Участники микрофинансового рынка просят подравнять им регулирование

Микрофинансовые организации предлагают Банку России ослабить их регулирование, приравняв в ряде случаев к банкам. Это создаст равные условия работы для всех кредитных организаций, соответственно, кредиторы смогут предложить клиенту более конкурентные продукты, уверены в компаниях. Однако эксперты опасаются, что смягчение регулирования сегмента МФО может привести к их необоснованному обогащению и массовым дефолтам клиентов.

Согласно стратегии развития до 2024 года, представленной СРО «МиР» в пятницу, 8 октября, на МFO Russia Forum, предлагается внести изменения в регулирование микрофинансового рынка. В частности, СРО считает целесообразным устранить:

• запрет на бесспорное взыскание по исполнительной надписи нотариуса на кредитном договоре;
• запрет на непосредственное взаимодействие с должником по договору потребительского займа при взыскании просроченной задолженности;
• запрет начислять неустойку на любую задолженность, кроме задолженности по сумме займа.

Одновременно участники отрасли просят внести МФО в перечень организаций, которые имеют право на получение данных из ГИС МВД, ПФР и ФНС с использованием СМЭВ и разрешить МФО поручать проведение идентификации и упрощенной идентификации тем же финансовым институтам, которым это разрешено для других участников финансового рынка. Предлагается ввести и ряд стимулирующих мер для развития отрасли. В частности, увеличить до 50 тыс. руб. максимальный размер суммы потребительского займа, выдаваемого по упрощенной идентификации (сейчас до 15 тыс. руб.). И увеличить в три раза лимиты по использованию средств из кассы МФО для выдачи займов (до 150 тыс. руб. в одни руки и не более 3 млн руб. в день). Как сообщили в СРО, предложения уже были представлены Банку России. В ЦБ сообщили, что изучат инициативу.

Участники рынка считают, что смягчение регулирования приведет к росту бизнеса, снижению ставок, а также жалоб клиентов.

Увеличение суммы займа с упрощенной идентификацией сократило бы клиентский путь, а компаниям бы позволило на том же объеме клиентского трафика увеличить выдачи минимум на 15–20%, оценивает гендиректор «МигКредита» Олег Гришин. Если убрать существующую дискриминацию МФО, то у компаний сектора появятся возможности по выходу на банковских клиентов, более привлекательную категорию заемщиков, уверен председатель совета директоров группы «Финбридж» Леонид Корнилов. Управляющий директор компании «Лайм-Займ» Олеся Киселева указывает, что внесение МФО в перечень организаций, которые могут получать данные из различных ведомств с использованием СМЭВ, повысит точность расчетов ПДН, а добавление новых источников в скоринговые системы позволит точнее оценивать платежеспособность заемщиков.

Однако эксперты сомневаются, что ситуация будет развиваться так положительно. Среди перечисленных послаблений негативно влияющими на права и положение конечных заемщиков выглядят практически все, указывает управляющий партнер юридической компании «Иккерт и партнеры» Павел Иккерт. Так, устранение запрета для МФО на бесспорное взыскание по исполнительной надписи нотариуса на кредитном договоре в некоторых случаях может привести к необоснованным санкциям к заемщикам, в данном случае возникает противоречие, так как банки к таким мерам не прибегают, поясняет он. Отмена запрета по начислению неустойки на любую задолженность, кроме задолженности по сумме займа, также может привести к ситуации чрезмерного обогащения МФО на своих клиентах, считает эксперт.

Существующие ограничения и требования продиктованы необходимостью обеспечения защиты потребителя от самого себя и сохранения баланса интересов на рынке, указывает руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева. Заемщики этого сегмента финансового рынка менее грамотны, дисциплинированы и сознательны. Если допустить, что все эти предложения регулятором будут удовлетворены, то в перспективе мы получим серьезное увеличение количества персональных дефолтов, предостерегает она.

Полина Трифонова