ЦБ не разрешат самостоятельно ограничивать выдачу

Правительство раскритиковало законопроект, наделяющий Банк России правом по своему усмотрению ограничивать выдачу кредитов теми или иными банками. Подобные решения необходимо применять только после консультации с кабинетом министров, сочли там. Эксперты отмечают, что если замечания будут приняты, то закон работать не будет.

Правительство направило в Думу отзыв на законопроект, позволяющий совету директоров ЦБ своим решением вводить количественные ограничения кредитования для банков и МФО. В документе указано, что законопроект предусматривает признание утратившей силу ст. 43 закона о ЦБ, по которой прямые количественные ограничения Банка России применяются только после консультаций с правительством. Согласно законодательству, правительство обеспечивает проведение единой финансовой и денежно-кредитной политики, поэтому предложенные изменения из законопроекта должны быть исключены, отмечается в отзыве правительства.

Кроме того, правительство обращает внимание, что положения законопроекта о применении дифференцированного подхода «к различным участникам банковского рынка не могут быть поддержаны и подлежат исключению». «Наделение Банка России дополнительными полномочиями по установлению прямых количественных ограничений повысит административную нагрузку на финансовые организации»,— говорится в отзыве правительства.

В арсенале ЦБ уже присутствуют механизмы, направленные на регулирование рынка, в том числе потребительского кредитования, например применение показателей долговой нагрузки и коэффициентов риска при расчете нагрузки на капитал банков, заключают в правительстве.

Один из авторов законопроекта, депутат Анатолий Аксаков, сообщил “Ъ”, что отзыв правительства будет проанализирован. «В диалоге с ним и с ЦБ будем решать, какие поправки вносить в законопроект»,— сказал он. Ранее глава ЦБ Эльвира Набиуллина поясняла, что поправки необходимы, так как «уже происходит ухудшение стандартов потребительского кредитования». Так, доля заемщиков с показателем долговой нагрузки выше 80% выросла с 23% в начале пандемии до 30% во втором квартале этого года. Банк России, по ее словам, охлаждает рынок, используя те инструменты, которые у него есть, надбавки вынуждают банки замораживать капитал, чтобы выдать новые кредиты. «Надбавки заставляют поменять поведение банков с не очень большим запасом капитала, а те, у кого есть этот запас, просто переманивают этих клиентов к себе, и в целом по системе темп роста потребительского необеспеченного кредитования сохраняется»,— поясняла глава ЦБ. Как заявили в ЦБ, правительство «содержательно поддержало предложение наделить Банк России правом устанавливать количественные ограничения на выдачи новых необеспеченных кредитов». При этом предлагается «более четко разграничить инструменты, применяемые для целей денежно-кредитной политики и для макропруденциального регулирования», отметил регулятор.

Однако, по мнению главы Национального совета финансового рынка Андрея Емелина, с принятием замечаний правительства закон просто не будет работать.

По словам вице-президента Ассоциации банков России Алексея Войлукова, у банковского сообщества есть весомые сомнения по проводу предложенного ЦБ механизма. «Законопроект не решает полноценно конечную цель, заемщик, получив отказ в одном банке, который специализируется на данных кредитах, из-за достижения ограничений пойдет в другой банк или в МФО»,— рассказал он.

Между тем, как пояснил “Ъ” источник на финансовом рынке, основной целью законопроекта было ограничение активности Сбербанка. «Никакими действующими механизмами ЦБ на него воздействовать не может, чтобы не ограничить деятельность других игроков рынка»,— поясняет собеседник “Ъ”. Но другие банки и МФО, по словам собеседника “Ъ”, тоже не очень рады появлению нового инструмента у ЦБ. «Сегодня он поможет им, ограничив монополию Сбербанка, но где гарантия, что завтра с помощью того же инструмента он не возьмется уже за них»,— заключает он.

Максим Буйлов