотра ключевой ставки с лагом в два-три месяца растут рыночные ставки по ипотеке. Обычно они повышаются с тем шагом, с которым изменилась ключевая ставка. Или снижаются, как было в период 2017–2018 годов, когда ставки упали почти вдвое. «Повышение рыночных ставок по ипотеке в этот раз может быть более заметным из-за динамики роста инфляции и перспектив завершения программы льготной ипотеки»,— считает господин Коренев. Если прогноз сбудется, то к концу года средние ставки по кредитам на покупку жилья в регионах с наивысшим спросом — Москве, Санкт-Петербурге, Краснодаре, Сочи и ряде других крупных городов — окажутся в диапазоне 8,5–9,25%. «Выше пока не пустит программа льготной ипотеки»,— полагает аналитик ФГ «Финам» Алексей Коренев.
Разница между нижней границей текущих ставок и верхней границей будущих достигает 1,75%. По расчетам ипотечного калькулятора Banki.ru для кредита на покупку квартиры в Москве за 12 млн руб., на 20 лет с первоначальным взносом 30% от стоимости жилья, это означает разницу в сумме ежемесячного платежа в 8,3 тыс. руб. А переплата по кредиту за весь срок его использования составит 20% при выросших ставках.