Почему растет популярность жилищных кредитов свыше 12 млн руб.

Спрос на «премиум-ипотеку» вырос в несколько раз — такую динамику фиксируют российские банки. Так, по информации ВТБ, количество выданных жилищных кредитов свыше 12 млн руб. за 9 месяцев этого года увеличилось в три раза по сравнению с аналогичным периодом 2020-го. «Сбербанк» приводит показатели чуть выше. В 2-2,5 раза больше сделок в сегменте «премиум-ипотек» оформили банк «Санкт-Петербург» и Росбанк.

Динамику подтверждают и в Объединенном кредитном бюро (ОКБ). На жилищные ссуды от 12 млн руб. в третьем квартале этого года пришлось 7% от всех выданных ипотек. С чем связан такой повышенный спрос? Причина кроется в популярности самой ипотеки на фоне снижавшихся прежде ставок по кредитам, говорит директор департамента городской недвижимости компании Knight Frank Андрей Соловьев. Он также отмечает, что на жилищные займы свыше 12 млн руб. не распространяется программа льготной ипотеки:

«Стоимость метра довольно серьезно подорожала. Например, в премиум-классе мы увидим повышение до 40%. Ипотечные ставки пока приемлемы, хотя регулятор, увеличивая учетную ставку, поднимает и их. Сейчас этот показатель уже перескочил за 8%, и явно будет охлаждение рынка. Но все равно по итогам года, я думаю, мы увидим довольно серьезное увеличение количества выданных ипотечных кредитов. Безусловно, это общий тренд на рост рынка и на то, как он сильно разогрет. Это реакция в общем потоке, связанном со снижением ставок, повышением цен и довольно серьезной инфляционной нагрузкой. То есть денег напечатано довольно много госбанками и в Европе, и в Соединенных Штатах, и здесь.

Эта денежная масса влияет на то, что денег системе очень много, поэтому вариантов, куда вкладываться в России малому бизнесу, не так много. Квадратные метры — довольно стандартный путь инвестирования и сохранения капитала. Здесь наслоилось несколько трендов, которые двигают рынок вверх. Та же самая постпандемическая ситуация, когда люди поняли, что свой дом — своя крепость, значит, нужно улучшать жилищные условия, где будет кабинет, место для зоны отдыха, игровая для детей. К тому же инженерные составляющие квартир сильно продвинулись: очистка воздуха, увлажнение и так далее. Поэтому дома 2000 и 2020 годов совершенно разные с точки зрения начинки».

Большинство «премиум-ипотек» россияне берут для покупки элитной недвижимости в Москве и Московской области, сообщает ВТБ. В лидерах также Санкт-Петербург и Ленинградская область. Средняя сумма таких кредитов — от 15 млн руб. до 20 млн руб.

Эксперт по инвестициям в недвижимость Иван Богатов отмечает, что рост цен на жилье вынуждает потенциальных покупателей обращаться к «премиум-ипотеке», тогда как раньше они могли обойтись исключительно собственными деньгами: «Прежде всего это сама сумма покупки. В связи с серьезно увеличившейся стоимостью 1 кв. м в Москве найти квартиры дешевле 15-20 млн руб. практически нереально. Спрос увеличивается, когда люди понимают, что ипотека будет дорожать. В принципе, вырост на такое кредитование на последних этапах, покупали все, что можно было по низким ставкам.

Деньги и недвижка дорожают, сделок станет меньше. Мне думается, что их размеры все-таки зависят от соответствия стоимости предложения и денег. Вот этот баланс и будет определять в дальнейшем, насколько ипотека будет пользоваться популярностью. Тем не менее такие сделки заключаются все больше и больше. Я думаю, что в перспективе ближайших 5-10 лет их объем будет 90% по рынку. Если есть желание купить квартиру, понятно какую и где, то имеет смысл делать это сейчас. Ожидать серьезного уменьшения стоимости жилья не стоит. Возможны сезонные факторы, такие как различные акции, приуроченные к Новому году, но они краткосрочны. И на анализе примеров 2008, 2014 годов не было существенных безвозвратных снижений цен на недвижимость, тем более на хорошую. Поэтому в долгосрочной перспективе подорожавшая ипотека заберет у вас больше денег, чем возможные скидки».

По данным Центробанка, объем ипотечных обязательств населения с начала года увеличился на 1,7 трлн руб. и практически достиг 11 трлн руб.

Александр Рассохин